1
作为财经评论家,她见过大家对5%的收益率爱答不理,再对比现在全民哄抢2.5%的超长期国债…不胜唏嘘。
叶檀说,前不久听一个大学女老师吐槽:
“自己和老公都是打工族,眼下不敢投资,不敢消费。
随着父母年龄越大,孩子的教养成本变高,尤其是通胀后,家庭的生活成本也变高了,很难有余钱。
眼下只能通过提高个人能力,先保住自己的工作,毕竟是现在唯一确定的收入来源。”
这几年,大家确实挺难过的,尤其是上有老下有小的家庭,我们都陷入了一种「财富焦虑」
“春天来了,温度还是冬天”。
叶檀回忆,早几年投资某一类产品,年化收益率能轻松达到10%、甚至20%以上;房子更不用说了,蹭蹭往上涨,哪个时间点买都不会出错。
再看现在,人民币从2022年3月份的6.31人民币兑1美元,到如今的7.27人民币兑1美元。
换句话说,如果你有1000万人民币,两年时间,缩水20.9万!
“用钱生钱,似乎变得更难了。”
叶檀说,现在很多“焦虑”的老朋友,跑到她公众号里留言,问她,手里的钱,怎么打理?哪些地方还值得投资?
她跟这群朋友调侃说,“先别作死”,大家知道网传的“中产返贫3件套”:
你现在是不是有一份收入稳定的工作?
孩子是不是在读国际学校?
配偶是不是在家全职?
她说,“这些说法不无道理,先避开这些雷,再来聊怎么守住财富。”
当下大家都知道钱攥在手里会缩水,但怎么投?却少有人知道答案。
“如果方向不是很清楚,不要妄动,守住财富的第一个要点,就是手有余粮。”
“不管你是地主家还是平民家,你都得有一点粮食,你没粮食,万一来个天灾人祸你扛不过去,手中有粮心里不慌,对吧?这是我们的祖训。”
大抵如叶檀所言,投资要看“远”,不要只看“脚下”,要用长期主义的思维,去经营自己和家庭的财富。
2
和大多数病友一样,她在治疗过程中也承受着“双重压力”:一方面是身体的疾痛,另一方面还要担心明年、后年治疗的钱从哪来。
叶檀曾在自己的公众号发布治疗乳腺癌的心路历程。
大约五六年前,她被查出乳腺结节,这个大多数女性都有的小毛病,当时因为工作繁忙,并没有重视。
随着时间推移,这个结节生根发芽,以肉眼可见的速度,在她左侧胸口“开出一朵诡异的花”。
一经确诊,已是乳腺癌、骨转移。
不幸中的万幸是,叶檀患的是医生眼中的“标准癌”,治疗方案也相当标准:化疗药、靶向药、防止骨转移的针,三管齐下。
化疗药用的是白蛋白紫杉醇,这种药效果好,但是属于自费药物,医保不能报销,100毫克大概需要4000-6000元。
靶向药用的是赫赛汀、帕捷特。大名鼎鼎的赫赛汀,曾经的价格是一支2万多元,一个治疗周期需要注射14支赫赛汀,算下来就要花去二三十万,对普通家庭来说是难以承受的。
好在这两种药都在近几年被纳入了医保目录,属于医保乙类药,价格降到了约7600元-8600元,报销比例在70%-80%之间。
防骨转移的药是地舒单抗,是国内首个且唯一的骨靶向药,其高昂的价格,也曾让许多患者望而却步。
叶檀回忆这些治疗的经历,她说:“不论是抗癌对心力的消耗,还是对财富的消耗,对普通家庭而言,都是致命的。”
面对长周期的治疗,很大程度上依赖家庭的经济实力,“但是很多家庭却在承受的过程中逐渐垮掉。”
生病,确实是吞噬财富的途径之一。
叶檀聊到自己生了病后,有两大惋惜,一是,身体,还是要把她当做一个长期的项目好好经营,身体垮了,啥也没有了。
二是,觉得还是要买保险,而且当初要是多买一点就好了。
“她说,当我在用药尤其是用一些进口药的时候,发现其实只有一些比较高端的保险才能覆盖这个费用,否则还用不了。”
健康保障,不论是对个人,还是对家庭,都很重要。
难怪之前有人说,去日本考察的时候,我们看到,经济在下行或者是持平阶段,消费者买保险的意愿还是非常强的。
包括到今天,日本人常说,如果一个男人或一个女人,连保险都不买,这样的人是不能娶、不能嫁的,他对自己的健康,没有一个长期经营的思维,连自己都不去照顾好自己。
我们知道,日本人习惯照顾好自己,不麻烦别人。
而保险,就是很好地照顾好自己和照顾好家人。
3
早些年,大家买一份保险,需要和线下卖保险的人先交个朋友。“好像亲疏关系,决定了这个人愿不愿意把靠谱的保险信息告诉我,给我推荐好产品,至少不要坑我。”
另外,关系好也意味着,之后这个卖保险的人“至少理赔发生的时候,能帮忙处理一下吧”。
老百姓的需求很简单,但却很难被满足。因为当时有两个职业流动性最快,一个是保险代理人,一个是理财经理,一不小心,买下的保险,就变成了“孤儿保单”。
没有人服务,啥时候到期,啥时候需要续期,完全没有人提醒,就算是出险理赔了,也需要自己和保司去硬磨。
“所以,后来互联网保险电商平台出来,像慧择这样的平台,对普罗大众其实是一个很大的利好。因为技术的发展可以很好地平衡稀缺服务。”
叶檀聊到,其实汽车在刚出来那会,是极少数富人才能享用的出行工具,但平台封装技术,进行流水线生产后,普通人都可以买上汽车了。
保险也是一样的,过去只能由非常专业的人,才能帮客户来选产品。
但随着技术发展,可以把保险从了解产品、选择产品、购买产品、核保、理赔服务都做好“经验封装”,把这种高质量的服务打包好,一站式提供给客户。
“也就是说,我们不用靠交个朋友,来买上一份好保险了,平台不会为了卖一份保险去坑你,毕竟十几年它就在那,它需要存活下来。”
相对个体,平台它更有稳定性和长期经营的需求。
像慧择平台生存了18年,可能消费者会说18年时间不长,但其实对金融市场来说,风起云涌,尤其是国内的金融市场,一家金融企业能持续销售经融产品,并且让用户越来越信任这个平台,坚持18年,是相当长的。
叶檀说,她印象非常深刻的是,当听到慧择的CEO马存军说“我们总体来说,算是监管的好孩子。”
其实,作为一个金融从业者,她深知其中不易,这意味着这家企业经受住了两个最严苛的监管,一个是美国财务体制的监管(公司上市后),一个是中国的保险监管,这些都非常严格。
所以,当我们用户在选择买一份保险产品的时候,“要用一个长期主义的思维去选择产品和平台,毕竟很多长险,是伴随人的一整个生命周期的,需要漫长时间的持续服务。”
让叶檀更惊讶的是,当听到CEO马存军说,慧择现在不仅仅是竭力做一个让用户买保险的中介平台,而且是开始为更多不同地域,不同年龄阶段,有不同保险需求的人定制产品。
他们开始有自己的精算团队,后台有用户的全闭环的行为数据...可谓是五脏俱全,这可是一个保险公司的配置,非常不简单。
“一个卖保险的公司这般‘折腾’,大抵是希望在这个不确定的市场下,用更多确定的服务,让客户感受到安全、可靠吧。”
最后,叶檀会心一笑,她说:“你们CEO马存军,给我立了一个flag:
他说,他们必须要保证能够服务到,在慧择买保险的人的最后保单到期日,也就是说如果有人买了一张20年的保单,必须确保20年后,慧择依然有人能服务他。
这是一个长期的坚守,今天我见证了,希望到时候20年后也来看一看。”
写在最后:
走过18周年的慧择,我们同样想对一路伴行的客户们说:
希望慧择成为大家眼里,可以长期选择的保险平台,穿越经济“黑洞”,帮大家一起守住家庭财富。
20年后,甚至更多个20年,我们能让信赖慧择的人,见证我们的专业度和诚信度。
有任何保险问题,点这里,我们1V1给你解答。
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