听说，有商业保险的人，不让住院？

视频中的有效信息不多，我只听到两句有用的：

“不接受有商业保险的病人”。

“上级医院将负担转移给下级医院”。

目前，当地卫健委一介入调查。

借着这个事，我想聊聊商保报销和医院负担。

1、商保是如何报销的？

以我们最常见的百万医疗为例。

同一款产品，会分有社保版本，和无社保版本。

无社保版本，就是你先掏钱看病，事后凭发票，找保险公司报销。

有社保版本，多了一个步骤，你先要找社保报销，社保报剩下的，保险公司再给你报销。

也就是说治疗在先，花钱在先，商保报销在后。

后面的报销流程，不应该影响前面治疗流程。

仅从这个角度，实在解释不通，医院为什么拒收商保患者。

2、DRG/DIP改革，如何影响看病

以前看病，医生只管开单子，费用患者和社保共同负担。

DRG改革后，医保会按一定的方式，给疾病一个“打包价”。

比如乳腺癌的打包价是10万。

甭管最终看这个病，产生多少医疗费用，医保就出10万。

花超的医院自行承担，花少了就是医院的盈利。

医生不仅要看病，还要回算账，否则就要扣钱↓

我猜测，也许佳木斯这次事件，没准和DRG改革相关。

3、DRG改革，不仅限制医生，也限制患者

虽然医保改革出现了一些不可思议的事情。

但医保改革，终究还是必然的。

中科院做过测算：

2026年当年，医保基金降收支平衡，不再有结余。

2035年后，基金账户将清零，花完了

当老龄化叠加过渡医疗，医疗费用只会越来越贵，医保负担不起，只能改革。

医保改革的初衷，是希望通过约束医院，减少医疗费用开支，没想到也会误伤患者。

比如，生病不能住院，住院不能太久，有病不能用好药。

作为个体，我们无法阻止改革的进程。

但可以在知道规则的情况下，自己前置的去做些事情。

首先，我们的医疗体系，非常丰富。

除了常见的公立医院普通部，国际部、特需部，还有私立医院。

甚至今年以后，还会有外商独资医院……

相比公立医院普通部，其他地方看病，都有点小贵。

北京特需门诊挂号费300起步，几千块的挂号费也不少见。

其次，在公立医院普通部住院，你自己也能去院外购买药品。

这些药进不了医院，不是疗效差，而是价格太贵。

而且自行去院外购药，医保还不能报销，只能自费。

4、在社保之后，把医疗费转嫁给医疗险

无论是特需，还是院外购药，疗效和体验都不错，除了价格贵点。

我们能做的，就是事先把这些医疗费用风险，通过医疗险，转嫁给保险公司。

首先，建议人手一份百万医疗

《百万医疗，人人需要》

但一定注意，无论你有医保，最好都选择“无社保版本”。

虽然保费比有社保版本更贵一些。

但将来去医院，你可以跳过医保身份，直接自费看病。

医生在你这里，不用化身成为数学家，精准计算费用。

具体产品，可以看看长相安2号：

其次，如果你不想在公立医院普通部就医，可以选择中高端医疗险。

中高端医疗，需要根据你所在的地区、年龄、预算，有针对性的专属推荐。

面对制度改革和政策，你我普通人难以左右。

但相比被动等待，更应该主动出击，做好准备。

有了准备，心态和结果都会不一样。

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