年轻教师理财要兼顾保障和投资

　　夏先生和太太结婚刚满1年，两人今年都已经29岁，而且都在高校当老师，均有社会养老保险和医疗保险，无其它商业保险，无负债。夏先生月薪5500元，太太月薪3200元，无额外收入，二人每年年底奖金共有8万元，另有6万元活期储蓄。夫妻二人现在没有孩子，准备明年要小孩。双方老人生活条件很好，因此不需要夫妻二人负担生活费。二人有一处70平米的自住房，每月承担一台私家车的费用1500元，每月日常生活支出2000元，娱乐保健开支1000元。夏先生想在不降低生活水平的基础上，来实现家庭金融资产的保值增值，但又不知该如何开始？

　　分析：因为夏先生夫妻二人经常用车，面临的意外风险较大，夫妻二人都有社保和医保，但意外方面保障不足。同时，随着年龄的增长，发生重大疾病的几率也将逐步增加，一般医疗保险远不能弥补疾病带来的经济损失，建议购买意外伤害综合保险和重大疾病保险，使保障更加充分全面。由于准备要孩子，所以需特别合理安排近几年的收支，为此，夏先生夫妻二人可定期总结分析，以逐渐减少不合理的消费。

　　建议：1、预留6个月的家庭生活支出费3万元作为应急准备金。可采取1万元现金或3个月定期储蓄，其余2万以货币市场基金方式保存，既保证资金的稳定性和流动性，还能起到保值、增值的作用。2、增加的保费支出可根据购买保险的双十原则来计算，即保险支出大约应占年收入的10%，保额大约为年收入的10倍。3、建议用每月的盈余以定投基金的方式投资，可选择优秀基金公司，优秀基金经理人管理，过往业绩优秀的开放式基金进行定投。