保险合同免责条款明确说明后才生效

　　黄先生：我在保险公司投保了重大疾病险，现在我经医院诊断患有乙肝，就向保险公司理赔，保险公司拒赔，说保险合同上写的“乙肝应同时具备的4项医学指标”而我达不到。签合同时他们又没和我说。保险公司应该理赔吗？

　　初律师：保险公司应理赔。保险合同上写的“乙肝应同时具备的4项医学指标”是免责条款，按照《保险法》规定，对于免责条款，保险公司在订合同时应向投保人明确说明才产生效力，如保险公司没向你说明，这一条款无效。你可向法院起诉要求保险公司理赔，保险公司对是否履行了明确说明义务承担举证责任，如证据不充分，法院应当作出有利于被保险人的解释。

　　李先生：我姐和姐夫出车祸，我姐夫当场死亡，我姐是送医院救治无效后死的。双方父母都不在了，我姐只有我一个弟弟，而姐夫也有一个弟弟。我姐和姐夫的遗产该怎么分配？

　　初律师：应由你继承全部遗产。因为由于你姐夫先于你姐姐死亡，而继承是从被继承人死亡时才开始的。根据我国继承法，配偶是第一顺序继承人，兄弟姐妹是第二顺序继承人。没有第一顺序继承人的才由第二顺序继承人继承。你姐夫死时，他的全部遗产由他唯一的第一顺序继承人也就是你姐姐继承，然后你姐姐死亡时再由你继承。