最新重疾险，就这样买！

国庆长假眨眼就结束了，咱这刚来上班，身体还不太适应，感觉假期综合征是真不好克服。

但咋说呢，一瞅重疾险这新产品，着实是有点多，毕竟进入2.5%时代后，还没给大家盘点下重疾定位。

所以咱就得抓紧进入状态，带大家盘点下，目前最拔尖的重疾险有哪些。

总体来看，能打的还是那些老IP产品，就是我们熟悉的达尔文、超级玛丽；少儿的就大黄蜂、小青龙。

不多说，咱分少儿重疾和成人两部分，开始介绍。

少儿重疾险

先来说少儿重疾险。以往无论是3.0%还是3.5%时代，少儿重疾险都是内卷程度最高的产品。

这次少儿重疾险还是有一定涨幅的。毕竟孩子买重疾险，跨越时间更长，再这么长周期里，受利率影响会大一些。

少儿重疾险的优势就是，相比于成人重疾险，多了一些少儿特定的疾病，一旦患特疾后，会额外赔更多的钱。

另外，即便是2.5%时代，单纯买少儿重疾险，也要买成人的重疾险价格要划算一些。

所谓授业有专攻，不无道理。

接下来呢，我就盘点下，目前比较拔尖的少儿重疾险。

其实还是我们熟悉的三个IP，只不过各自已经更新换代为——大黄蜂12号（焕新版），小青龙5号和青云卫5号，这三款产品，挨个来看下。

我假设，同样是0岁的宝宝，买三款产品，保障和价格对比可见以下。

看起来密密麻麻，但实际上保障方面重合度很高，我挑出这三款产品，逐一和大家介绍下每款的特点。

&大黄蜂12号（焕新版）

大黄蜂12号还是延续了以往IP的风格，没有附加重疾多次赔这些，走的是简约路线。

这样算下来，若只买基础版，它的价格会偏低一些。

接着来看保障，先来看最基础的保障。

少儿重疾险比较重要的少儿特疾，大黄蜂12号焕新版首年赔付比例较低，但第2年以后，赔付比例比其余产品高10%。

附加责任这块，相比于另外两款眼花缭乱的附加责任，大黄蜂有些单薄，不过不伤大雅，毕竟附加责任在我看来只是配菜。

再看可选保障方面——60岁前额外赔，癌症多次赔和重疾多次赔这三个主要的。

60岁前额外赔这项，大黄蜂稍显劣势。重症额外的保额和其余两款相比少了20%，但附加后，价格是三款最便宜的。

癌症多次赔，可以做到无限次赔付，并且从癌到癌的间隔期为1年，是市场最优秀的标准，还是不错的。

最后一项是给孩子配置重疾险，预算充足必加的重疾多次赔，可不分组，额外赔3次。结合保障和价格，也是这三款中性价比较高的。

总结下，大黄蜂12号焕新版，还是延续了这个IP的内卷程度，产品较为灵活，而且性价比不错。

&小青龙5号

之前，小青龙就是自带重疾多次赔，这款产品也是如此。

这样虽然价格看起来贵一些，但实际上，我们一般建议，少儿重疾险必加多次赔。

由此这款产品和大黄蜂12号焕新版对比后，价格差别并不算大。

接着呢，咱来看下，这款产品有啥亮点。

基础保障方面，少儿特疾和罕疾也是最高赔付4次，次数更多。

而且附加责任非常的丰富，密密麻麻的附赠保障，就让人自带充实感。

其中，自闭症是小青龙IP的独家保障。虽说有一定限制，但作为首度关注到自闭症人群的重疾，还是值得拿出来当做优势夸一下的。

另外，小青龙还新增了少儿发育关爱金。具体责任可见下图。

从保障角度，我觉得挺有必要。只不过是限制有点稍多。但作为附赠的责任，要啥自行车，完全可以接受。

可选责任，小青龙5号癌症多次赔也是做到了无限次赔，间隔期也是最短的。并且附加后，价格和大黄蜂差不多。

至于60岁前额外赔，小青龙的重症额外赔比例，高一些，可以赔付100%。但高一些的后果就是价格稍微贵。

这个可以理解，想要保障更好，就加钱嘛。

总体来说，小青龙5号和大黄蜂12号焕新版相比，优势就是附加责任更全面。

若考虑附加重疾多次赔、癌症多次赔，那它性价比也很高。不过，60岁前额外赔的价格稍贵一些，这个看需求考虑。

&青云卫5号

同样，青云卫这个IP，还是由它的老搭档招商仁和来搭配。

但这次更新，它放弃了以往自带身故返保费的责任，把内卷方向，加到附加责任上，它的附加责任非常之多。

重合的责任我就不讲了，比如严重肥胖手术，说些它独有的。

重症/中症补偿金，效仿之前的达尔文。就是若在缴费期间，确诊中/重症，可以赔付已交保费。

拉长30年这个缴费期，对孩子来说，概率不算大。但这个保障就像是额外买了份保障增长的重疾险。还是附加责任，其实可以接受。

再看基因检测医疗费，这个真的是青云卫独创，主要是针对癌症检查费用报销，最高5%的保额。

目前先进的癌症治疗中会涉及到靶向治疗，那么基因检测就是在找靶点，帮助后续更好的治疗。

可选保障方面，癌症多次赔。青云卫5号间隔期有点久，没有其他两款产品极致。

重疾多次赔，它能和癌症多次赔叠加赔付，算是小亮点，另外价格方面也没加很多。

最后60岁前额外赔，重症可赔付100%保额，其实也还好。

比较下来，青云卫5号最大的亮点是它自带中/重症返保费，这导致它价格与另外两款偏高。

但除了癌症多次赔外，整体算下来，并没落后太多。所以，若接受这种有机会白嫖保费的责任，可以考虑它。

简单做个总结：

如果是追求基础版保障的朋友，可以考虑大黄蜂12号（焕新版），性价比高。

小青龙5号呢，价格和大黄蜂12号不相上下，同时附赠保障也更加丰富。

最后，青云卫5号保障方面也不错，就是价格略微贵了些，比较适合追求公司品牌的朋友。

成人重疾险

成人重疾险，依旧是我们最熟悉的两个IP，分别是达尔文10号和超级玛丽12号。

真的非常感慨，这两个老IP，已经迭代更新这么多代，依旧是王牌。但两款产品各自有了一些变动。

先来说基础保障，达尔文10号除正常轻中重外，增添了一个责任——由意外导致的首次重疾，可以额外赔30%，算个创新保障。

我盘了下，因意外导致的重疾，还是存在的，诸如严重脑损伤、深度昏迷，瘫痪等。多添了一些保额，算是小亮点。

超级玛丽12呢，来了个大改动。以往轻症和中症，可以赔好几次。但它基础版，轻症和中症只能各赔一次。

这样的结果是，产品价格降了下来，比达尔文会便宜些。

此外超级玛丽12号，还多了两项附赠保障——特定肺癌关爱金和恶性肿瘤重度拓展金。

虽说肺癌还挺高发，但它的条件是，先是肺结节做手术，良性，然后再之后，确诊肺癌，获得额外保额。

我个人感觉，有点大费周章，绕了好几圈。

癌症拓展金，以往有过的责任，算是一个小福利。

下面我们再看可选保障方面。

&疾病关爱金

达尔文在这方面，一直都是有优势，现在更新的10号，仍然是有轻中重症的额外赔，只不过是赔付比例发生了一点变化。

其中对于中症相较于9号，提高至40%；轻症额外赔，从以前的20%降低至10%。

相当于拉高了中症的赔付比例，如果是60岁前首次患中症可以一次性赔100%保额。

超级玛丽12号呢，依旧是只有中症和重症的保障，其中中症的保额是50%，比达尔文9号相比更高一些。

另外两者在价格方面也没有太大的差距，所以如果是追求中症方面保障的可以考虑超级玛丽12号，在乎轻症额外赔的，则就选择达尔文10号。

&癌症多次赔

达尔文10号，直接一改常态，将最关键的癌到癌间隔期变成1年，是目前市场上最短的标准。总保额上是120%，分为3次去赔付，分别是40%/50%/30%。

以往这个癌症多次赔间隔期，一直是达尔文的痛点，现在狠心改了，产品的吸引力一下子就上来了。

超级玛丽12号呢，还是一如既往的优秀，间隔期是最短的1年，还可以加癌症无限次赔。

第4次开始，每间隔3年，仍然处于癌状态，给付50%基本保额，次数不限，当然附加无限次赔，价格也相应更贵一些。

若男性用户购买产品，其实两款差别并不大。

但女性买的话，因癌症是女性高发重症，超级玛丽12号自带的癌症拓展保险金，从癌症保障方面，可能更好一些。

&迷你版重疾多次赔

重疾多次赔方面，两者不同的是，超级玛丽12号也能赔付同种重疾，（持续不赔）相对范围更广一些。

所以如果对重疾多次赔有需求的可以选择超级玛丽12号，更好一些。

接下来还有一些可加可不加的附加保障。

达尔文10创新了妊娠期重大疾病关爱金。在妊娠期间发生重疾的，可以额外赔付50%基本保额。

孕妈妈在妊娠期间，身体随着孕激素的变化，抵抗力免疫力都会下降。

如果能多一份保障，还挺不错，而且单项责任价格只要20块，挺划算。

另外达尔文10号也延续了上一代的亮点，有机会“0元购”，缴费期内患重疾，不但能赔钱，还能把之前已交的保费全部退回来，有机会白嫖重疾险。

总的来说，两款产品一直一来都是非常拔尖的，此次也是做出了一些创新保障，属于各有千秋。价格上，两者差距也是非常小，如何挑选就看个人的需求。

其中达尔文在疾病关爱金上有优势，以及特色妊娠期重大疾病关爱金等可选保障，对这些看重的朋友可以着重考虑。

而且在2025年2月18日前，可承保职业放宽到6类，对高危职业朋友比较友好。

超级玛丽则在癌症保障方面，重疾多次赔方面更有优势，对这些在乎的朋友就选择它。

少儿和成人的重疾险产品都介绍完了，这些产品，都是目前最拔尖的。

2.5%的新重疾险，给我的感觉就是，虽然在价格方面有所提升，但是还是尽量开发了一些新的创新。

无论是少儿还是成人重疾险，都有能拿得出说的责任。

对于重疾险，无论是否调整利率，都不影响它的价值。就是撬动的杠杆，专门为重症准备的保障。健康险的配置逻辑并未改变，该配置还是要配置，并且要趁早。

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