一文读懂，保险界4大金刚！怎么买？

虽然现在国民的保险意识已经不断提高，连还没满18岁的学生都开始关注起了保险，但其实挺多人在买保险时还是一头雾水。

为了解决大部分小红薯们的疑惑，我特地写了满满的保险干货，一篇长文带你了解透如何购买商业保险！建议收藏~

其实保险险种非常多，但真正对我们有用的其实就4种：重疾险+医疗险+意外险+寿险

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1重疾险

作用：患了符合定义的大病，保险公司就赔一大笔钱，这笔钱想怎么花随意。得了大病肯定要好几年不能工作，家里的经济损失就靠这笔保额弥补了，车贷房贷、孩子学费、老人抚养费、生活支出等都可以用这笔钱来支撑。

避坑建议：保额至少30万，预算有限买定期保至70岁，千万不要买带身故或者返还的重疾险，保费贵一半

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2百万医疗险

作用：小病靠医保，大病支出靠百万医疗险来报销。只要住院花费超过免赔额（1万）就能100%报销，社保范围外的也能报，每年报销额度几百万，咱们普通人再也不愁看病贵，看病难的问题。

避坑建议：免赔额选越低越好，另外增值服务也要全面：质子重离子、支持靶向药外购报销，最好是保证续保的

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3意外险

作用：预防意外风险，比如高压上班族有猝死风险，比如孩子容易摔伤磕碰，食物中毒等风险，老人容易跌打损伤，经常有意外医疗风险，意外险包含意外身价/伤残和意外医疗，属于人手必备的险种。

避坑建议：买1年保1年的意外险就可以，不要买长期意外险，最好选含猝死保障的。

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4定期寿险

作用：寿险很简单，身故了就赔，是家里挣钱的大人买的，注意不要给老人和小孩配寿险！

避坑建议：选择免责条款少、价格便宜、健康告知少的产品

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不同人群应该如何配置？

儿童

面临风险：大病风险、意外风险

保险配置：重疾险、意外险、百万医疗险

避坑指南：因为宝宝不需要承担家庭责任，所以不需要配置寿险！

成人

面临风险：大病风险、意外风险、家庭责任（养老育儿）

保险配置：重疾险、意外险、百万医疗险、寿险

避坑指南：先保障后理财、不要挑选返还型和分红型的保险

老人

面临风险：大病风险（癌症风险）、意外风险

保险配置：百万医疗险或防癌医疗险、意外险

避坑指南：老人超过50岁就不要买重疾险了，很容易出现保费倒挂的情况，就是交的比保的多，不划算。

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