【理赔实录】罹患甲状腺癌，理赔40.5万！

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本案的任先生从未想过，有一天，自己会与癌症联系在一起。

即便，他得的是甲状腺癌，破坏力小，生存率较高。

但它毕竟挂着癌症之名，还是让任先生捏了一把汗。

所幸，他很早就建立起了风险意识，为自己买好了保险。

由此，在确诊癌症后，任先生得到了一大笔补偿。

他一定很感激，2年前提前建立保障的自己……

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2019年，任先生通过，为自己配置了超级玛丽旗舰版重疾险。

30万保额，保至80岁，交30年，年交保费2985元；

如果投保前15年患重疾，额外赔35%的保额。

任先生根本想不到，他不经意播下的种子，竟在2年后就发芽了……

2021年6月，任先生在一次偶然的体检中，发现了甲状腺结节。

医生建议他，尽快到门诊，做穿刺标本化验。

但任先生公务繁忙，直到11月份，才做上化验。

做完化验，病理诊断为甲状腺乳头状癌。

得知结果后，任先生赶紧联系到了。

我们的理赔老师，协助任先生上传初步的材料，并且提示他，别忘了做手术时申请「重疾绿通」服务。

12月末，任先生做完手术后，继续补充材料，但发现，找不到在投保前做的体检单了。

理赔老师建议，和保险公司如实说明情况。涉及大额出险，保险公司是能调取到被保险人的体检报告的。

任先生如实和保司反映，保司问明了任先生体检的医院后，同意他可以不提交投保前的体检报告。

2022年1月5日，任先生提交完了资料。

1月14日，保险公司调查人员，调到了任先生的病案，开始核实体检报告。

保险公司核实完后，没有发现异常，于1月20日，把理赔款转给了任先生。

理赔到账后，任先生就赶紧告诉了我们。

我们的理赔老师为任先生感到开心的同时，也不忘叮嘱任先生，发理赔结算书，以便核实是否出现漏赔、少赔的情况。

理赔结算书如下：

任先生是在重疾新规前买的重疾险，甲状腺癌还算重症，按100%赔付。

另外，任先生是在投保前15年患重疾，又能额外获得35%的保额。

故赔付30万×（1+35%）=40.5万。

任先生拿到理赔款，很开心。

但是呢，他还有个担忧，就是他后续再得大病后，该咋办？

任先生买了一款百万医疗险，但那款产品，不能保证续保……

任先生除了在我们这买了一款重疾险外，他的妻子还给他买了一款名为×夏常青树的重疾险。

这款保险，还捆绑着一个名为×夏医保通的医疗险。

因为百万医疗险是报销型，这种类型，不会叠加报销。

由此，我们顾问老师就没推荐任先生再买其他百万医疗险了。

这款×夏医保通当时卖得还挺火。

主要是，不少代理人宣称，它是款能终身保证续保的百万医疗险。

还真有挺多人被这个「终身续保」唬住，为了买它，被迫捆绑买了×夏的长期重疾险、年金险。

而实际上，这款产品，从未在条款中写明，「保证续保」等字样。

在合同中，提到续保问题时，它是这样写的：

合同中，没有任何保证续保的字眼，也明确表明，产品期限是1年。

如此看，就是一款1年期的短期医疗险嘛。

而保证续保的百万医疗险，应该是这个样子的：

如医享无忧合同，明确写明了，保证续保20年。

几年前，×夏医保通这款产品卖得火热时，我们专门出过一篇文章，希望说清楚这款产品是不保证续保的。

并且，我们看不惯把「保证终身的百万医疗险」当噱头，捆绑销售其他产品的行为。

因此招来了很多利益相关者的攻击，令我们很无奈。

当然，我相信，也一定会有不少人，在我们的影响下，看清这个产品不能保证续保的真实面貌。

这两年，银保监会多次对百万医疗险的续保问题下达规范，明确指明，一年期产品，要在条款写明「不保证续保」。

这款产品无论当时怎么营造噱头，现在终归是无法保证续保的。

而任先生如今已经不可能换其他百万医疗险了，唯有期盼，这款产品，能挺得久一点……

这时候，就体现出一款能保证长期续保的百万医疗险的重要性了。

目前市面上，保证续保最长的，就是医享无忧这类20年期的产品。

我们在测评百万医疗险时，就反复强调，首先要考虑保证续保的产品。

怕的就是，出现任先生这种情况。

纵然，20年期的产品，也有期限。但至少，在这20年的时间里，能提供稳定的保障。

虽然我们是保险博主，但是呢，遇到癌症，总是想借机讲一下癌症的预防问题。

及时的癌症早筛，是真能救命啊。

任先生还很年轻，患癌时，不到34岁。

如今，癌症的确愈发年轻化了。

据《柳叶刀》数据显示：

全球15-39岁的青少年和年轻人有119万新发癌症，39.6万人死于癌症。

癌症成为全球青少年和年轻人死亡的第四大原因。

癌症的确很可怕，但大家也不必谈癌色变。

如果建立起对癌症的预防措施，可有效减缓癌症的杀伤力。

目前全球对癌症防护体系，分三级预防，我简单介绍下。

①一级预防

一级预防从病因预防。

一方面从自身内部出发，更改饮食与生活习惯。

另外一方面，是靠外部协助，打疫苗。

目前能靠疫苗预防的癌症，只有宫颈癌和肝癌。

当然，肝癌没有直接预防的疫苗，是靠预防乙、丙肝侧面防治。

②二级预防

二级预防是通过筛选，尽早发现癌症，将其扼杀在萌芽中。

本案的任先生，就是在一次无意的体检中，发现了甲状腺异常，然后针对性做了检查，才发现甲状腺癌。

若癌症处于早期，还尚且可防可控。

我举了几个癌症为例，可以看下，早期与晚期治愈率的差别。

上述高发癌症，早期有90%的治愈率，但是到了晚期，就回天乏术了。

之前，我们写过一篇关于癌症早筛的文章。

忠言逆耳，我直说了

7种高发癌症的筛查方式，可见下表：

这些项目，在常规体检筛查中，一般涉及不到。

若是某个病种的高危人群，一定要着重了解，及时筛查。

每种疾病的高危人群不同，因篇幅受限，我只举甲状腺癌为例。

甲状腺癌的高危人群是下表中的6种情况：

若处于上述高危人群的任一情况，则要引起重视，提前筛查。

③三级预防

三级预防，主要是临床治疗，是预防癌症的最后的一道屏障。

对癌症的预防，必然是越早越好，等到三级防护，便会有些被动了。

癌症诱因很多。

和年龄、遗传、辐射，以及运动，饮食习惯有关。

甚至，和运气也有关。

有的人，明明很年轻，生活健康，仍旧不幸患癌。

如此看来，面对癌症似乎有些无力。

但是别灰心，研究表明，健康饮食，规律作息，保持运动能有效降低癌症发生的概率。

忽视那些控制不了的东西，控制好我们能控制的。

健康生活，做好筛查，买好一份合适的保障。

这样，即便风险来临，也能坦然去面对！

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