存款100万VS每月领1万，怎么选？

今天要聊的话题，估计会颠覆大多数人对【养老】的看法。

这是微博上一个很火的新闻：

82岁的程阿婆，早几年将700多万元的拆迁款按不同比例分给4个儿女，因前期分配不均引发家庭矛盾，大儿子和两个女儿都不愿意赡养老人。

计划好的轮流养老泡汤，阿婆只能选择和小儿子一起居住，没想到小儿子陷入经济纠纷，房屋被拍卖，背负了外债，也无力承担阿婆的日常生活和医疗费。

无奈之下，阿婆将孩子们告上法庭，最终法院判处4个孩子每月支付800元赡养费。

要说存钱养老，700万即使放在上海，也不是一个小数目，正常过日子绝对是够了；

要说老一辈信仰的养儿防老，她有四个儿女啊...

只是没想到，双保险最后都失效了。

可见，“存款”不等同于“养老金”，并且人到老年，一定不要丧失资金控制权，把全部财产都分给儿女。

联想到最近网上很火的讨论话题：退休后，存款100万和每月领1万，你会怎么选？

聪明人都知道选后者，毕竟100万是存量，就像一缸水，早晚都会喝完，还可能被他人侵占，

而月入1万，像泉水一样源源不断，而且这笔钱的控制权，始终拽在自己手里。

本文重点：

• 存款和养老金不一样

• 如何实现退休后月领1万？

存款和养老金，同样的钱，形式不一样，带给人的安全感也不同。

100万存款，乍一听起来，好像金额很庞大的样子，但实际算下来并不多，拿100万存款养老，

按照每月1万的预算，100万只能支撑8.3年。

不过呢，很多人并不敢按照每月1万的标准来支出，因为担心“坐吃山空”。

假设省一点花，每月只支出5千，也勉强只能撑个16.6年，这还是不考虑大病医疗费等大额支出，在日子过得紧巴巴情况下的支出。

而根据23年精算师协会发布的《第4套生命表》征求稿，

也就是说，长寿时代来临。未来的我们，将会越来越长寿，这本是件值得让人羡慕的事情。

但我们前面也计算过，只有100万存款养老，假设60岁退休，支撑我们活到80岁都很困难了。

到时候手里没钱，长寿将变成噩梦，你慌不慌呢？

反之，如果退休后每月能有1万收入，这种源源不断的稳定资金流入，则给予我们生活的底气和保障。

一万多的退休工资属于什么等级呢？

官方数据显示：我国2022年社保养老金的平均水平约为3100元左右。

每月10000元养老金，估计超过95%的已退休老年人也是有过之而无不及。

但如果不是公务员或国家公职人员，又或年轻时社保各方面缴费基数不高，缴费时限不长，那单靠社保养老，想要退休后月入1万，还有有点难度的。

再者，社科院曾在《中国养老金精算报告2019-2050》中对社保的“养老金蓄水池”做了预测：

到2035年，我国的养老金结余可能为0。

图源：社科院《中国养老金精算报告2019-2050》

出生率低，人口老龄化，带来的危害是：

年轻人越来越少，老年人越来越多，交养老保险的越老越少，领养老金的人越来越多。

这样下来，社保的压力就会持续加大。

所以，国家也鼓励大家，养老千万不要只依赖第一支柱，自己要支棱起来。

这种情况下，建议大家可以先拿出一部分的存款，投保商业养老金保险，

它可以说是专为养老情景设计的一个财富管理工具。

要注意的是，养老规划就像一场长跑，起跑越早，晚年旅程就会越轻松。

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同样是10年缴费，期望60岁开始，每月领10000元，活到老领到老。

不同年龄段的投入保费也不尽相同：

• 25岁开始规划，每月最低只需准备6833元；

  
  

• 35岁开始规划，每月最低只需准备9333元；

  
  

• 45岁开始规划，每月最低只需准备12717元。

细分到每个月，差距好像不大，但总保费算下来，差距也能有30-70万。

当然，如果已经有社保养老金，可以酌情调整商业养老保险的保费投入，

比如社保养老金预估在每月4K左右，以目前30岁，10年缴费为例，只需每年投入57600元左右，就可以实现退休“社保+商保”养老金收入超1万的美好构想。

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写在最后

在漫长的人生旅途中，我们终会步入老年，迎接人生的黄昏。

提前规划，用时间去节约养老成本，

年轻时存下的钱，换来年迈自己生活的从容和体面，无疑是一个智慧的选择。

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希望大家都能提前规划，在老年享受更多诗与远方，也不枉人间走一遭。