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买完保险之后要做什么?哪些点要注意？

更新时间：2024-06-19 15:34

买完保险之后要做什么?哪些点要注意？

轰轰烈烈的731下架潮终于过去了，合作伙伴的很多客户也在月底卡点，赶上了3.5%预定利率的车。

保单权益在投保时写进合同，不管预定利率如何下调，客户手上的保单都能享受投保时锁定下来的福利。
这次赶上3.5%定价产品的客户，算是给未来的自己和家人占了一个不错利率的坑位，毕竟后续像这样锁定利率的“高收益选手”大概率是很难再有了，值得好好珍惜。
进入8月，3.5%定价产品彻底退出历史舞台，很多合作伙伴以为万事大吉，往往会忽略掉保单后续跟进服务。1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
 
 
图源客户社群咨询截图
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客户买完保险≠结束，反而是个服务的开始，合作伙伴们如果能通过后续服务得到客户的持续青睐，那么挖掘其背后的潜在市场指日可待，毕竟一个客户背后往往都承载着一个家庭。
如何跟客户交流稳单？客户投保后的注意事项有哪些？齐叔以金满意足典藏版为例，整理了详细资料和推广建议，合作伙伴们在服务客户时，可以参考下。
1.提醒客户完成回访 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
投保完成后，保险公司一般会打电话给客户（期缴），或者是在线做回访（趸交）。
回访内容一般是问一些客户的个人信息、是不是自愿买的保单、知不知道保单的保障等等。这是监管对所有保险公司的要求，也是为了保障客户的权益不受损。
一般买完保险几天内会接到人工客服电话，大家要提醒客户注意查看信息并接听。
2.注意查看电子保单 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
网上买完保险，客户填的邮箱里会收到电子保单，它和纸质保单有同等的法律效力，可以放心。 
例如金满意足典藏版的电子保单就长这样：
图源客户提供
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收到电子保单后，有2个地方要注意：
1）产品名称不一致不要慌
如果保单里产品名称和购买的不一致，告诉客户不用慌，其购买的产品就是同一款，只是合同里的名字，是保险公司的备案名。
金满意足典藏版保单上面的名字是【弘康弘福多多终身寿险】。
图源金监总局官网
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这是它在金监总局官网的备案的名字，“金满意足典藏版”可简单理解为是个方便记忆的艺名。
2）搞清楚2种受益人
所谓受益人，就是领取保险金的人。
非身故保险金受益人，即生前能拿到钱的人，是被保人本人。
投保时，一般会默认法定受益人，以后将按照法律继承顺序领取保险金，第一顺序就是配偶、子女、父母，由他们来平分这笔钱。
如果想特别指定孩子、父母等能获得保险金，可以在投保后进行保全变更，一般可以填一个或多个，每个人拿多少钱，也都是能指定的。
当然，如果客户买的时候填的法定，或者填了指定但后面想要变更，也都是支持的。 
3.如果中途急需用钱，怎么办？ 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
这种情况可以通过保单贷款的方式，一般最高能贷出现金价值的80%。
比如金满意足典藏版某年现价有10万，这时最高可以贷款出10万*80%=8万，用来周转，贷款期限最长为180天。
贷款期间，保单的收益不会受到任何损失，但是贷款利率需按照保司当年公布的为准。当前金满意足典藏版的贷款利率为4.5%（具体视借款时保司公布的数据为准），最快当天可到账。
4.如何验证保单真实性？ 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
因为保单信息上传有一定延迟，没那么及时，因此建议客户在购买一周后再查询保单，届时可以通过银保监会旗下开发的【金事通】APP查询。
如果查到有【弘康弘福多多终身寿险】就对了，这是金满意足典藏版的备案名，是同一款产品。
    
5.后续没钱交保费该怎么办？ 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
保险公司一般会给60天的宽限期，期间随时都能补交保费，这段期间保单还是有效的，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任。
但若过了60天宽限期，保费仍未上交，保险合同将会被中止2年，期间保险公司不承担保险责任。
如果客户期间还想挽回保单，在中止后2年内，可以申请恢复合同效力（简称复效），除了补齐保费，还得补一点利息。
要是2年内还交不上，保险公司有权解除合同，到时候就按照当年现价退还，其中或有一定损失，因此要提醒客户尽量别漏交。
如果客户是忘记扣费账户或者有别的问题，可以直接致电顾问或保险公司。
6.一定要叮嘱客户做好保单管理 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
保单整理可以帮助客户更好地了解自己的投保情况，及时发现漏洞和缺陷，采取相应措施进行补充和完善；还能有效避免遗失或错过重要的赔付时机，减少客户相关损失。
总之，保单管理不是一件不起眼的小事，合作伙伴们一定要叮嘱顾客户通过表格、笔记等方式做好这项管理，同时也可以用【金事通】APP协助管理保单，它可以跨平台查询自己作为投保人和被保人的保单信息，非常方便。
最后，还要提醒客户把整理好的保单同步给家人，以防在特殊情况下，家人能根据保单信息，帮助客户争取合理权益。
7.配置不同险种保险，让保险更好地保障客户的生活 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
买保险一般都是为了用其来转移不可预知的未来风险，客户在购买保险时，专业保险顾问都会根据客户预算配置不同的产品，尽可能实现利益最大化。
增额终身寿险、年金险等产品，主要是用于客户财富、现金流规划的。除此之外，基础的保障也不能落下，这个是用于兜住生活极端风险的。
合作伙伴们在提供保单后续服务时，也可以根据客户不同需求，提供保险方案配置的建议，一般情况下，重疾+意外+医疗+寿险的搭配实用性最强，基本上涵盖了生活的方方面面。
最后，虽然我们告别了3.5%预定利率，但产品“内卷”时代结束，对整个行业长期健康发展来说是个利好。
更重要的是，不管是以前、现在还是过去，保险的功用一直未变，比如想要做好未来养老现金流的规划，养老年金险依旧是最佳选择之一；想要转移大病带来的经济损失，重疾险也依旧可以满足。
而且，每一个阶段都有这个阶段的好产品，相信随着行业的发展，在保障上或许还会有创新性的突破，未来依旧可期。
关键是，我们要让客户的需求得到满足，而这可能是一个持续的、长期的过程，并非一劳永逸。比如当下，大家就可以帮助客户管理好保单，在为客户负责的同时，后期也能提高客户复购率。


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