下架倒计时4天！复保星福家分红险，到底值不值得买？

关注保险的朋友都知道，8月份整个市场大震动，普通型产品预定利率从3.0%下调为2.5%！

紧接着，分红险也难逃命运，9月份之后，所有预定利率2.5%的产品也即将团灭，调整为2.0%！

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近期，产品调整下架的通知接连不暇，收益第一梯队分红险福满佳已经提前退场。

很多朋友肯定会疑惑要不要赶上这趟末班车，如果错过了还有“好产品”吗？

别慌，小马老师在这大浪淘沙中，就淘到一款好产品。

不仅公司实力强劲，保单利益还超越某款明星分红险，分红实现率100%的情况下IRR可达3.70%。

关键是背靠大公司，生态服务非常丰富，可谓是背靠大树好乘凉。

星福家新品长啥样？

先来看看星福家增额终身寿险产品形态：

星福家增额终身寿险是一款分红型的增额终身寿险，预定利率为2.5%。

分红形式是保额分红，保险公司会把当年的可分配盈余，按一定的比例以增加保额形式的进入保单，不断累积。

相比于现金分红，保额分红的长期利益更为可观。

给大家简单总结一下星福家增额终身寿险的4大优势：

1、减保规则写进合同

合同生效满5年，即可申请减保。

每个保单年度累计减保的基本保额之和不超过合同生效时基本保额的20%即可。

这在增额寿常见的减保规则里，属于第二宽松的。而最宽松的无额度限制的产品，现在可以说是凤毛麟角。

2、可关联万能账户

星福家增额终身寿险目前可关联天天盈龙腾版万能账户、天天盈虎啸版万能账户。

虽然保底利率2%，但根据复星保德信官网最新披露数据显示，2024年7月万能账户结算利率可达3.3%。（万能险结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，以当期结算为准。）

支持单独追加，累计总保费≥150万，最高可追加3倍总保费。

在目前利率下行的大环境下，有一个【有保底、可增值、可追加】的账户，就相当于多了一个较为稳健的“存钱罐”，多了一个新选择。

3、过往红利实现率高

复星保德信家的分红情况，可以通过下列方式查看，在官网点击：公开信息披露 —专项信息—新型产品—分红保险产品——红利实现率 ，就可查看。

根据复保官网披露，产品2023年分红实现率均在100%及以上，还是比较优秀的。

但是要强调一下，过去的成绩，不代表未来的成绩。如果遇到极端情况，红利还是有可能会为0的。

然而在2024年多数分红险的分红实现率下降了，多数是50%，最高75%；星福家的红利实现率为50%。

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*该红利实现率适用于2013年至 2024年6月30日到达保单周年日的保单。注：过往分红实现率不代表对未来的预期

有朋友觉得，这个数据，对未来预期不是很乐观啊...

其实不必紧张，分红实现率低，并不能说明实际收益低。

从这个逻辑能看出，分红实现率是相对的，况且，未分配的红利也会放在红利准备账户，钱还是咱们的，未来还是可以分配的。

再者，即便的分红实现率，只维持在 50%，长期收益还是要比2.5%预定利率的固收增额寿高的，保单第30年，现价差距达到19.8万。>>>星福家

要是分红实现率再高一些，比如达到 70%，差值还要再加码！

4、保司实力强

星福家承保保司为复星保德信，是一家中外合资的保险公司。

中方股东是1992年创立、业务范围覆盖多个板块的老牌上市企业——复星集团

外方股东则是有着百年历史的、美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团

根据保司官网披露的数据显示，复星保德信2024年第2季度的偿付能力如下：

核心偿付能力充足率：159.87%

综合偿付能力充足率：207.45%

风险评级：BB

3项关键数据均超过了监管标准，公司运营状况良好。

此外，在去年投资环境不太好，人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。

复星保德信的综合投资收益率达到6.16%，在非上市寿险公司中排名第5。（数据来源：61家人身险公司偿付能力报告；制图：蓝鲸财经 ）

由此来看，复星保德信的公司实力和投资能力还是很强的，大可放心。

星福家保单利益怎么样？

接下来说说，大家都关心的保单利益。

为了更好理解，以30岁男性，年交10万，交3年，一共投入30万为例。

*利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

>>>星福家增额终身寿险的保单利益分为2部分：

1、保证利益

保证利益和传统增额寿一样，以现价形式写进合同，100%能拿到手。

星福家增额终身寿险在第7年时，现金价值＞总保费，实现回本。

在90岁时，保证部分现金价值为1148824元，irr为2.30%，看起来平平无奇。

但是注意，这只是保证利益的irr。

分红险的特点，在于它除了保证利益，还有机会拿到分红利益。

2、分红利益

分红，也就是分红演示里的浮动收益，是不保证的。

星福家增额终身寿险采用的是保额分红，假设红利能100%实现，红利IRR能达到1.2%左右。

保证利益叠加分红收益，综合下来，确实可以突破3.5%。

在37岁时，不管是保证利益还是加上分红利益，都超过总保费，总现金价值约34.6万。

在50岁时，总现金价值是已交保费的1.8倍，约567万，irr高达3.40%

在70岁时，总现金价值是已交保费的4倍，约121.5万，irr高达3.65%

在90岁时，总现金价值是已交保费的8.5倍，约255.9万，irr高达3.70%

长期来看，增额终身寿险irr高达3.7%，还是很给力的。

28项增值服务超给力

星福家增额终身寿险不仅保司实力强，利益能打，增值服务也很出色。

星福家增额终身寿险提供非常丰富的增值服务，包括高端医疗、高端养老、高端教育3大权益。

特别提一下2点：

①家庭成员共享服务

一般保险公司只给投保人和直系亲属提供服务。

而星福家的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、名医直通服务，投保人及家庭共8成员都能享受。

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②养老社区

复星保德信旗下的高端养老社区一向都很抢手的，环境舒适，服务贴心。

现在投保星福家增额终身寿险，就有机会对接星保高端养老社区，还有长居和旅居2种选择。

不同保费对应的权益不同，在上线阶段还有限时生态方案：在3.1-3.31投保成功，旅居权益门槛由30万总保费限时降低至20万总保费。

仅需20万就可以享有高端养老社区的旅居权，有机会前往三亚、巴厘岛、长白山、延吉等多个热门城市旅居体验。

整体来看，>>>星福家增额终身寿险还是很全能的，长期利益可观，可对接万能账户。

保司实力强劲，提供非常丰富的生态服务，可对接高端养老社区。

不管是想要长期高利益，还是看中万能账户，或者期待增值服务，星福家增额终身寿险几乎都能实现。

最后再提醒大家：

如果想在拥有一份保证利益的同时，还想有一份意外的分红利益，

一定要赶在9.30日，2.5%预定利率分红险下架前，趁早下手！

关于星福家增额终身寿险还有疑问，或者想要定制专属财富规划方案，更多详细信息，可以点这里预约咨询，大白为你解答~