申请个理赔，怎么就那么难呢！保险到底怎么赔？

作为一个保险自媒体博主，我现在有点生气。

原因是在我们这儿投保的一个客户，申请理赔的过程并不顺畅。

明明是非常明确的责任认定，实际操作流程却困难重重。

还好有我们的理赔老师在后方出谋划策，给客户支持和安慰。

否则，要是只有自己一个人，非得急哭了。

今年的8月底，黄女士通过规划师联系了我们的理赔小鲸老师，想要申请理赔。

黄女士的公公，去河岸边喂鱼背饲料的时候，想要顺便修一下氧气机，不幸被电击身故。

了解完具体情况后，小鲸老师凭着多年的理赔经验，首先询问黄女士是否开具了事故证明。

而恰恰是这理赔必需的材料，成为了黄女士的第一道难关。

第一道难关：事故证明无处开具

向保险公司电话报案后，黄女士开始着手准备理赔材料。

事故证明是其中一个非常关键的材料，也叫做死亡证明。

通常是由公安部门、司法部门或医院出具的。

因此，黄女士先是去询问了当地的派出所。

令人惊讶的是，派出所的回答是不开具死亡证明，只开冰冻证明！

而死亡证明中的死亡原因，是判断事故是否为意外的重要材料。

如果没有死亡证明，黄女士公公是否为意外死亡，只有黄女士的笔录口供佐证，并不具有法律效力。

这太奇怪了。

如果是和财产相关的死亡证明，从法律上来说，就是应该由公安部门开具的。

这种常识，网上一搜就是一大堆，不存在搞错的情况。

再次确认之后，派出所让黄女士自己去找所里的法医，让法医出具死亡证明。

这可让黄女士有点着急了，自己也不认识法医，去哪里找？

不过事已至此，规划师和理赔老师也只能通过自己的方式，来帮助黄女士。

理赔老师赶忙先和保险公司确认，看能否通过其他的材料，或者和当地公安局沟通。

同时，黄女士也在紧急跟派出所和法医反复沟通。

好在，最后的沟通结果是，法医会开具死亡证明给派出所，同时，派出所也会开具情况说明。

死亡证明上写的死亡原因为：电击伤，足以证明黄女士公公是意外身故的。

最关键的材料，已经准备好了。

其他的理赔材料，因为涉及户口注销的问题，还需要一段时间收集。

在准备剩余材料的过程中，保司联系了黄女士。

案发四天之后，保险公司的相关人员联系了黄女士。

在和保司沟通之前，小鲸老师先和黄女士确认了以下两点：

1、材料准备是否齐全了

我们的理赔老师在指导客户提交理赔材料之前，都会自己先初审一遍材料，以免造成理赔资料遗漏的情况，浪费客户的时间和精力。

不过因为黄女士收集完所有材料还需要时间，所以小鲸老师只能判断目前的资料是符合要求的。

2、投保时健康告知是否符合了

健康告知是我们平时和大家反复提醒的重点，大多数的拒赔案件都是因为投保时没有如实告知，产生了理赔纠纷。

但是，作为没有医学知识的普通人，要自己能够看懂健康告知，保证没有误解和遗漏，实在是过于苛刻了。

所以，我们平时和大家反复强调，在投保健康险，尤其是百万医疗险的时候，一定要让规划师走一遍核保，不要自己贸然下单。

只有如实告知了，我们在理赔的时候才有底气。

对于黄女士来说，她投保前让规划师走了核保，符合健康告知，无需担心。

不过，即使是这样，她还是遇到了阻碍。

第二重困难：投被保人关系不符

黄女士加了一个叫“众安保障管家”的微信，对方先是询问了案发经过。

而后告诉黄女士，因为投保人和被保人不是直系亲属，儿媳妇给公公买，此保单是无效的。

这下，黄女士可懵了，赶紧来咨询小鲸老师。

小鲸老师先是稳住了黄女士的情绪，并且提供了一份录音。

原来黄女士在投保之前，我们的规划师就和保险公司客服确认过，是否儿媳妇可以给公公婆婆投保。

对方的回复是：只要在被保人知情同意的情况下，儿媳是可以给公公婆婆投保的。

这下，黄女士的心就放下来了。

10月份，黄女士收集齐了所需材料，在线上提交了理赔资料。

一个月后，10万元的身故理赔到账，案件结案。

这次的理赔，虽然过程有些坎坷，但最后的结果是好的。

除了有我们理赔老师的协助，更需要黄女士的主动和配合。

我不敢想象，如果是黄女士一个人去申请理赔，该是怎样的无措。

所以，下面这句话，即使说了很多遍，我还是要说：

如果是在我们这里投保的朋友，出险后，一定要记得联系我们！

理赔老师会指导你如何收集材料，如何应对保司调查；

在你遇上理赔纠纷的时候坚定地站在你这边，在你无措的时候想尽办法协助你。

所以，一定要记得和我们联系！

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