全面利好，涨疯了！

这几天大A真的是过于争气，万众期待，欢呼不断，导致各种段子都出来了。           

为了延续行情，大家甚至希望国庆假期取消，能一路涨下去。         

上周之一，大A低迷，大家都讨论，是不是要走2600点了。结果没想到，周二开始，大A一反常态，疯狂拉升。本周最后一个交易日，直接把上交所系统给干崩了，真可谓是创造历史。          

这主要就是，随着美联储降息后，王炸政策一个接踵而至。降准、降息，降低存量房贷利率，利好尽出，而后股市回升最为明显。          

我也问了下身边很多老股民，虽说还没有回本，但这几波拉升，让大家也基本朝着回本去了。可谓多年蛰伏，就看今朝。         

那这些政策后，到底会给经济造成哪些影响，股市为啥会涨幅这么疯狂。

今天我冷静分析一下，这些政策后股市、楼市的变化，以及我从股市狂涨中看到保险公司可能出现的一些走向。  

这些政策中，有关救房市的，就有好几条，无论是降息，还是统一首套房贷比例，其实都是直指房市。          

有几条是实质性的利好，比如降低存量房贷利率50个基点。这样若按100万贷款，30年来算，总共能省10万利息。         

这对于高点上车的朋友，也算是缓解一定的压力。          

至于这个政策什么时候落实，我觉得可能还需要一个月左右，而且各地的执行效率也不同，大家可能得耐心等一下。         

存量房贷利率这事，其实小作文出来，我就觉得会执行了，毕竟这两年来，房贷高的朋友压力着实是太大，若不降，那大家就会想办法，要么直接提前还贷，要么想办法钻空子转消费贷。         

对于银行来说，房贷算是优质贷款。一旦提前还贷，银行也承受不住。

由此呢，这次直接降了50个基点，也在预期内。         

另外，首套房和二套房首付最低比例也降了，二套房最低比例统一下调至15%。          

这个政策是鼓励大家加杠杆，起到的效果，我只能持保留意见。         

其实这两年来，我对房子的结论，始终是一致的，就是房子的行情并不依靠政策，而是依托于经济。

这两年，商品房销售面积和销售金额，都非常低迷。

很多开发商也躺平了，不考虑拿地了。

我们能看到，房企开工数据持续下滑。

现在能利好楼市的政策基本全盘托出了，除了放开几个超一线的限购外，已经基本都出台了。

我身边有几个要买房的朋友，说起来，他们确实也是有买房需求。有的有娃了，要买套房子，准备给孩子读书用；有的是要结婚，买个房子作为婚房。这要在以前，不就妥妥的刚需嘛。但这两年来，被行情摧残的，大家根本就不敢盲目上车。

很多去年买房的朋友，好几百万扔进去，也就不到一年，就亏个大几十。那这情况，晚入场一会儿，就是少奋斗几年。所以我这几个朋友，从年初观望到现在，大家都不买了。

只有整体经济变好了，工作稳定了，大家不担心裁员、降薪，那大家才能去倾向于买房。

所以目前，这种力度和风向，只能保证房子不会如之前那般下跌，但想要完全逆转，还是要看经济基本面，看预期。信心上来了，大家才敢于加杠杆，形成良性循环房子才能稳住。

股市会好转吗？          

相比于楼市，股市拉升的效果确实是显而易见的。         

对于股市，我看法会比楼市乐观很多。毕竟股市更为直接，容易受到短期激励的影响。

这次之所以这么猛，有赖于政策支持，比如以下这个，确实是大招。 

这样的话，这些大的机构，就可以通过抵押资产，从央行获得流动性更高的资产，然后用这笔钱去投资股市。    

并且，还支持，上市公司和股东回购自己的股票。

这样的话，金融机构可以通过贷款的方式，补充弹药；而且呢，公司回购，还会给市场注入信心，如此操作，大A四天涨了四个月的成绩。

并且呢，潘行长直接放话了，8,000亿不够再加，主打一个阔气。

以上这两招呢，其实也不是我们独创的。美国和日本也都用过。   

美国在08年用过，允许一级交易商可以用流动性较差的证券作为抵押，向美联储借流动性较高的国债，以此便于在市场上融资，振兴了市场。

随后在2020年，遇到疫情，经济受阻之际，美国再次使用。

日本呢则是央行直接下场买ETF，长达十年之久，以此来维护市场的信心。

那作为借鉴，我们现在是政策有了，然后交易量也上去了。

对于现在这个情况，咱也不敢瞎给建议，毕竟咱也蠢蠢欲动，意识到牛市可能来临，想着在相对低一点的位置布局，看着能不能小赚一笔。

但现实是，这种行情，谁也说不好，后面行情能如何。

现在声音比较混乱，如果让我表达最真实的看法就是——保持好自己的节奏。

即便现在A股上涨，但我调查了一下身边的朋友，可能多数人还是处在亏损的状态，毕竟之前的行情过于差了，还需要一段时间来回血。和大家说这些的目的就是在高涨的情绪必要的提醒，就是股市存在风险，投资需谨慎。

就算现在真的是无敌大牛，那入市前也得问问自己，这笔钱能不能接受亏损的准备，会不会对自己的心态造成影响。

炒股真的很锻炼心态，考验定力。咱能力有限，参与不了这个游戏，就是投点小钱，追追指数，能力就到这了，亏不了多少，也赚不了太多，因为确实是没那么个能力，咱认。

感觉看文章的朋友，自己应该都有对目前位置的判断，咱就不过多唠叨，希望大家都能从股市中赚到钱，毕竟现在的机会也不常有。

每次股市暴涨，其实也意味着保险行业投资会高涨。         

回顾保险公司投资的情况，无论是2008年还是2015年，适逢牛市，都是保险行业投资收益的高点。

随着股市走好，一些上市的险企，也会成为投资者购买的热门之选。导致保险公司的市值被拉高。

短短几天，保险股的涨幅非常惊人，包括平安、太保、新华、众安等，涨幅凶猛，甚至超过30%。

但一旦市场走牛，对于保险公司来说也是一个不小的挑战。毕竟投资收益上扬，大家用脚投票，会偏向于收益预期更高的股票、基金。

过去这几年来，增额终身寿为啥成为主流，还不是市面上资产荒，大家找不到更好的投资方式，这个时候会发觉，长期锁定3.5%、3.0%的收益是真香，然后增额终身寿这种稳定、且能锁定还不错收益的产品就会成为版本之子。

但现在呢，若真的走向牛市或慢牛，只关注收益的投资者就会自然向收益靠拢。毕竟股市是真的疯狂，几天就能打平数年的努力。

由此对于保险公司而言，我觉得或是利率下行导致，或是情况使然，未来的保险市场会彻底发生转向，进入到分红险的时代。

下面呢，我就和大家说下我的理由。

前面探讨了，保险公司在此后，可以质押资产，从央行获取资产，用于投资股市。

这就意味着给保险公司开了个口子，为险资入市扫清了一些的障碍。

会依照保司的偿付能力，来限定保司的投资情况，权益类最高，不超过45%。

在众多资本中，保险公司可能是最独特的投资方。一方面他们的钱追求稳健，不能放手一搏；一方面他们又财大气粗，持有巨额资产。

保险公司收到到保费，无论是什么险种，扣除准备金、成本等费用后，都是可以拿去投资的。由此呢，即便是一些中型保险公司，也持有上百亿的资金规模。而投资规模达到100亿以上的，就有将近80多家保险机构。

如此来，当股市走牛之际，保险公司也会加大对股市的投入，毕竟能吃肉的机会，大家都不会吝啬。

后续在国家队的号召下，险资作为带动市场的主力，肯定会拿出更多的资产投入到股市中。

但股市毕竟是波动的，而且保险公司炒股，走的肯定是长线操作。这就要求，保险公司开发的产品，也要相应往这方面偏移，就是走分红险的模式。

分红险的好处是，虽说我们体会不到在股市中收获那种一个交易日就能走出半年的行情，但保险非常适合一些对风险厌恶的朋友，在熊市时获得保底，在牛市时吃到肉，在维持稳定的前提下收获较高的收益。

无论是对保险公司而言，还是对客户而言，都能获得一个双赢，这是分红险诞生的初衷，也是双方都期待它能变成的样子。

当然，分红险也确实是销售误导的灾区，未来，挑选难度必然会增大，我们更要谨慎注意，避免买错。

数月前，我们和大家分享过，高固定类的增额会逐渐消失。现在结合市场，保险公司投资情况，以及大环境看，情况真的会如此。

从保险发展逻辑看，我觉得这未必是坏事，因为我们能在低利率时代，收获一个相对稳定，同时能享受到保险公司投资红利的险种。

我们都将改变对过去产品的认识，真正迎接分红险的时代。   

以上就是我对股市和楼市以及经济的分析，这两年来，经济情况不算太好。虽然我分析的很克制，但我其实是真心希望，股市和楼市都能如大家预期的那样，真正得起到好转。

因为我这个小小的个体，能感受到大环境赋予我的种种红利与压力。

经济不好，我的生活也会很痛苦。所以，我很盼望，我们这几年的坚持，能换来后续的安适，这些政策，真正能把经济刺激起来。我始终相信，中国人是最勤奋、上进、不吝于拼搏的群体。只要有足够的支持，不需要多久，就能让市场恢复，信心重燃。

近几年，我们的楼市、股市，经济确实持续走衰，甚至让市面上有了诸如日本失去三十年的讨论。但在九月份，美国降息后，其实已经让我们有了很多操作的空间，我们真不至于糟糕至此。

道路虽说曲折，但前途一定光明。

如此，我们降息、降准，一系列的政策出来，我们看到了股市最先响应，也希望楼市也能真正的稳住。当然，口号喊完，还是要看经济能否接住。只有大家好，才是真的好。希望自此后，我们大家都能好起来，彻底度过一个不算冷的冬天。   

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