在买保险前，一定要搞懂的问题

如果是第一次接触保险，建议耐心看完下面几点不然保险水深坑多，一不小心买错了，不谈钱白花了，出事起还帮不上忙，那可就得不偿失了

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1我们为什么要买保险？

保险的本质是把不可预知的风险，转嫁给保险公司承担，以防风险来临，压垮整个家庭，因此很多偏爱分红、保本返还型保险的人起点就是错的；保障和理财的钱最好分开管理，而不是捆绑在一份保单上。

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2先给谁买保险？

很多父母想要给孩子最好的，给孩子买了上万的保单，自己却在“裸奔”，这是大错特错的。

父母才是孩子最大的保障，大人平安顺遂，孩子才能无忧成长，所以谁发生风险对家庭的影响更大就给谁买。

正确的配置顺序是：家庭经济支柱＞其他成人＞孩子

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3什么时候买合适？

年纪越小，保费越便宜；健康无异常，你可以随便挑产品，如果一旦有异常了，就是保险挑你，能买的就差强人意了，所以越早规划越好，不要拖延

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4该花多少钱买保险？

家庭保费不要超过家庭年收入的10%，过多保费会成为沉重的经济负担。

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5保额怎么确定

重疾险：30万起步，一二线城市消费高的地区可以选择50万（孩子最少50万）

寿险：家庭房贷车贷+（5-10年）年收入

意外险：大人保额越高越好，孩子保额10岁以下不要超过20万，18岁以下不要超过50万。

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6买保险选大公司还是小公司？

很多人无非是担心破产/理赔难/服务不好

破产：保险公司都是由银保监会监管，就算破产，保单也会指定其它保险公司接手，合同保障不受影响

理赔：理赔数据显示，大小公司在理赔时效上没有明显差异

服务：小公司想要吸引客户一般会在产品和服务上提升竞争力

所以买保险，主要看的是保障和条款，价格是否适合自己，和公司大小无关。

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7买了多份保险，理赔时冲突吗？

意外险的身故保障、重疾险和定期寿险可以累计叠加赔付，不冲突；

医疗险和意外医疗险需要凭借发票报销，产生的医疗费已经报销完了的情况，是不能重复赔的。

所以医疗险保额买够了，就不要重复买了。

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8应该怎么买呢？

孩子：重疾+医疗（小额医疗/百万医疗）+意外+教育金（预算充足最后选择）

成人：重疾+医疗+定期寿险+意外+养老金（预算充足最后选择）

老人：百万医疗/防癌医疗+意外

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