90%人保险都买错了+三口之家方案

很多人初次接触保险，一不小心就买错了保障。白白浪费一大笔钱不说，真正遇上事却没有什么用。

为什么需要保险？

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1保险是用来转移个人和家庭的核心风险，收入一般、抗风险能力弱的工薪家庭尤其需要保险。

2许多人一上来就和大白咨询分红、返还型保险，出发点就已经错了。

3保险是用来保障而不是理财的，这两部分功能的钱应该分开管理。

4一张保单如果既有保障又有收益，不仅保障没做好，收益也低。

家庭里面最需要保险？

1牢记这个家庭成员配置顺序：家庭经济支柱＞其他成人＞孩子

2不少父母花大钱给孩子配置了保险，却不舍得给自己买个重疾险，其实是本末倒置的。

3大人才是孩子最大的保障，父母平安无事，孩子才能顺利成长。

4给孩子配置保险前，大人的保险也千万要配好了。

保费多少合适？

1家庭保费不要超过家庭年收入的10%，避免日后因为保费压力太大而退保

怎么确定保额？

1重疾险：建议30万起步，预算充足或消费高的一二线城市可以直接买50万

2寿险：保额覆盖家庭贷款以及5-10年年收入，遇上大事，保险金可以保证家人5-10年正常生活

3意外险：大人保额越高越好，孩子保额不能过高。（10岁以下不能超过20万，18岁以下不能超过50万）

大公司还是小公司？

很多人都抱着这种疑惑，小公司会不会破产？理赔、服务上相较大公司是不是有很大差距？

1破产：保险公司都是由银保监会监管，就算破产，保单也会转给其他保险公司，不会作废

2理赔：数据显示，大公司和小公司在理赔方面差不多

3服务：小公司想要吸引客户一般会在产品和服务上提升竞争力

4总结：大公司小公司区别不大，主要看保险产品和条款

投保前要不要体检？

1投保前尽量不要做非必要的体检！

2中国大陆的健康告知是有限告知，健康告知里问什么就回答什么，不用专门体检。

3买了保险以后也要等过了等待期再去体检，否则等待期查出病保险公司是不用理赔的。

买了多份保险，理赔时冲突吗？

1意外险、重疾险和定期寿险买多少份就可以赔多少次，不冲突；

2医疗险和意外医疗险需要凭借发票报销，不能重复赔，只能赔一次。

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