不买保险，只靠投资理财能应对风险吗？

大白的很多粉丝，作为保险小白都会有这个疑惑：“买了重疾险，担心前期得病概率低，后期赔的钱又不值。如果不买重疾险，靠投资理财来应对风险，是不是更好？”

不懂保险有这种疑惑当然很正常，大白今天就分析一下：“只靠投资理财能不能应对风险”

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1投资长时间投入，但是风险不等人

做任何一种投资，都需要时间的沉淀。比如：

股市一轮牛熊周期需要5~10年不等；

指数基金，从定投、持有到高估卖出，大约3~7年的时间；

房地产，交易成本远超股票和基金，更需长期持有，才能获取增值。

从这3点可以看出，投资的复利效应，需要一定的时间才能体现。

有些理财知识的都知道，股神巴菲特积累的绝大部分财富，也是在60岁以后才拥有的。

在赚钱的过程中，我们最担心的就是突然发生意外。因为，风险的发生，无法事先预测，更不会等我们准备好再来。

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2买保险，是为了更好地实现投资目标

保险可以做一个护城河，当我们遭遇大病或意外时，可以弥补经济损失。购买合适的保险，其实也是家庭资产配置的一部分。

比如，买好了「重疾险+百万医疗险」，就不用担心万一生大病，不仅断了收入，还得拿出一大笔来治病。因为：

百万医疗险，可以报销看病的大额花销；

重疾险，得了符合合同约定的大病（比如癌症），就能一次性赔一笔钱，可以弥补收入上的损失。

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其实，保险和投资一样，都是一个家庭必不可少的。

投资，可以让我们积累家庭资产；

保险，则可以保障这一过程平稳的进行，不再担心投资过程由于发生意外而被迫中断。

一般来说，成年人需要的保险就这4种：重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险

有些人总是会觉得买了保险没有理赔就亏了，然后就喜欢去买一些保障不充足的返还型保险

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其实我们应该换一种思路：

提升收益、跑赢通胀的工作，交给投资来完成就好了；

保险的作用主要是保障，为投资保驾护航

我们不能要求保险，既能对冲风险，又能有高收益、跑赢通胀。

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