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长相安2号和金医保2号哪个好?主要区别在这3点!

更新时间:2024-10-08 11:50


最近,百万医疗险2大“巨头”长相安2号金医保2号都先后上线了。


都背靠大保司,都保证续保20年,长相安2号和金医保2号哪个好呢?


今天就来详细聊聊。



基础保障对比


先来看看长相安2号和金医保2号保障对比图:



可以看出,长相安2号和金医保2号都升级了不少保障,看起来都很全面,但差别还是有的,主要有4点:


1、投保规则


长相安2号的投保年龄更为宽松,最高70岁可投保,而金医保2号最高投保年龄为60岁


但需注意,超过55岁投保长相安,需要先提交1年内体检报告,经保司审核才可投保。


长相安2号和金医保2号都有健康告知,询问内容较多,一定要仔细核对。


若健康告知有异常,可尝试智能核保;若智能核保中找不到对应疾病,则需走人工核保。




2、免赔额


长相安2号1万免赔额,上一年无理赔,下一年免赔额可递减1000元,最低可减至5000元


金医保2号有1万免赔额(重疾0免赔),上一年无理赔,下一年免赔额可递减1000元,最低可减至7000元


若出险,免赔额均重新恢复1万。


相比来说,长相安2号更优,免赔额可递减至5000元,就意味着能报销更多的钱。


 3、医院范围


长相安2号不仅包括二级以上(含)公立医院普通部、上海质子重离子医院,还拓展了公立康复医院和公立医院康复科,以及河北一洲肿瘤医院、淄博万杰肿瘤医院、甘肃省武威肿瘤医院、上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心。


金医保2号仅涵盖二级以上(含二级)公立医院普通部和上海质子重离子医院。


大家要知道,买医疗险,其实就是买产品背后的医疗资源,其中可报销医院就是最大的资源之一。


对比来说,长相安2号医院范围更广,略胜一筹。


 4、特定疾病院后康复医疗保障


这是长相安2号独有的保障,无需花钱附加


若患上9种指定疾病(包括较重急性心肌梗死、严重冠心病、冠脉搭桥术、心脏瓣膜手术、运动神经元病、脑肿瘤、脑中风、脑损伤、原发性帕金森),在住院期间和出院后的180日内发生的与前述住院相同原因的康复医学治疗费用(住院或门诊)均可报销,年度限额2万元,门诊次限额300元,住院日限额500元


随着医疗改革深入,如DRG/DIP付费制度实施,医院可能缩短住院时间,此时患者出院后的康复治疗更为关键,长相安2号的这项保障顺应了这一趋势,实用性很强。


在基础保障方面,长相安2号和金医保2号对比来看,长相安2号明显更优。




可选保障区别


长相安2号和金医保2号可选保障都有6项,但具体保障细节有所差别,重点说说4个保障:


1、恶性肿瘤院外特药



长相安2号附加后,可保188种特药(含3种CAR-T药品),0免赔,100%赔付,年限额200万,20年保证续保。


此外,还附带基因检测年限额2万,0免赔,100%赔付,不限检测机构。


金医保2号则有200万保额,0免赔,100%,163种特药(含3种CAR-T药品),20年保证续保。相比来说,长相安2号特药范围更广。



2、住院津贴保险金


长相安2号附加后,ICU住院即可获赔,无需确诊重疾,实用性更强,等待期30天,疾病或意外入住重症监护病房,800元/天,每次限30天,每年限90天


金医保2号重大疾病住院津贴,200元/天,年度60日为限,20年保证续保。


相比来说,金医保2号保证续保期限更长,而长相安2号赔付保额更高,且理赔条件更低,实用性更强。


3、门急诊医疗


长相安2号和金医保2号都可附加门急诊医疗,但保障范围和赔付都差别很大。


  • 长相安2号的少儿门急诊医疗:仅保障少儿的20指定疾病,总赔付限额5000元,其中指定疾病门诊日限额500元;外门急诊0免赔,指定疾病门急诊免赔额100元/次;经社保赔付80%,未经社保赔付50%,外购药赔付30%。


  • 金医保2号的小额医疗险:不限制年龄和疾病,最高可报销50%,0免赔,年度限额5000元。


相比来说,长相安2号的报销比例(最高80%)更高,而金医保2号的保障范围更广,免赔额(0免赔)更低,可以说各有优势。



4、特色保障


长相安2号和金医保2号都有2个特色保障,哪个更实用呢?


先来说说长相安2号:


①特定疾病特需医疗


若患恶性肿瘤—重度等6种特定疾病,可在二级以上(含)公立医院普通部、特需部、国际部、VIP部及228家私立等医院就医,年度限额400万,0免赔,100%报销。


意味着能享受优质医疗资源,看病不排队,无惧DRG改革对高成本治疗手段的限制。


有长相安2号百万医疗险,可安心享受舒适、安静、私密的优质医疗服务。


②院外重疾药品费用


附加后保120种重疾院外药品费用,0免赔,100%报销,不限药品清单,可报销人血白蛋白、丙种球蛋白等外购药。


人血白蛋白应用广泛,癌症临床治疗等可能用到,价格不便宜,一瓶400-700元不等,一次治疗可能花费几万块,通常医院难买,需凭医生处方外购且自费。


DRG改革后,自费买药场景增多,医保不报的费用,长相安2号可赔,保障“含金量”非常高。


再来说说金医保2号


①中轻症确诊保险金


若确诊40种轻症、20种中症,给付1万。


有点像重疾险,符合要求即可直接赔钱,最多1万。


②失能收入损失保险


25种疾病或意外伤害事故导致1-3级意外伤残导致失能,另可选特定恶性肿瘤—重度失能,给付期限:60个月/120个月。


有点类似于护理险,有需要的朋友可以附加上。


对比来看,长相安2号的特色保障更实用,不仅拓展报销不限清单的院外药品,还可以享受更优质的特需医疗。




保费对比


再来看看大家比较关心的保费对比。


男性、有医保、基础责任、附加恶性肿瘤院外特药(基因检测)新保保费为例,长相安2号和金医保2号保费对比如下:



对比来看,0-40岁投保,长相安2号比金医保2号更便宜。


比如,30岁男性投保,长相安2号保费为201元,金医保2号保费为205元。


40岁-60岁,金医保2号价格更划算。


当然啦,不同年龄、附加不同可选保障,最终保费都不一样。


还要提醒的是,长相安2号和金医保2号在保证续保期间,费率都是可调的。



但也不用担心保险公司乱涨价,因为触发条件、调整时间、调整幅度等限制都明确写进合同。



写在最后


总的来说,长相安2号和金医保2号都是非常不错的百万医疗险,各有优势。


如果非要二选一,小马老师建议如下:


  • 如果是55岁以下,建议买长相安2号,保障全、价格优。


  • 如果是55-60岁,优先考虑金医保2号,不用进行人工核保,而且健康告知相对宽松。


  • 如果是61岁-70岁,更推荐长相安2号,能覆盖高龄且保障较为全面。


当然啦,最终能买哪个,还要看健康告知决定。


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