有冠心病还能买保险吗能报销吗

引言

有冠心病还能买保险吗？能报销吗？这是很多冠心病患者及其家庭关心的问题。今天，我们就来详细解答这些问题，帮助大家了解冠心病患者在购买和使用保险时需要注意的事项。

确诊前购买保险

如果你或家人有冠心病的风险，建议尽早购买医疗保险。确诊前购买保险非常重要，因为一旦确诊，很多保险公司会将冠心病列为‘既往症’，这意味着你可能无法获得充分的保障，或者保费会大幅增加。比如，小王在35岁时感到胸闷，去医院检查后发现有冠心病的早期症状，但幸运的是，他在两年前已经购买了一份全面的医疗保险。这份保险在小王确诊后为他提供了全面的医疗费用报销，让他能够安心治疗，而不用担心经济负担。

在选择保险时，要特别注意保险条款中的‘既往症’和‘等待期’。很多保险产品都有等待期，通常为90天到180天不等。在这段时间内，如果你因为既往症住院，保险公司可能不会赔付。因此，建议在感觉身体不适之前，尽快购买保险。小李在40岁时突然感到心脏不适，但因为他在38岁时已经购买了保险，虽然有180天的等待期，但确诊时已经过了等待期，因此他的治疗费用得到了全额报销。

除了等待期，还要关注保险的保障范围。有些保险产品可能不覆盖所有冠心病相关的治疗，特别是高风险手术和药物。建议选择保障范围更广、赔付比例更高的保险产品。小张在39岁时购买了一份高端医疗保险，虽然保费比普通保险高一些，但保障范围更全面，包括了心脏支架手术、心脏搭桥手术等高风险治疗。几年后，小张因冠心病需要进行心脏支架手术，保险为他报销了全部费用。

除了全面的医疗保险，还可以考虑购买重大疾病保险。重大疾病保险在确诊特定疾病后一次性赔付，可以用于支付医疗费用、康复费用，甚至弥补因病导致的收入损失。小刘在35岁时购买了一份重大疾病保险，几年后确诊冠心病，保险公司在确诊后支付了一笔可观的赔偿金，帮助他度过了难关。

最后，建议在购买保险时咨询专业的保险顾问，了解不同保险产品的优缺点，选择最适合自己的保险方案。小陈在38岁时咨询了一位资深保险顾问，经过详细的咨询和比较，最终选择了一款适合他的保险产品。虽然保费比预期稍高，但保障范围更全面，让他在确诊冠心病后能够安心治疗，减轻了家庭的经济负担。

专属保险方案

如果已经被确诊为冠心病，也不用太担心，市场上确实有专门为冠心病患者设计的保险方案。这类保险通常对冠心病有一定的保障，但也会根据病情的严重程度和治疗情况调整保费和保障范围。比如，张阿姨在60岁时被诊断出冠心病，但她依然成功购买了一份专为心血管疾病患者设计的医疗保险。这份保险不仅覆盖了她日常的药物费用，还为她提供了每年一次的全面心脏检查，让她能够安心治疗，减轻家人的经济负担。

在选择这类保险时，一定要详细阅读保险条款，特别是关于冠心病的保障范围和责任免除。有些保险产品可能会对某些特定的冠心病并发症进行限制，比如急性心肌梗死、冠状动脉搭桥手术等。李叔叔就是因为没有仔细阅读条款，结果在发生急性心肌梗死时，发现保险不赔付。所以在购买前，务必咨询专业的保险顾问，确保自己对条款有充分的了解。

此外，这类保险的保费通常会比普通保险高一些。这是因为冠心病患者的风险相对较高，保险公司需要承担更大的赔付风险。以王先生为例，他在45岁时购买了一份普通医疗保险，每年保费为3000元。但当他被诊断出冠心病后，保费上涨到了6000元，虽然价格翻了一番，但保障范围也更全面，包括了冠心病相关的治疗费用。

除了保费外，还要注意保险的等待期和观察期。有些保险产品可能会设置3-6个月的等待期，在此期间发生的冠心病相关费用不予赔付。周女士在购买保险后的第4个月突发急性心肌梗死，由于还在等待期内，保险没有赔付。因此，了解这些细节非常重要，以免在关键时刻无法获得应有的保障。

最后，不要忽视保险公司的服务质量。选择一家服务好、理赔流程简便的保险公司，可以在你需要时提供及时的帮助。例如，赵先生在某家保险公司购买了一份冠心病保险，该公司不仅有专业的医疗团队提供咨询，还有24小时客户服务热线，让他在治疗过程中感到非常安心。因此，选择保险公司时，不仅要考虑价格和保障范围，还要关注服务质量。

图片来源：unsplash

保单中的除外责任

在购买保险前，了解保单中的除外责任是非常关键的。这些条款会明确列出哪些疾病和情况不在保障范围内，尤其是对于已经有冠心病的用户来说，这些条款尤为重要。例如，如果保单中明确指出冠心病属于除外责任，那么即使你购买了该保险，因冠心病导致的医疗费用也无法得到报销。因此，一定要仔细阅读并理解这些条款，避免在需要理赔时遇到不必要的麻烦。

具体来说，很多医疗保险产品会将预先存在的疾病（如冠心病）列为除外责任。这意味着，如果你在购买保险前已经确诊了冠心病，那么该保险可能不会覆盖因冠心病引发的医疗费用。但有些保险公司会提供等待期，比如90天或180天，在这段时间内，因冠心病产生的费用仍然不被报销，但过了等待期后，就可以正常理赔。因此，了解等待期的具体规定非常重要。

此外，有些保险产品会设置观察期。例如，某保险产品可能规定，从购买保险之日起的2年内，因冠心病产生的医疗费用不予报销。这种规定是为了防止逆选择，即用户在知道自己有冠心病后才购买保险。如果你的健康状况符合这类产品的条件，可以考虑购买，但一定要清楚观察期的具体时长和规定。

在选择保险产品时，建议多比较几家保险公司的条款，看看哪家的除外责任和等待期更符合你的需求。例如，张女士在购买保险时，发现A公司的产品对冠心病有90天的等待期，而B公司有180天的等待期。考虑到她的健康状况和经济能力，张女士最终选择了A公司的产品，因为90天的等待期对她来说更加合适。

最后，如果你已经购买了保险，但发现冠心病被列为除外责任，也不必过于担心。可以考虑购买其他类型的保险产品，如重大疾病保险或防癌保险，这些产品可能会覆盖冠心病相关的医疗费用。此外，还可以咨询保险公司的客服，了解是否有其他补充保险可以购买，以增强保障。总之，了解保单中的除外责任，是确保你在关键时刻能够得到必要保障的重要步骤。

结语

通过以上的讲解，相信您对冠心病患者购买保险的情况有了更清晰的认识。即使患有冠心病，也并非完全不能购买保险。关键是选择合适的产品，了解保险条款，特别是预先存在的疾病、除外责任和免赔条款。只要在投保时如实告知健康状况，选择适合自己的保险方案，依旧可以获得一定的保障。希望这些信息能帮助您更好地规划保险，为健康护航。

体检异常能买保险吗？看这款专为亚健康人群定制，三高、结节、劲椎病等一般既往病也可赔的保险，点击这里，免费预约专业顾问为你解答。