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婚姻险并不能保全婚姻 只是幌子
更新时间：2012-11-05 17:14
【摘要】近期，明星大腕离婚的消息在网上疯传，婚姻险也随便红了一把。其实我国的婚姻保险早就出现了不过，虽然被冠以婚姻爱情的名义，产品本身并不能保全婚姻，只是更关注夫妻双方的身体健康，多是带有分红功能的储蓄型寿险产品。
尽管如此，生活中风险无处不在，夫妻投保了足额的保险，即便婚姻结束，保障也还在。
多以联保形式出现
婚姻险，在国内并不是一个新鲜事物。我们粗略统计，有多家保险公司都推出过相关险种。包括生命人寿的“红玫瑰”女性专享保险、泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、中德安联的“美满婚姻见证计划”、太平人寿的“情系今生计划”等等。
查阅这类产品的保障权益，不难发现，虽然跟家庭婚姻相关，但是并不能保全婚姻。
“国内的婚姻保险更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者（多数为女性和小孩）给予经济补偿，以避免更多‘单亲贫困母亲’等现象的出现。”阳光人寿相关人士告诉我们。
我们了解到，国内的婚姻险，最初是以夫妻联名保险的形式出现。夫妻共享一份保单，共同支付保费成为被保险人，并且两人都有受益权。这种连生保险，在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，保费比两个人单独投保，大概可节约10%—20%。正是由于费率上的优惠，连生保险才在市场上占有了一席之地。
“夫妻联保的产品，虽然说可以在保费上享受到一定的优惠，但是投保人、受益人的界定比较复杂，如果由于感情失和离婚，联保的夫妻，还要协商把保单拆分成两份。我个人不太倾向于这种连生保单。”着名理财专家刘彦斌说。
而近期被戏称为“防小三险”的，是阳光人寿新近上市的“爱你一生婚姻保障计划”。该产品明确规定，丈夫只能作为投保人，妻子作为被保险人，也就是说，是丈夫专门为妻子买的保险。
我们了解到，如果购买这款产品，在保单签订时，夫妻就必须约定好保单的权益划分比例，有60%、80%、100%三档可选，这是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定下，妻子将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。如果在签订保单时，丈夫选择100%的比例，那么即便离婚，保单利益也将全部归妻子所有。
对于婚姻险，刘彦斌的观点是，婚姻险的保单利益，应该独立于夫妻共有财产之外，这样才有意义。“现在婚姻失败中的弱者，多数是女性，但有的婚姻中，男性是弱者。”刘彦斌说。
慧择提示：婚姻险其实真的并不能保婚姻，大部分是带有分红功能的储蓄型寿险产品，如果夫妻联保，将会享受到保费上的优惠。婚姻险应该不分性别，只对家庭中的弱者进行保护，这样才是最公平的。
尽管如此，生活中风险无处不在，夫妻投保了足额的保险，即便婚姻结束，保障也还在。
多以联保形式出现
婚姻险，在国内并不是一个新鲜事物。我们粗略统计，有多家保险公司都推出过相关险种。包括生命人寿的“红玫瑰”女性专享保险、泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、中德安联的“美满婚姻见证计划”、太平人寿的“情系今生计划”等等。
查阅这类产品的保障权益，不难发现，虽然跟家庭婚姻相关，但是并不能保全婚姻。
“国内的婚姻保险更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者（多数为女性和小孩）给予经济补偿，以避免更多‘单亲贫困母亲’等现象的出现。”阳光人寿相关人士告诉我们。
我们了解到，国内的婚姻险，最初是以夫妻联名保险的形式出现。夫妻共享一份保单，共同支付保费成为被保险人，并且两人都有受益权。这种连生保险，在保额、保险期限、缴费期限相同的条件下，保费比两个人单独投保，大概可节约10%—20%。正是由于费率上的优惠，连生保险才在市场上占有了一席之地。
“夫妻联保的产品，虽然说可以在保费上享受到一定的优惠，但是投保人、受益人的界定比较复杂，如果由于感情失和离婚，联保的夫妻，还要协商把保单拆分成两份。我个人不太倾向于这种连生保单。”着名理财专家刘彦斌说。
而近期被戏称为“防小三险”的，是阳光人寿新近上市的“爱你一生婚姻保障计划”。该产品明确规定，丈夫只能作为投保人，妻子作为被保险人，也就是说，是丈夫专门为妻子买的保险。
我们了解到，如果购买这款产品，在保单签订时，夫妻就必须约定好保单的权益划分比例，有60%、80%、100%三档可选，这是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定下，妻子将至少获得60%的相应权益，最高可达100%。如果在签订保单时，丈夫选择100%的比例，那么即便离婚，保单利益也将全部归妻子所有。
对于婚姻险，刘彦斌的观点是，婚姻险的保单利益，应该独立于夫妻共有财产之外，这样才有意义。“现在婚姻失败中的弱者，多数是女性，但有的婚姻中，男性是弱者。”刘彦斌说。
慧择提示：婚姻险其实真的并不能保婚姻，大部分是带有分红功能的储蓄型寿险产品，如果夫妻联保，将会享受到保费上的优惠。婚姻险应该不分性别，只对家庭中的弱者进行保护，这样才是最公平的。
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