重疾险为什么不要买返还型

引言

你想了解重疾险，是吗？你或许听说过返还型重疾险，但你是否真正了解它呢？在购买保险时，你会如何选择呢？今天，我们将一起来探讨重疾险，尤其是为什么不要买返还型重疾险。在本文中，我们将深入解析返还型重疾险的原理，并为你提供更合适的重疾险选择建议。

一. 返还型重疾险的原理

一. 返还型重疾险的原理重疾险，顾名思义，是一种针对重大疾病提供保障的保险。而返还型重疾险，则是在此基础上，又增加了“返还”这一特性。具体来说，返还型重疾险就是在保险期满后，保险公司会将所交保费（或扣除一定费用后）返还给投保人。这种保险类型看似完美，实则隐藏着许多问题。首先，返还型重疾险的保费相对较高。由于保险公司需要在保险期满后返还保费，因此，保险公司的成本就会增加。这意味着投保人需要支付更高的保费。其次，返还型重疾险的保障范围可能较窄。为了控制成本，保险公司可能会在保险合同中设置一些限制，使得投保人无法获得全面的保障。最后，返还型重疾险的保险期限较长。一般来说，返还型重疾险的保险期限往往在20年以上，甚至更久。这意味着投保人需要长期支付保费，如果在此期间发生疾病，投保人可能无法获得赔偿。因此，在选择重疾险时，我们应该更关注保险的保障范围和保险费用，而不是是否返还保费。

二. 为什么不要买返还型重疾险？

1. 保费高昂：返还型重疾险相较于其他类型的重疾险，保费要高出许多。这是因为返还型重疾险在保险期间内如果没有发生重疾理赔，到期后会返还一笔现金。然而，高额的保费意味着消费者需要支付更多的保费，这可能会给消费者带来负担。

2. 保障范围有限：返还型重疾险通常只涵盖一些常见的重大疾病，而一些罕见的疾病或者特定类型的疾病可能不在保障范围内。这意味着，如果消费者不幸患上这些疾病，他们可能无法获得理赔。

3. 返还型重疾险的“陷阱”：一些返还型重疾险在产品宣传时，会强调到期后能够返还所交的保费或者更多的现金。然而，实际上，这些返还的现金往往远远低于消费者所交的保费，甚至可能无法返还所交的保费。因此，消费者在购买返还型重疾险时，需要仔细了解保险条款，避免被误导。

4. 保险期限过长：返还型重疾险的保险期限通常较长，有的甚至可以达到几十年。在这么长的时间内，消费者的健康状况可能会发生变化，而保险公司可能会因为消费者健康状况的变化而拒绝理赔。因此，购买返还型重疾险需要考虑到这一风险。

5. 投资风险：返还型重疾险的保费之所以高昂，是因为其中一部分保费被用于投资。然而，保险公司的投资能力并不一定比消费者本人强，因此，消费者需要承担投资风险。如果投资亏损，消费者将无法获得理赔，而投资收益也可能低于预期。

因此，消费者在考虑购买重疾险时，应根据自己的实际情况和经济能力，选择适合自己的保险类型，而不是盲目追求返还型重疾险。

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三. 更适合的重疾险选择

首先，我们需要明确，重疾险的种类繁多，不同的保险产品有不同的特点和保障范围。因此，在购买重疾险时，我们需要根据自己的实际需求和经济条件，选择最适合自己的保险产品。

其次，我们需要注意的是，返还型重疾险虽然看似具有“保险”和“储蓄”双重功能，但实际上，其保险费用相对较高，且保险条款复杂，容易让消费者产生误解。此外，返还型重疾险的购买条件也相对严格，一般要求消费者在购买保险时年龄在一定的范围内，并且需要经过严格的体检。这对于一些年龄较大或者身体状况不佳的消费者来说，可能会难以满足购买条件。

再者，返还型重疾险的赔付方式也相对复杂，需要经过保险公司的审核和认定，而这个过程可能会耗费较长的时间。此外，返还型重疾险的赔付金额往往有限，可能无法满足消费者在面临重大疾病时的实际需求。

因此，对于大多数人来说，购买一份纯保障型的重疾险可能是更好的选择。纯保障型的重疾险的保险费用相对较低，且保险条款较为简单明了，容易让消费者理解。此外，纯保障型的重疾险的购买条件也相对宽松，不需要经过严格的体检，对于各种年龄阶段和身体状况的消费者来说，都可以轻松购买。

总的来说，购买重疾险时，我们需要根据自己的实际需求和经济条件，选择最适合自己的保险产品。对于大多数消费者来说，购买一份纯保障型的重疾险可能是更好的选择。

结语

总的来说，重疾险是一种重要的保障工具，但是购买返还型重疾险并不一定是最佳选择。返还型重疾险虽然看似有保本的特点，但实际上可能会增加你的保费负担，而且保障范围相对有限。相比之下，选择更纯粹的重疾险产品，专注于疾病保障，可能会更适合你的需求。在购买保险时，一定要根据自己的实际情况和需求来选择，不要盲目追求返还等噱头。希望以上的分析和建议能够帮助你更好地理解重疾险，做出明智的购买决策。

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