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慧馨安2022vs大黄蜂6号，哪个好？性价比高吗？

更新时间：2024-07-10 16:17
最近世界不太平，俄乌天天打仗。
我们保险市场上，少儿重疾险也同样打得不可开交。
之前的几款产品，说实话已经很不错了。
大黄蜂6号实现平稳过渡，青云卫1号有独特创新，小飞象也不差……
但我没想到，保险公司现在能卷得这么严重。
前几家还没分出个胜负，慧馨安2022又来势汹汹。
而且这款产品确实非常能打，估计又得是一个爆款。

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保障内容
老规矩，先看基本保障内容。
慧馨安2022的保障责任，设置得非常灵活。
首先主险，它是一个很干净、标准的少儿重疾保障。
有重疾、中症和轻症保障，还有少儿特疾和少儿罕见病的额外赔。
只买慧馨安2022主险，无附加，50万保额，保终身。
0岁男的价格是1765元，0岁女的价格是1580元。
如果想要一个简单，便宜的少儿重疾险，这个就够了。
不过，如果你还想保得更全面，赔更多，也可以自由附加各种责任。
它的附加责任主要有四项。
第一项是前30年额外赔。
投保前30年，重疾/中症/轻症出险，能额外赔保额的50%/30%/15%。
相当于用不高的价格，加了一个保30年，保额是主险一半的重疾险。
第二项是重疾多次赔。
考虑到孩子年龄小，未来得好几次重疾的可能性是有的。
所以它在赔过一次重疾以后，还能不分组再赔三次重疾，并且一次比一次赔得多。
第三项是癌症二次赔。
不管被保人第一次得的重疾是不是癌症。
过了规定间隔期，癌症都能再赔120%的保额。
第四项是重症手足口病津贴。
因为重症手足口病住院，可以有每天500元的津贴。
而且这些附加责任都不贵，0岁孩子买50万保额，都加上也才2千5左右。
在我看来，慧馨安其实没有做出特别亮眼的创新。
只是它的灵活性、性价比，可能达到了一个新的极致。
定期重疾：VS和谐喜乐宝宝
单讲慧馨安2022一个不够，只有和别的产品对比，才能比出它到底有多能打。
慧馨安2022可以保定期，也可以保终身。
在定期重疾里，我用和谐喜乐宝宝这款产品来和慧馨安2022做比较。
只保30年少儿重疾险，保障肯定不是很够的。
但对于少数预算特别有限，或者想给孩子加保的，可以选择这个。
和谐喜乐宝宝是目前最便宜的定期少儿重疾险。
买50万保额的喜乐宝宝，保30年，交20年。
0岁男孩一年保费455元，0岁女孩一年保费460元。
慧馨安2022对应的价格，分别是460元和490元。
而且和谐喜乐宝宝在被保人去世后，能返200%已交保费。
所以论价格，慧馨安2022还是没有打过和谐喜乐宝宝。
除此之外，其实慧馨安2022的保障比和谐喜乐宝宝好一些。
比如中症保障，慧馨安2022的赔付比例是基本保额的60%，和谐喜乐宝宝是基本保额的50%。
50万的保额，中症赔的钱就能差5万块了。
慧馨安还对20种少儿高发特疾，额外赔120%的保额；对10种少儿罕见病，额外赔100%的保额。
喜乐宝宝是对25种少儿高发特疾，额外赔100%保额。
看两款产品，对16种少儿高发特疾的覆盖情况。
可以看到，慧馨安2022的赔付比例更高，喜乐宝宝的病种覆盖更全面。
可选保障上，慧馨安有轻中重症额外赔，重疾三次赔，癌症二次赔，重症手足口病住院津贴可以自由附加。
喜乐宝宝就比较简单，可选保障只有一个重疾二次赔。
总结一下，如果你想要便宜的，身故能多赔钱的，选和谐喜乐宝宝。
如果你想要中症能多赔一点，或者想附加癌症二次赔之类的保障责任，选慧馨安2022.
长期重疾：VS大黄蜂6号
比起定期重疾，大部分人买的主要还是长期重疾险。
在这里，我选择的比较对象是同样性价比极高的大黄蜂6号。
一对比就发现，慧馨安2022简直是照着大黄蜂6号在抄。
基本的轻中重症保障，这两款产品看起来一模一样。
十一种高发轻症的覆盖情况，两款产品也没差别。
我一个个抠条款里的理赔条件，才发现它们的不同。
在慢性肾功能障碍的理赔上，大黄蜂6号的条件更宽松。
在原位癌的理赔上，慧馨安2022只需要活检确诊，大黄蜂6号必须接受手术才能赔。
两款产品轻中重症，差距就只有这么一小点。
接下来看少儿的特疾额外赔。
病种覆盖上，慧馨安2022和大黄蜂6号又是一样的。
但是赔偿比例上，慧馨安2022是终身额外赔保额的120%。
大黄蜂6号是在投保前30年，额外赔保额的150%；30年后，额外赔保额的100%。
总之，大黄蜂6号在投保前30年出险赔更多，慧馨安2022在投保30年后出险赔更多。
最后，两款产品的等待期条款也不同。
慧馨安2022在等待期确诊轻症或中症，只是不赔钱，和不豁免保费。
客户的的中症、轻症和重疾保障还是依然有效。
大黄蜂6号在等待期得轻症，保险的轻症责任就没了；等待期得中症，保险的中症责任就没了。
这两个产品的等待期都是半年，还挺长的。
慧馨安2022的条款，无疑是更宽松，更让人安心的。
四项可选保障对比
主险差别不大，附加责任上两款产品还是有很多不同。
轻中重疾额外赔上，两款产品都在投保前30年，重疾出险额外赔50%的基本保额。
不过慧馨安2022除了重疾，还能额外赔中症和轻症。
按50万保额算，在投保前30年得中症能多赔15万，得轻症能多赔7.5万。
而且慧馨安的这项责任可以自由选择加不加，大黄蜂6号是主险自带的。
价格方面，慧馨安2022加上额外赔以后，也只比大黄蜂6号贵20块。
所以肯定是买慧馨安2022更划算。
重疾多次赔上，慧馨安2022和大黄蜂6号的保障一模一样，价格也没啥差别。
癌症二次赔上，慧馨安2022既能赔癌到癌，也能赔非癌到癌。
它的赔偿金是基本保额的120%。
而大黄蜂6号只能赔首次重疾是癌症，第二次重疾也是癌症的情况。
大黄蜂6号癌症二次赔的赔偿金是基本保额的100%。
慧馨安2022的保障比大黄蜂6号好，同时它的价格也不贵。
50万保额，保终身，男孩是360元，比大黄蜂6号便宜35元；
女孩是575元，比大黄蜂6号贵5块钱。
重疾住院津贴上，慧馨安2022只有个重症手足口病的津贴，500元/天，一年限额30天。
重症手足口病确实是小孩的第二大高发重疾。
不过我还是觉得这个保障，用处不太大。
幸好它的价格就一两块钱，加不加看心情就好。
大黄蜂6号是对所有重疾住院，都有每天300元的津贴。
但是加这个责任，就要1百块钱左右了，还挺贵的。
买的时候，如果把轻中重疾额外赔，重疾多次赔和癌症二次赔都加上。
0岁孩子，50万保额，保终身，30年交。
慧馨安2022的价格是男2535/女2490，大黄蜂6号的价格是男2555/女2490。
慧馨安2022整体更便宜，同时保障也比大黄蜂6号强。
分析完产品，我的感觉是，慧馨安2022简直是专门冲着大黄蜂6号来的！
基础保障，它基本是照搬大黄蜂6号，只有少数细节不同。
附加责任，它做到了比大黄蜂6号更灵活，保障更好。
而且在各种购买方式下，慧馨安2022要么比大黄蜂6号还便宜，要么顶多贵几十块。
它没有要碾压大黄蜂6号，也没有独树一帜的保障。
只是在这里比大黄蜂6号强一点，在那里又比大黄蜂6号好一点。
一点点的累积起来，慧馨安2022淘汰了大黄蜂6号，抢占了大黄蜂6号原先的市场。
少儿重疾险还有一款产品我没讲，青云卫1号。
它的优势不在性价比，而在于服务与创新。
那么问题来了，更贵更有吸引力的青云卫1号和性价比极致的慧馨安2022，你会选哪个呢？
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