研究2个月，配齐闺蜜一家3口保险只用6000

闺蜜的二胎出生后，就让我帮忙给她一家3口规划下保险，现在宝宝6个月了，她还有房贷，经济也不宽裕，希望性价比越高越好

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很多姐妹都是第一次接触保险，都觉得保险很难懂，容易买错，建议大家把这篇攻略收藏好，能帮你省下不少钱！

我把研究2个月的闺蜜的攻略分享出来，希望大家别走弯路，也能买到合适的保险

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一、一家三口的保险配置思路

大人买：医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

孩子买：医疗险+重疾险+意外险

保费：不要超过家庭年收入的10%，孩子占2%左右

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二、思路小技巧

要先保疾病，后保身故，疾病治疗才是最费钱的

先买足保额，后赔付次数：首次赔付的保额越高越好

先健康险，再买教育金这类理财险，捆绑型达咩

亲戚朋友推荐的保险大概率踩坑，记得多对比

避开捆绑身故的保险、返还型保险、万能型保险

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三、先来看下具体的方案

姐妹：28岁，全职宝妈

老公：30岁，家庭经济支柱

健康情况：姐妹健康，老公有轻度脂肪肝

百万医疗险：医享无忧

重疾险：达尔文7号

意外险：小蜜蜂2号超越版

寿险：华贵大麦2022

女儿6个月

健康情况：大宝肺炎住院过，小宝生理性黄疸

百万医疗险：医享无忧（家庭版）

重疾险：青云卫2号

意外险：平安少儿综合意外险

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四、分别怎么挑

百万医疗险挑选要点

选续保条件好的，增值服务实用的

就医绿通、费用垫付、质子重离子、外购药报销都要有

产品推荐：医享无忧、好医保

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重疾险挑选要点

保额要够，30W起步，预算有限可以先保定期

少儿重疾险特别要关注是否涵盖少儿高发疾病

产品推荐：达尔文7号、大黄蜂7号、青云卫2号

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意外险挑选要点：

成人关注身故/伤残保额，小孩重点关注意外医疗报销条件

意外医疗报销不限社保、0免赔、100%报销的更好

产品推荐：小蜜蜂2号、平安小顽童

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定期寿险挑选要点：

保额建议是年收入5-10倍；家庭经济支柱需要

产品推荐：大麦2022、大麦甜蜜家

.百万医疗险大家都听过，很多人说看到保险公司推荐的产品，好像都差不多啊，买哪款都行吧。

当然不是今天就跟大家盘盘百万医疗险的5大坑

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第一，没有医疗垫付的预算，大病还是要自己短时间内收到钱，看了病才能报销，

第二，身体发生了变化或你理赔过，那保险公司就有理由不让你继续买了

第三，单项医疗责任有限额的

第四住院天数有限制，万一住院超过了天数只能自付

第五有没有住院前后的门诊责任，这样住院前后的检查费需要自己付

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1没有医疗费用垫付

百万医疗险本质是报销型的，看病需要自己先花钱，然后拿着发票去保险公司报销

这个时候有医疗垫付功能的话，住院需要大额资金，保险公司帮忙先垫付费用

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2续保需要重新审核

优先选择保证续保6年/20年的产品

百万医疗险大多数是一年前的，交一年保一年，相比重疾险或者寿险长期性不太一样，因此保证续保对百万医疗险至关重要

部分产品续保时需要重新审核，有的是不用审核的，可以直接续保

需要重新审核健康情况的，那中途要是发生理赔，或者健康状况发生变化，保险公司就会以此为由拒绝继续投保，所以一定要买保证续保的产品

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3是否支持院外购药

一定要选择可以报销院外购药的产品

例如一旦生了重大大病，像癌症、白血病等等，然而很多靶向药都并没有列入医保范围内，所以医保无法报销

很多医院没有这个靶向药，就需要跑到医院外的地方去购药，这时候能将外购药报销的话，会减轻负担

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4有没有住院前后门急诊

很多人去医院检查，可能严重程度不到住院的地步，就会先看门急诊的

不包含住院前后门急诊费用报销的，那住院前和出院后的医疗费用就要自费了

优选保住院前30天和出院后30天

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5看住院天数有没有限制

优先选择住院天数限制宽松的产品

部分要求住院天数最多180天，还有严格的产品，选择保的长的

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