重磅消息!
保险公司已发文,小淘气3号重疾险确定于8月31日24:00正式下架。
此次下架,主要是受预定利率下调至2.5%的影响。
预定利率下调,最直观的一个影响是:保费上涨。
那么小淘气3号重疾险下架后,新上线的产品会涨价多少呢?
还有十几天的时间,要不要赶上这趟末班车?
小马老师跟大家聊一聊这事。
小淘气3号重疾险保费会涨价多少?
根据东吴证券研究所预测数据:
当预定利率从3.5%下调到3.0%后,重疾险对应毛保费涨幅为16.4%。
可以算出,3.0%下调到2.5%,健康险对应毛保费涨幅为9.5%。
个别保险行内人猜测,单重疾险接下来的涨幅,大概在10%-20%。
甚至个别保司精算师朋友猜测,少儿重疾险的涨幅最高可能达40%。
结合各方数据来看,预定利率3.0%下调至2.5%,我们初步假定少儿重疾险涨幅为:27.6%。
因为小孩年龄低,保障终身意味着保障年度越长。而保障年度越长,受影响也就越大。
0岁男宝买30万保额,保终身,35年交,不附加任何可选责任,一年保费仅需1890元。
但预定利率降到2.5%后,按照27.6%涨幅计算,每年保费需要2412元。
相当于每年多交522元,总保费累计多交1.827万元,才能有涨价前的同等保障。
有需要的朋友,一定要抓好时机,不要错过这趟末班车。
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小淘气3号重疾险值得买吗?
小淘气3号是7月底上线的产品,一个月的时间就迎来下架风波,实在是有点唏嘘。
作为新上线的少儿重疾险,小淘气3号重疾险的升级亮点也是很能打的,先来看看保障责任图:
单单是基础保障,就非常给力,还自带2大创新保障。
可选保障有4项,每一项都非常实用,可以根据预算自由搭配选择。
1、大保司承保,百年老字号
招商仁和人寿,作为小淘气3号重疾险的承保公司,以其深厚的央企背景和百年的保险传统,展现出了其独特的优势和亮点。
注册资本高达65.99亿元人民币,由招商局、中国移动和中国航信三大央企联合发起,彰显了其雄厚的实力和坚实的后盾。
招商局,作为中国近代保险业的先驱,百年来积累了丰富的保险行业经验。
而中国移动和中国航信,分别在通信和信息技术领域占据领先地位,为招商仁和人寿带来了先进的技术支持和服务理念。
更值得一提的是,招商仁和人寿在理赔服务上的表现同样令人瞩目。
根据2022年的运营年报,其近5年的理赔平均时效仅为4小时,最快可达3分钟。
这样的实力和效率,为小淘气3号重疾险的保障提供了坚实的基础。
2、18岁前,60岁后翻倍赔
小淘气3号的重大疾病关爱保险金是一项专为儿童和老年人设计的保障,为这两个生命中较为脆弱的阶段提供额外的保障。
18岁前,首次重疾,额外赔付100%保额;
或60岁后,首次重疾,额外赔付100%保额。
例如,一个0岁的婴儿投保了小淘气3号,选择了50万元的保额,35年交。
那么在10岁时初次确诊白血病,或者在65岁时初次确诊胃癌。
根据小淘气3号重疾险的合同约定,除了原本的50万元保额外,还将额外获得50万元的赔付,总计达到100万元。
在儿童时期,重大疾病的发生可能会给家庭带来沉重的经济负担,而在老年时期,随着身体机能的下降,重大疾病的发病率增加,额外的保障显得尤为重要。
小淘气3号的这一保障特色,无疑为这两个年龄段的人群提供了更为周到的保护。
3、60岁前患重疾,能给付已交纳保费的100%
小淘气3号的重大疾病保险费补偿保险金是一项创新的保障,为60岁前的重疾患者提供全面的经济支持。
一旦被保险人在60岁前初次确诊重疾,除了可以获得基本的重疾保险金之外,还能得到相当于已交纳保险费100%的补偿。
例如,一个0岁的男宝宝投保了小淘气3号,选择了50万的保额,并且选择了30年的缴费期,那么每年的保费为3460元。
如果在20岁时不幸确诊了肺癌,作为“恶性肿瘤——重度”的一种,他将获得以下三项权益:
一是50万的重疾保额赔付
二是一次性给付20年已交保费的6.92万元
三是后续10年的保费将得到豁免,而保单继续有效。
返还保费后,保障不终止,相当于不花钱就得到了重疾保障,主打“真免单、真关爱”。
这样,即便面临重疾的挑战,患者和家庭也能获得必要的财务援助,保障生活质量不受影响。
此外,如果在60岁前未发生重疾,还可以通过减保的方式取回已交保费,同时保单的保障仍然有效。
但不建议大家盲目减保,因为60岁后也是重疾的高发期,小淘气3号重疾险在60岁后确诊重疾,可以赔付200%保额,买50万赔100万。
4、重疾赔完轻中症还能赔
小淘气3号的重疾险产品中,特别引人注目的是“重疾赔完轻中症还能赔且无间隔期”。
这一保障在业界是相对创新的,因为打破了传统重疾险在赔付重疾后即终止保障的常规,提供了更为全面的保护。
具体来说,小淘气3号重疾险在确诊重大疾病后,如果被保险人随后又确诊非同组的中症或轻症,该产品依然会提供相应的赔付,而且重要的是,这种赔付是没有间隔期限制的。
这一点在众多重疾险产品中极为罕见,因为大多数产品都会设定一个等待期,通常是90天,之后才能对轻中症进行赔付 。
例如,如果一个客户投保了50万元的保额,在40岁时不幸确诊了胃癌。
而在确诊后的2天内,如果又需要进行主动脉手术,这属于中症的范畴。
根据小淘气3号重疾险的条款,可以获得总计80万元的赔付,即重大疾病保额50万元加上中症保额30万元。
这种无缝衔接的保障,确保了在面对连续的健康挑战时,家庭能够得到充分的经济支持。
写在最后
从以往预定利率下调的情况来看,9月1日后新上线的重疾险保障可能会更丰富。
而且为了抢占市场,很可能会卷出新的特色保障。
但相应的,保费肯定会更贵,涨幅27.6%只是预测,具体涨多少我们不得而知。
如果有想要给小孩子买重疾险,或者重疾保障不够想要加保,但还在犹豫纠结的朋友,一定要抓好这次窗口期,抓紧时间投保。
目前官方已正式发文,明确说明小淘气3号重疾险将于8月31日下架,仅剩不到一个月的时间。
最后提醒2件事:
1、不要跟风盲目投保,投保前要确定好自己的需求和预算,了解清楚保障内容,否则只会造成“冲动买冲动退”的局面。
2、小淘气3号重疾险有年龄、健康告知限制,符合要求才能买。
如果正在纠结是否要上车,想了解更多适合你的重疾险产品,或者想了解具体的投保规则,点这里,有专属顾问给你1V1解答,顺便也可以更详细了解产品。
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