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储蓄险哪些产品值得推荐？怎么买？一年多少钱？

更新时间：2024-06-19 14:17

今天就来跟大家做一下储蓄险大盘点，具体讲讲还有哪些产品可以推，怎么推，卖点是啥，适合哪些人，如何针对性进行推广。1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

增额终身寿险

目前的增额终身寿产品清单如下：

在增额终身寿的赛道里，可选择的产品还是非常多的，推广可以适当侧重于第一梯队产品，兼顾产品的功能性。

选择增额终身寿，可以根据用户的现金流情况，未来几年内有确定的现金流可选择对应的缴费期。

不同缴费期都有可重点关注的产品。

金满意足3号—全缴费期间利益第一梯队，10年交表现优 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

金满意足3号是弘康人寿承保的一款终身寿险。投保年龄在出生满30天到60周岁。

来源：齐欣云服自制

金满意足3号的投保规则属于比较宽松的，适合大多数人。

可选的缴费期限有趸交/3/5/10年交，属于中短期缴费期
投保门槛方面，1000元即可投保，门槛比较低
健康告知方面，如果总保费≤500万，健康告知只有1条，比较宽松
而且保全规则比较强大，第二投保人、加减保、保单贷款等等都支持

金满意足3号在利益表现上比较优秀，全缴费期表现都属于市场第一梯队。

双被保险人的设计可以拉长产品的增值时间，主打终身增额，身价传递的概念，长期收益可以超过复利irr3.47%，非常不错。

以30岁投保金满意足3号为例，看单人投保和双人投保的现金价值情况：

来源：齐欣云服自制

金满意足3号的现金价值是从投保时就确定下来，并且写进合同的。表格中可以明显看到金满意足3号的保单利益情况。

50岁时，单人投保的现金价值已经已交保费的1.68倍，irr达到了3.399%，双被保险人版本达到1.69倍，irr达到了3.412%。

即使是同岁的夫妻投保，双被保险人利益也比单人表现好，如果是亲子或者隔代，差距会更大。

以10年交为例，看看金满意足3号的保单利益对比表现：

来源：齐欣云服自制，绿色表示现价优势时间段

10年交形态，金满意足3号的现价在前期发育后，长期处于优势阶段。

注：其他缴费期对比情况可以私戳齐叔或者对应商务经理获取原表。

综上，金满意足3号适合看中保单利益，偏爱长期缴费尤其是10年交的客户，更建议客户投保双被保险人版本，亲子或者隔代投保更佳。

岁享金生——5/10年交保单利益高，兼顾医疗护理需求 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

岁享金生是由昆仑健康承保的一款终身护理保险，出生满28天-70周岁都能投保。

来源：齐欣云服自制

岁享金生也是目前非常不错的选择，在5/10年缴费期表现优异。

举个例子：30岁男性投保岁享金生，年交10万，5年交，70岁时现金价值的IRR已经超过3.4%，最高可以达到3.455%。

来源：齐欣云服自制

产品主要两个亮点：

第一个是终身护理保险金提供失能保障。

岁享金生具有终身护理保险金，如果被保险人在保险有效期内因失去自理能力，如无法进食或行走，满足合同约定的条件，则有资格获得护理保险金的赔偿。

有句话说“一人失能，全家失衡”，护理保险金可以承担部分理疗费用，减轻失能家庭的经济负担。

第二个亮点是减保比较灵活。

保单生效5年后可以进行减保，没有次数限制，每年减保不超过基本保额的20%即可，并且写进合同，不会轻易更改。

综上，岁享金生适合有失能保障需求的客户，在兼顾利益的情况，关注老年生活品质。

鑫相伴（尊享版）——大保司出品，线上增额终身寿主推1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

太保鑫相伴（尊享版）是太平洋承保的一款线上增额终身寿。

优势主要有3个：

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过投保时基本保额的20%，没有次数和年限限制。

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，并且免交养老社区入住押金。

第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

这是目前少有的大保险公司出品，且保单利益表现不错的增额寿险，可作为线上主推产品。

增额终身寿在安全性的基础上，灵活性特别突出，因此建议重点关注趸/3/5/10年缴费期，不同的缴费期，不同的需求有不同的重点推荐产品。

梳理完增额终身寿产品，接下来我们看年金险，重点看养老年金。

商业年金险

还是先把产品总表放过来，再看重点产品解析：

来源：齐欣云服自制

近几年，养老话题越来越热，越来越多的客户关注到养老，关注养老年金和养老社区。

选择养老年金的标准一般来说有三个：

1、领取金额有多少？

领取金额越高，意味着每年到手的养老钱越多。

2、现金价值有多少？

现金价值有多少，当急需用钱时，发挥作用就大了，不管是减保还是保单贷款，现金价值越高，能拿的钱也越多。

3、如果不幸身故，能拿多少钱？

在会看客户的沟通记录时，发现身故责任还是贴合了很多客户的需求的。

客户会想：交了那么多钱，要是走得早，一分钱没领或者领得还不如交得多，那岂不是亏大了？

一般满足条件下，保险公司会把客户交的保费退还给家属，有些产品呢，还会赔付得更多，远超于已交保费。

高额领取，高端养老社区首选星海赢家（庆典版） 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

复星保德信的星海赢家是目前比较推荐的养老年金系列产品。

领取金额高，保单设计又灵活。可以对接养老社区、提供高端生态体系服务、高端医疗及护理服务。

无论你是居家养老还是养老社区养老，都能从各维度去很好的照顾到我们未来年老的生活。

同时还可以附加一个保底3%，现行4.9%的万能账户，进行财富的二次增值。

适合有中高端养老需求的客户。

详细测评看这里：

又双叒叕上新了！这次聚焦个人养老

低门槛养老社区，保证领取20年选光明慧选养老年金 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

光明慧选是由光大永明人寿保险股份有限公司承保，保单利益可观，并且保证20年领取，灵活性也很不错，现金价值可以持续到80岁。

光明慧选一直被称为是养老金扛把子，没有明显短板，比较“显眼”优势是可以低门槛入住养老社区，覆盖城市广，而且价格不贵，父母也能一起入住。

适合预算中等，对生活品质有一定要求的客户。

终身有现价，有传承需求选信泰如意鑫享1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)

如意鑫享的特点主要有：

终身有现价：开始领取年金后，保单账户依然有现价，兼顾养老和资产传承

资金使用灵活：支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松，同时可以附加万能账户，资金规划更灵活

现金价值增长快：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，第7年就超过已交保费，缴费期结束净赚20万。

想补充养老金，又有资金传承需求，看中资金使用灵活性，或者有中短期储蓄计划的朋友。

小蜜蜂6号意外险

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