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30岁女生,怎么给自己安全感?3种规划思路太保福有余、快享福、龙抬头3.0分享!

更新时间:2024-08-26 11:39

这个月因为大批保险要停止销售,太多人来做保险规划。


简直忙到爆炸。


其中咨询最多的,我发现都是女生,年龄差不多在30岁左右。


可能女生天生对风险比较敏感吧。


她们大多都想给自己准备一份,未来能稳稳领钱的现金流。


有的是想自己退休后用;

有的是想过几年就领钱;

有的则没有明确使用时间。


我把其中比较有代表性的3种规划思路,分享大家。


希望对有需要的朋友,能做个参考。


一、

最多的情况,是想给自己攒一份养老金。

一方面是对未来延迟退休的担忧,觉得自己不能撑到60多岁才退休;另外也对未来养老金担忧。


社保的养老金是「现收现付」制。


现在年轻人交的社保,其实当下就发给了现在的退休老人;


未来我们的养老金,由未来的年轻人交。


现在是几个年轻人养一个老年人,未来是一个年轻人养好几个老年人。真的不知道未来的养老金要怎么发~


所以很多朋友都开始给自己筹备养老金。


目前40岁以下年轻人,适合看看龙抬头3.0,长期的保单利益能达到4%。

比如其中一个咨询的女生买的,是这样的。

34岁女孩,1年5万元,交5年,55岁开始领钱。


从55岁起,每年领取23450元 ;

——未来不管是不是延迟退休,从55岁开始领是写进合同的。


65岁时,总共领取257950元,此时现金价值还有294605元,单利达到4.54%,复利3.03%;

领取到80岁,已经领取了609700元,此时账户还有138940元,单利达到5.9%,复利3.41%;

如果能活到100岁,一共领了107万。

即便还没开始领钱,中途人就不在了,也至少能把保费拿回来。

这类养老年金,最大优势有两个:

第一,身现金流,到退休年龄,就开始领钱。

第二,确定性强,未来能拿多少钱,白纸黑字写进合同。

这些都是年金险,独有的功能。

二、

上面的养老年金虽然很好,但有个女孩,做自由职业。


自己交的社保很少,未来也没打算靠社保养老金生活。


咨询的时候和我说:我不可能到55岁才退休的,如果可以,我想40岁退休。

「能不能更早领,也可以领一辈子的?」

这种就要考虑快返年金。

1.快返:很快能领钱;

2.年金:每年都领一笔固定的钱。


目前比较不错的快返年金,是快享福。


交完钱之后,第五年开始领,每年领取。

30岁女孩,1次性交20万元,35岁开始领钱。


买入之后,


第3年, 现金价值超过保费;——这时候如果有急事要退保取钱,就不会有损失。


从35岁起,每年领取6180元,相当于每年给20万保费的3.1%;——可以领一辈子。


此外,每年不算领的钱,保单里剩余的现金价值,一直都在20万左右。

相当于投入的保费一直都在,每年领3.1%的利息。


66岁时,总共领取20.3万,保单里现金价值还有20.8万,保单复利是2.66%。

即期年金,和养老年金相比,能早领钱,适合对被动现金流很紧迫的情况。

不过和前面的养老年金最终4%的复利比起来,这类即期年金要少一些,不会超过3%。


三、

还有一个女生,30岁,前面两个都不要。

她在一线城市,有比较稳定的工作,也没有家庭负担,就是在寻找一个,钱可以长期可以增值,不会有亏损的地方。

这种情况,就适合增额终身寿险了。

增额终身寿险,可以理解成一个储蓄罐,把钱放进去,钱在里面按约定好的情况增值。

需要用钱的时候,可以取出来;用不到的钱,继续放在里面增值。


目前比较不错的增额寿,可以看看太保福有余。

30岁女孩,每年5万元,交10年。


到50岁,交完钱10年后,账户有73.9万元,复利2.54%,单利3%;


到60岁,交完钱20年后,账户有99.9万元,复利2.7%,单利3.8%。


这种工具的好处就是:取钱比较方便,什么时候取钱,可以自己定。

每年最多取基本保险金额的20%,最多取5次就能全部取出来。


四、

以上这些产品,买的话都有一些要注意的地方。


1.用长期不用的钱买


像增额寿,一般前七八年都不要取钱出来,年金险则更长,一般要十几年都不要动,不然会有亏损。


2.对未来的收入预期保守点,保费别太高


这几年情况变化太快,太多人遇到降薪、裁员失业。

以至于前几年买的保险,不少人都没钱交保费。


买保险时,对未来的收入不要太乐观,尽量保守点,别给自己太大保费压力。


就算错过这次,大不了以后有钱了,到时候再买呗。


生活总还是要优先过下去的。


当然了,如果你想在8月底产品调整前,给自己买一份,可以随时找小编咨询。