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购买意外险的三大诀窍要掌握
更新时间：2012-11-03 09:23
【摘要】虽然国庆长假已经过去一个月了，可是国庆长假期间发生的多起交通事故，给我们敲响了人身安全的警钟。在这些交通事故中不少是游玩车辆，发生追尾或者翻车事故，导致多人伤亡，这使人们感到意外险的作用尤为重要。
意外险投保还需靠自己
在去年6月29日16时45分发生的华侨城事故中，一位名为陈光明的死亡游客已经获得了保险公司10.5万元的保险赔偿。从现有披露的情况来看，陈光明是广东省东莞市东坑镇三甲电子厂的员工，该厂组织300余名员工到深圳东部华侨城集体旅游，出发前在太平洋寿险东莞分公司，为每位参加旅游的员工购买了“旅游安全人身意外伤害保险”。正是这份保险使陈光明获得了10.5万元的赔偿。
公司具有风险意识，想到为员工旅游购买保险，这的确是值得称赞的好事——事实上此类在单位组织的旅游活动中发生意外的情况并不鲜见。但我们也应当看到，死亡游客陈光明获赔的也不过是10.5万元，这虽然不是一笔小数目，但是考虑到其死亡给家庭造成的未来收入丧失等负面影响，这个保额显然并不算高——即使我们按照每年2万元的年净收入来测算，这也不过是5年的收入而已，但其实际可工作年限远不止5年。
是的，保额总归是多多益善的，尤其是对于高收入一族。不过，单位或者旅行社代为购买的保险因为成本等原因往往保额有限，这就要求当事人有风险意识，懂得在此之外自行投保，并可按照自己的意愿设定保额。
意外险可保伤残
通常购买意外险，保额多多益善，不仅在于需要更高的保额来抵御死亡的风险，更在于我们还需考虑伤残赔付部分的金额。意外险相比定期寿险，其最大的特点就是针对伤残具有完备的赔付——定期寿险一般至多对全残进行赔付。
以此次深圳华侨城事故为例，假若有游客出现烧伤，躯干及四肢的烧伤面积达到10%-15%，那么便可获得50%的保额赔付；又比如，若有游客一目永久完全失明，那么便可以获得30%的保额赔付。由于上述残疾是按比例赔付，所以可获得的保额是会大大低于身故的保额。为了确保在残疾的情况下依然有较高的保险可以赔付，我们唯有提高保额才能抵消残疾赔付比例的影响。
当然，目前保险公司针对意外险一般都有限额，如普通意外险往往只允许投保最多50万元。若我们要投保的保额超过此数目，就需要分解开来在多家保险公司投保了。
巧买多层次复合意外险
买保险是要花钱的。虽然意外险已经可算是保险中费率较低的品种了，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。许多投保人之所以选择较低保额，往往也是出于降低保费的目的。其实，买保险也要讲搭配讲组合，尽量以最少的钱获得最多的保障，所以多层次投保就非常有必要了。
买意外险，一般意外险自然是打底的品种。一般意外险针对所有的意外情况进行赔偿，一般是一年一买。
以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅为250元，每天的保费支出不到7毛钱。国泰人寿之外，泰康人寿的e顺综合意外保障计划同样是一款值得考虑的意外险产品。同样50万元保额，其年保费为275元，较国泰人寿的意外宝略贵，但依然较市面上许多同类产品便宜许多。若投保人需要100万元的保额，这两款产品的叠加是不错的选择。
在有了一般意外险打底之后，遇上旅游这样相对高危的出行计划，就可以在额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短，当然费率也相对较低，最适合用来临时抱佛脚。以都邦君行健旅行意外险为例，若选择10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过优保网在线投保的话，3天旅程仅需3.7元，7天也不过6.5元，此款保险最多允许投保30万元身故/残疾保障。此外，中国平安(601318,股吧)旅游意外险也是不错的选择，同样10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过中国平安的官方网站投保，3天和7天对应的保费为4元和7元，而且此款保险最多允许购买100万元的身故/残疾保障，最适合高收入人群了。
慧择提示：人的一生最离不开保险就是意外险了，它不光能在风险来临时，减少经济损失，还能给人们带来一些心理安慰。在这要告诉广大消费者的是有了一般意外险和旅游意外险之后，依然可以锦上添花。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目，所以再额外购买交通意外险也是不错的选择。
意外险投保还需靠自己
在去年6月29日16时45分发生的华侨城事故中，一位名为陈光明的死亡游客已经获得了保险公司10.5万元的保险赔偿。从现有披露的情况来看，陈光明是广东省东莞市东坑镇三甲电子厂的员工，该厂组织300余名员工到深圳东部华侨城集体旅游，出发前在太平洋寿险东莞分公司，为每位参加旅游的员工购买了“旅游安全人身意外伤害保险”。正是这份保险使陈光明获得了10.5万元的赔偿。
公司具有风险意识，想到为员工旅游购买保险，这的确是值得称赞的好事——事实上此类在单位组织的旅游活动中发生意外的情况并不鲜见。但我们也应当看到，死亡游客陈光明获赔的也不过是10.5万元，这虽然不是一笔小数目，但是考虑到其死亡给家庭造成的未来收入丧失等负面影响，这个保额显然并不算高——即使我们按照每年2万元的年净收入来测算，这也不过是5年的收入而已，但其实际可工作年限远不止5年。
是的，保额总归是多多益善的，尤其是对于高收入一族。不过，单位或者旅行社代为购买的保险因为成本等原因往往保额有限，这就要求当事人有风险意识，懂得在此之外自行投保，并可按照自己的意愿设定保额。
意外险可保伤残
通常购买意外险，保额多多益善，不仅在于需要更高的保额来抵御死亡的风险，更在于我们还需考虑伤残赔付部分的金额。意外险相比定期寿险，其最大的特点就是针对伤残具有完备的赔付——定期寿险一般至多对全残进行赔付。
以此次深圳华侨城事故为例，假若有游客出现烧伤，躯干及四肢的烧伤面积达到10%-15%，那么便可获得50%的保额赔付；又比如，若有游客一目永久完全失明，那么便可以获得30%的保额赔付。由于上述残疾是按比例赔付，所以可获得的保额是会大大低于身故的保额。为了确保在残疾的情况下依然有较高的保险可以赔付，我们唯有提高保额才能抵消残疾赔付比例的影响。
当然，目前保险公司针对意外险一般都有限额，如普通意外险往往只允许投保最多50万元。若我们要投保的保额超过此数目，就需要分解开来在多家保险公司投保了。
巧买多层次复合意外险
买保险是要花钱的。虽然意外险已经可算是保险中费率较低的品种了，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。许多投保人之所以选择较低保额，往往也是出于降低保费的目的。其实，买保险也要讲搭配讲组合，尽量以最少的钱获得最多的保障，所以多层次投保就非常有必要了。
买意外险，一般意外险自然是打底的品种。一般意外险针对所有的意外情况进行赔偿，一般是一年一买。
以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅为250元，每天的保费支出不到7毛钱。国泰人寿之外，泰康人寿的e顺综合意外保障计划同样是一款值得考虑的意外险产品。同样50万元保额，其年保费为275元，较国泰人寿的意外宝略贵，但依然较市面上许多同类产品便宜许多。若投保人需要100万元的保额，这两款产品的叠加是不错的选择。
在有了一般意外险打底之后，遇上旅游这样相对高危的出行计划，就可以在额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短，当然费率也相对较低，最适合用来临时抱佛脚。以都邦君行健旅行意外险为例，若选择10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过优保网在线投保的话，3天旅程仅需3.7元，7天也不过6.5元，此款保险最多允许投保30万元身故/残疾保障。此外，中国平安(601318,股吧)旅游意外险也是不错的选择，同样10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过中国平安的官方网站投保，3天和7天对应的保费为4元和7元，而且此款保险最多允许购买100万元的身故/残疾保障，最适合高收入人群了。
慧择提示：人的一生最离不开保险就是意外险了，它不光能在风险来临时，减少经济损失，还能给人们带来一些心理安慰。在这要告诉广大消费者的是有了一般意外险和旅游意外险之后，依然可以锦上添花。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目，所以再额外购买交通意外险也是不错的选择。
小神童5号意外险
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