过了30岁，该如何规划养老金？

现在很多人超过30岁，对于找另一半结婚都是随缘，抱着自己可能一直单身的心态，不想要老无所依，就提前给自己做好养老规划；

即使是有了家庭，孩子的，也不指望靠着孩子养老，一是不想给孩子过多的经济压力，另外也有觉得靠谁都不如靠自己来的更实在

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那等我们老了，主要的经济压力风险来自哪里？

无非是两种，一个是疾病治疗费用，一个是日常生活开支

对于这两种风险，只有社保的话，完全是不够的，想要体面舒适的养老，还需要补充商业保险

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疾病风险，需要买这三种：重疾，百万医疗，意外

其它的日常生活开支，就要用养老金来补充

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商业养老金，最常见的有两种：年金险，增额终身寿险

一、年金险

就是到了固定的时间，固定领取一笔钱，和社保养老的发放方式一样

优势：领取金写在合同里不会变，买之前就能知道能拿多少，利率不受市场影响，可以锁定长期高收益

劣势：无法提前自由支取，要到规定的时间才能拿，如果有急用提前拿有损失

怎么挑选：

1不要选捆绑型的，带有疾病保障，万能账户的都不要

2确定固定收益：一定要确认合同里写的固定收益或返还的金额，口头上的承诺都不能作数

3看定价利率，实际收益率：定价利率目前保监会要求不能超过4.025%，所以实际收益率靠近4%就能考虑入了

推荐产品：中韩悦未来

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二、增额终身寿险

保障终身的寿险，有效保额能复利增长，时间越久增长越高，能拿到的越多，适合有想要保障，也想赚钱，却又不太会理财的人

优势：保额固定增长，写在合同里，不受外部市场利率影响；灵活支取，不受限制，不收取任何费用；活的越久，能拿到的越多

劣势：保障时间越久，复利增长累计可领取金越多，所以前期可领取的少一些

如何选择

1买之前确定好收益是写在合同里，是一定是能拿到的

2看利率，保额的复利增长最好不要抵于3.5%，不同产品直接对比现价表就行，哪个高选哪个

推荐产品：如意尊2.0增额终身寿险

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