最推荐的百万医疗险，换它了！

前段时间，和大家聊了下，有关医疗改革的事情。有关外购药啊，等等一系列的措施，结果直指百万医疗的价值。

但在我看来，百万医疗险仍旧是大多数人的必备险种。

毕竟，它对于普通家庭而言，是为数不多，能兜底，以较小成本，撬动较高保额的险种。

说起来呢，沉寂许久的百万医疗险市场，迎来了较大的突变，新增了一些王炸产品。

就是顶流的长相安，金医保已经更新到2号，原有的基础保障没啥变化。

可选保障倒是丰富了不少，最重要的是价格上没有怎么上涨，性价比很高。

下面就带大家看一看，到底如何。以及不同年龄段的人群又该如何去选择？

百万医疗险产品

看新产品的同时，也顺带一次性介绍清楚，不同年龄段适合的产品。

按照0-55岁、55岁-60岁以及60岁-70岁三个不同群体来看。

首先0-55岁的人群。

这部分群体呢，是配置百万医疗的主力军，可选的空间大，那自然要配置上续保年限最长的，保证续保20年的产品，续保时间最长，保障更好。

下面呢，我们就来看下，最新更新的长相安2号，金医保2号和医享无忧（蓝医保），这三款我觉得目前最热门的百万医疗。

都是保证续保20年的，各方面保障也很优秀。具体保障和价格呢，我更新下，大家可以对应看一下。

一次性列出比较复杂，咱们根据百万医疗的不同维度，逐一对比下。

对于百万医疗，一般有以下几个测评维度，包括基础保障、续保条件、免赔额、增值服务、免责条款、附加功能。

其实最开始，百万医疗，只需要看三个框架就行，即基础保障、续保条件、增值服务。

但随着产品更新换代，真的是卷上加卷，大家都拿出最顶级的保障，所以我们把对比的维度扩大了。

但维度虽多，但最关键的几点我还是会和大家介绍清楚的。

续保条件这几款都一样，都是20年保证续保的，是市面上最长的，就不展开讲。

&基础保障

基础保障，就是住院医疗、住院前后门急诊，特殊门诊、门诊手术这些。这三款顶流的产品呢，都涵盖，没啥大问题。

就是蓝医保（以前我们也叫它医享无忧）有个瑕疵，即一般医疗里面，没有特殊门诊。

对于这个缺陷呢，过去我们也解释过。主要受到影响的，就是慢性肾功能障碍，没达到重疾标准，一般医疗里又不包含特殊门诊。

但这个花费还好，医保会报销很大一部分，剩下的花费自费，损失不算太大，还算能接受。

另外，多提一嘴，长相安2号自带一个康复医疗金。

患规定9种疾病的康复费用都可以报销，每年是2万的额度。

像家里有脑中风，脑出血的病人都知道，后期的康复尤其重要，长期下来不是个小费用。

而且对于康复费用，一般的百万医疗险也都是不报销的，现在长相安解决了一小部分，还是不错的。

但有点遗憾的是，有免赔额，计在每年1万里面，有一定门槛。

长相安2号＞金医保2号＞蓝医保。

&院外靶向药

长相安2号的院外靶向药种类更多，从之前的157种扩展到188种特定药品。

报销规则还是0免赔，100%报销。但以医保身份投保，未经医保报销，只能赔60%；

金医保2号，虽然药品种类少一些，但无论是否经过医保，都能按照100%报销；

蓝医保呢，药品少一些，报销规则和长相安2号类似。

这一项金医保2号≈长相安2号＞蓝医保。

再来看另外两项增值服务。

&住院垫付和就医绿通

长相安2号，只要住院，就能用这两项增值服务。

金医保2号住院就能申请垫付，但绿通只能重疾用。

而蓝医保，以上两项责任，只能在重疾时候才能申请。

由此，长相安2号＞金医保2号＞蓝医保。

&免赔额

这一项，金医保2号更优。

最新版本的金医保2号，可以附加0免赔，就是1万以下，可赔付50%（未用社保可赔付30%）；

若不附加，金医保2号也是延续老款，对于免赔额的宽松。

一般医疗，无理赔减免赔额，最多减少至7000；重疾0免赔，还附赠1万元的重疾确诊金。

其次是长相安2号，一般医疗，没理赔过，每年减1000，最多减至5000，也有重疾确诊金。

蓝医保，就没啥特殊的，免赔额没优惠，还有1万的重疾确诊金。

这一项责任，金医保2号＞长相安2号＞蓝医保

&免责条款

对比下来，这一项就是顶尖产品才会考虑的维度。

之前呢金医保和长相安的劣势，是免责条款吃亏，让蓝医保有生存空间。

遗憾的是，更新后，金医保和长相安并未打补丁，所以仍旧还是老样子。

蓝医保免责条款最宽松，无论是新兴的癌症疗法，还是一些人工器官，均是理赔条件最宽松的。

其次是金医保，人工器官稍微宽松一些，但癌症新兴疗法有瑕疵。

这一项长相安吃亏了，两项都是最严格。

对于免责条款，影响还是有一些的。毕竟涉及的都是较大金额的赔付。

其中癌症新兴疗法，目前实施的还不算多，怕的是10年、20年后成为重点治疗方案。

所以对于这块，我的看法是，若真的在乎，那确实是一个力排众议的一项。

这里面蓝医保＞金医保2号＞长相安2号。

&附加责任

以往呢，我们并不太关注附加责任，因为感觉都没啥太大作用，可加可不加。但这次长相安和金医保更新的责任，我简单提一下。

长相安2号，加了几项责任，其中值得说一下的是院外药保险金和特需医疗保险金（患规定6种特疾，能去特需、国际、私立医院就医）。

这两项责任呢，就有点跟随潮流，加上后，能报销一些院外药，和拓展就医范围的，颇具中高端医疗的影子。

但遗憾的是不能保证续保，由此效果也打了些折扣。

金医保2号呢，可附加失能收入损失保险。

特定疾病，恶性肿瘤，意外伤害导致的失能状态，都可以每月领钱，最高领1万每个月，领5年。

这个保障比较小众，并且领取的时间也不够久，所以看大家的经济情况吧，真的在乎失能收入损失的，可以直接买一份损失险会更好。

当然附加责任不纳入测评维度，只作为介绍。

&价格

最后再来看看这几款产品的价格。

金医保2号根据是否附加0免赔，有两个版本的价格，咱们分别对比下。

先来看，不加0免赔，正常版本。

其实这三款前期都是大差不差，就是在40岁左右价格出现较大的差别。

40岁以前，长相安2号更有优势；

再往后，金医保2号价格更有优势。

对比下来长相安2号50岁以上价格较高，其余两款价格差不多，但金医保2号更便宜一些。

金医保2号加了0免赔版本。

除了50以上，金医保2号加0免赔后，并未贵太多。

40岁以下，首次投保多了个150左右；续保的话在200多一点点。如果是想要0免赔责任，其实完全可以加上。

综合对比价格，金医保2号＞蓝医保＞长相安2号。

最后多个维度对比完，给大家一个结论。

55以下，这三款都是目前市面上最拔尖的选择。

金医保2号，除了在免责条款有瑕疵外，其余几乎没啥劣势，保障和性价比完美结合，复刻了1号的优势。

若想要附加0免赔，性价比也很不错。

长相安2号，能看出新出版本的用心程度，各方面也都挺能打，而且康复医疗确实还算创新。

只是需要注意，年龄越大，买长相安2号，价格就越贵，以及免责条款没有其他两款宽松。

最后蓝医保，没有上两款那么多复杂的附加保障，但癌症新兴治疗没有免责，保障规则最宽松，若在乎免责条款宽松程度的，可以选它。

55岁-60岁人群&60岁-70岁人群

下面我们再看55岁-60岁，健康状况好的话，还是有机会买上保证20年续保的产品的。

像上面介绍的3个，60岁以下的人群都能买，所以可以尝试一下。

需要注意的是，长相安2号和医享无忧对56岁以上人群不是很友好，需要体检，进行人工核保，比较严格，很可能买不上或者除外承保。

这样的话，就可以看看下面的这两款，核保比价宽松，都是瑞华健康出品的，分别是医享无忧（惠享版）和医保加。

&医享无忧（惠享版）

医享无忧（惠享版），非常标准的百万医疗险，该有的保障都有，同时还有几个优势：

首先是核保方面比较宽松，像肺结节、三高人群、乙肝小三阳、胃息肉、胆囊息肉这些都有机会承保。

其次是，免赔额门槛有福利。若无理赔，免赔额每年降1千，最多能降至6千，降低了报销的门槛。

最后是自带重疾保费豁免。就是在保障期间患重疾的，剩下期间的保费就不用交了，保障还继续，算是个不错的保障。

所以如果年龄比较大，身体有点异常的朋友可以首选医享无忧（惠享版），能做到保证续保5年，保障各方面都不错。要是家庭投保，投保年龄拓宽到80岁，简直是高龄朋友的福音了。

&医保加

医保加和医享无忧（惠享版），属于同一类型的，基本保障过关以外，核保比较宽松，最高到60岁可以投保，并且保证续保6年。

此外免赔额上，是6年共享1万的免赔额，理赔概率大大降低。

像市面上几乎每年1万的免赔额，第一年没达到，第二年，就还是1万。

而医保加则可以逐年累计的，假设老王第一年花费5千，没达到免赔额标准，第二年只要花费超过5千的部分，就可以报销，非常人性化。

除此以外，还自带重疾豁免保费以及1万的重疾住院津贴，很贴心。

总之，年龄在55岁-60岁之间的朋友，可以投保的有金医保2号、长相安2号，医享无忧，医享无忧（惠享版），和医保加。

其中前三个保证续保20年，附加保障丰富。如果能过人工核保的，还是建议首选的。

过不了健康告知咱就选瑞华的医享无忧（惠享版）和医保加。

60-70岁的人群，就非常看身体健康情况，所以建议优先考虑医享无忧惠享版，除非对身体健康特别有信心，再去体检后买长相安2号和蓝医保。

好啦，各年龄适合的产品，就是这些啦，也给大家总结出了脑图，大家对应选择一下。

百万医疗险作为最基础的保障，大家还是尽量配置好，多一份保障。

同时注意一下，买百万医疗险，有个很关键的步骤，就是过健康告知。

大家在买之前，一定要认真核实好健康告知问到的内容。

希望大家都能买到适合自己的百万医疗险！

若哪里不懂，可以点这里>>>找我们的顾问老师沟通下。