给全家人买保险，看这一篇就够了

给全家人买保险是个很费心力的事情，想买到划算的性价比高的保险

就更得花时间，提前明晰一些问题

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1明确风险需求

保险是为我们规避风险的，配置保险前，需要明确自己想要规避的风险是什么

疾病风险：害怕生重病没钱治疗，治疗期间无法工作，家里的经济收入会缩减

解决方案：重疾险、百万医疗险

意外风险：担心遇到意外事故，如交通意外、溺水、摔倒等，住院治疗可以报销

解决方案：意外险

身故风险：担心家里经济支柱不幸身故或全残，无法工作，没有经济来源

解决方案：寿险

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2明确每个人的家庭定位

每个家人员构成不同，每个人承担角色也不一样。比如夫妻是家庭经济重心，对于整个家庭的正常运转起到决定性作用，在保险配置上要全面些

孩子没有经济收入，花销又多，有基本的健康保障即可。老人经济收入已大大减少，年纪大了身体难免有异常，保险的配置重点主要在看病报销上

夫妻双方：重疾险+意外险+百万医疗险+寿险

孩子：重疾险+意外险+百万医疗险

老人：意外险+百万医疗险（重疾险费率过高，超过50岁买不划算）

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3明确保险配置优先级

保险是用来规避风险的，谁对于整个家庭的影响最大，优先给谁配置保险

夫妻双方>孩子>老人

健康保险>理财险

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4明确保费支出金额

一般来说，保费支出占全年家庭总支出的5%-10%，孩子的保费不超过总保费支出的20%。根据预算搭配方案，会更有方向

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5避开以下类型保险

捆绑型：主险是寿险，附加险是重疾险或者医疗险的保险产品最好不要买。保费很高，保障还不一定全面，你可能只想买个重疾险，结果发现它的重疾险金额只有几万元，吃了大亏

分红型：算理财险的一种，但是否有分红是不确定的，每年交几千上万元，收益也不高，还不如放在银行

返还型：典型的羊毛出在羊身上，相比纯保障类产品，要多交1-2倍的钱，将来还不一定能把钱返还给你。比如约定70岁给你返钱，但是65岁理赔了，那么就不会返钱了

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