社保基金，太牛了！

数据显示，2023年底，社保基金资产总额3万亿元。

投资收益率居然是正的，0.96%。

要知道，2023年，投资市场一片哀叹，社保基金收益率能做到正值，其实已经相当不容易了。

更重要的是，自成立以来，社保基金累计投资收益1.68万亿元，年均投资收益率7.36%。

社保基金在投资场赚得盆满钵满，但很多朋友，对社保基金的了解还是不够多。

社保基金肩负着稳定养老金的重任，与我们每个人都息息相关。

今天，这篇文章就来跟大家聊聊，社保基金是啥？

它又是如何做到如此高的投资收益率的？

普通人，能抄作业吗？

社保基金，有啥用？

提到社保基金，很多朋友可能会把它和我们平时交的社保混淆。

实际上，虽说两者都肩负着民生重任，但还是有一定区别的。

社保基金，全称叫全国社保基金，是由国家储备的保障基金，资金主要来源于财政拨款、国有资本划转以及彩票的公益性捐助等等。

所以，别再说买的彩票没用了，虽然中不了奖，但是四舍五入也为我国社保基金做了些许贡献。

这笔钱，主要是用于今后人口老龄化高峰期时，给我们的社保支出，做一个补充。

而我们平时所提到的社保，全称叫社会保险基金。

除了我们未来要领的养老金，还包括医保、工伤、生育、失业等等，是每个打工人，每个月都必须要交的。

这笔钱我们当下就在用，老人退休时，就会发放养老金，看病时，就会用医保金，等等。

我列个表格，大家可以感受下两者的区别。

简而言之，全国社保基金和社会保险基金，都是我国社保体系重要的组成部分。

只不过前者是后备军，现在暂且派不上用场，而后者，是我们当前应对养老压力的主力。

继续来说全国社保基金。

这笔钱，当下的最大的任务就是——增值。

在赚钱这件事上，社保基金还是挺争气的。

资料显示，从2003年正式进军股市以来，尽管股市跌宕起伏，但社保基金投资表现，非常稳健。

除了2008年、2018年和2022年取得负收益外，其余年份均实现了正收益。

就像我们开头提到的那样，成立以来，年均投资收益率高达7.36%，累计投资收益额高达1.68万亿元。

至于，我们上面提到的，养老的主力军——基本养老保险基金，投资的“成绩单”也不错。

这笔钱，目前大概有2.2万亿元。

2023年，地方养老基金投资收益额为395.89亿元，收益率为2.42%

从2016年12月受托管理以来，基金年均投资收益率5.00%，累计投资收益额3066.71亿元。

可见，不管是社会保障基金，还是社会保险基金，都在股市赚到了不少钱。

但是，大家会不会很好奇，社保基金，到底是怎么赚钱的？

毕竟A股3000点保卫战打了又打，肉眼可见的牛市，也就是那么几波。

从大A，真的能赚到钱吗？

社保基金的赚钱神话，普通人能复制吗？

想要搞懂社保基金投资“又稳又赚”的秘密，首先就要看它的投资细节。

社保基金，到底是怎么投资的？

根据2023年12月发布的《全国社会保障基金境内投资管理办法（征求意见稿）》显示，

社保基金可以投资包括国债、股票、银行存单、信用债、股指期货等国内11个大类的产品和工具。

品类虽然看起来非常多，但是不意味着，投资就能够随心所欲了。

社保基金有着较为严格的投资限制，

国债、银行存单、地方债券等占比不得低于40%，银行存款不得低于10%。

而股票、股票型养老金产品、混合型投资基金等股票类的权益品种，合计不得超过40%。

由此可见，配置一定比例的固定收益类资产，是社保基金均衡风险的重要措施之一。

有券商预计，2023年社保基金债券投资规模占比，约为57%至66%。

对应股票及其他金融资产配置比例约为24%至33%。

对于，社保基金来说，安全、稳定是最重要的，因为这事关我们的未来储备养老金，投资绝不能太过激进。

还有个细节在于，社保基金对海外投资，一直都相对比较保守。

历年投资，90%的投资资产，都是在国内，只有大概10%的资产，投向的是境外投资。

今年的比例有所上升，但也刚刚只有11.5%。

保守投资，很多人都能做到，而使得社保基金能够脱颖而出，收益一骑绝尘的真正原因，就是其“注重长期投资和价值投资”这个关键点。

社保基金在发布的2023年度报告中指出，“股票投资方面，坚定看好国内股票的长期投资价值，发挥长期资金和耐心资本优势，从长周期角度对国内股票进行投资，抓住长期配置价值窗口期，在震荡市场中逆势布局。”

啥叫坚持看好长期投资价值呢？社保基金身体力行践行这件事。

据媒体统计，11只股票获社保基金连续持仓超5年。

社保基金持有期限最长的个股是我武生物，自2014年四季度以来已累计持有40个季度。

社保基金持有期限较长的还有万邦达、中国巨石、常熟银行等，已连续持有35、31、27个季度。

对社保基金投资方向的研究，网上的分析可谓是层出不穷。

每季度的其重仓信息，也都是各大财经媒体和广大股民关注的焦点。

很多投资者就喜欢研究社保基金投了啥，自己也跟着买。

这其实并不适合所有人，投资哪有如此一劳永逸的好事？

社保基金持仓的披露有滞后性，等我们看到后再买入，可能股价已经在高位了。

另外社保基金，也并不是每一次都能买对，如果无脑跟风买入，很有可能有亏损的风险。

社保基金的选股思路和持仓是具有一定的参考价值的，值得我们研究，但盲目抄作业是不可取的。

我们必须要要找到最合适自己的投资策略。

对社保基金的赚钱之道，我们可以学习它的这些优点，比如注重仓位管理，资产多元化配置，注重对风险把控；坚持长期投资和价值投资，相信时间的价值。

有朋友说，投资真是一件费劲的事！这也要注意，那也要注意！

嗨，想赚钱，肯定很麻烦啦。

说到这里，大家更能感受到分红险的含金量吧。

分红险有着相当不错的保底收益，不管怎样，2%的复利是雷打不动的。

对于分红收益，保险公司去替用户投资，亏钱了保司担，赚钱了保司跟你分。

对于厌恶风险者，这真是一个稳赚不赔的好买卖。

社保基金，压力山大！

我们必须承认，社保基金的投资水平和规模，是很不错，但还不是顶尖的。

有海外媒体，做了一个统计。梳理了全球前十大养老基金的总资产规模。

中国社保金规模3644亿美元，位列全球第九。

连隔壁“弹丸之地”的新加坡中央公积金，公积金总量达到4325亿美元，都远高于中国。

当然，如果把我们上面提到的社会保险基金一起算上，这个排名会上升一些，但大概也就排名第4、第5名。

并且，只要一人均，这个表现就让人高兴不起来了。

排名第一的日本，总额高达1.59万亿美元，而人口只有我们的十分之一不到。

最炸裂的是第二名挪威，也是1.59万亿左右的规模，但全国人口只有500万左右。

说到挪威，我必须跟大家，聊聊我最羡慕的挪威人。

挪威人到底有多幸运呢？

作为北欧人均GDP最高的国家，挪威的社会保障体系，完全称得上“财大气粗”。

背后的原因就在于，挪威是个很幸运的国家。

从上世纪70年代开始，挪威陆续发现了大量的油气田，几十年来，其油气产业已经为挪威贡献了2万亿美元的GDP。

幸运之下，挪威人也非常善于未雨绸缪。

挪威政府也逐渐意识到依赖石油经济，在短期和长期都可能存在经济隐患。

于是，在1990年，挪威议会通过第39号法案，决定组建挪威石油基金，对油气产业的丰厚利润进行投资，以维持经济长期可持续发展。

随后，挪威政府将挪威石油基金纳入政府退休基金体系，并于2006年正式更名为挪威政府全球养老基金。

挪威人对养老的底气，就在于此。

在挪威的养老网站上，每个人都能查到，挪威人到底有多少养老金？

我刚刚去查了一下，现在有19.2万亿挪威币（这个值每分每秒都在增长）。

每天，一睁眼就有很多钱，挪威人应该很烦恼吧。

比起这种老天爷赏饭吃的挪威下，中国的处境就不一样了。

我们的养老基金，历年来的表现虽然是很不错。

但在如此巨大人口以及不断加深的老龄化压力面前，社保基金规模，确实有些不够看。

根据财政部资产管理司司长侯俊的数据，2023年，中央财政对基本养老保险的补助资金约为1万亿元。

所以，为了缓解养老金的压力，我国近几年，开始大力发展多支柱的养老金模式。

第一支柱呢，就是我们上面提到的，社保养老金，这是最基本的。

第二支柱，企业年金和职业年金，这一般要公务员或者是国企职工才会有，

若有的话，算是锦上添花；但没有也属正常，毕竟这个不太可控。

养老第三支柱就是靠自己，交个人养老金或商业养老金。

个人养老金，这两年来也是被大力推广的。

每年可以交1.2万，对于高收入人群来说，可以考虑交一些用来抵税。

但它存在的缺陷是，存在限额，每年只能交1.2万；并且受到延迟退休的影响，领养老金时间相对较晚。

而商业养老金，它是我们所有养老规划方式中，自主灵活性最高的。

领多少钱，什么时候领，都能靠自己决定。

是当下，我们最为推荐的，补充养老金的方式了。

今天的文章，我们主要聊了两件事。

第一，规避风险，重视长期收益。

普通人可以参考养老基金的投资策略，但一定不能盲从。

对于投资这件事，厌恶风险的普通人，如果你不想在股市里起伏跌宕、提心吊胆。

那么最适用的方式就是挑选一款优异、上进的分红险，与保司共享时代发展的红利

第二，对养老金不足这件事，有明确的认知，并付诸行动。

我们的养老压力很大，首次延迟退休，已经来临。给自己补充一笔养老金这件事，已经开始变得迫在眉睫。

根据金融监管总局有关负责人介绍，当前商业养老金积累规模已超6万亿元，覆盖近1亿人。

希望这个值，未来会越来越多。

好了，今天的文章就到这里，我们下次见。

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