房贷降了？哪些保险可以抵税？要注意什么？

关于房子，最近有不少好消息！

大家知道每年的6月，是楼市的“关键月”，一年的业绩能不能行，就看这个月了。

各种政策+促销，大家变着法卖房。

1、长沙：鼓励购房7天无理由退定。

《通知》里说，买房交定金的时候，只要跟开发商签订“无理由退定协议”，在开发商承诺的时限内，可以无理由退定金，退房。

好家伙，跟逛淘宝似的。

2、广州：首推房子“先住后买”

这个就更厉害了，不就是先试用，后付款的套路吗？

买之前，可以在样板间住2天一夜，洗卫厨房一应俱全，先试住一下，舒服后再买房，减轻了大家对‘货不对板’的担忧。

这些促销政策，活脱脱是把房子当成“耐用消费品”来卖了。

更厉害的是：

3、新房：可以享受最低3.1%的贷款利率

湖南岳阳、株洲，已经出现了首套房贷利率3.1%。广东佛山，近期也阶段性把首房利率降到了3.15%。

像深圳，首房首付降至2成，且认房不认贷，首套新房利率甚至也降到了3.5%。

为了刺激贷款买房，各家银行也真是豁出去了。

不过，有人欢喜就有人忧，这些政策都是针对新房，有人会问；“那批身背4%+利率的存量贷款房主，怎么办？”

他们不仅房价买在高点，连利息也高，你说扎不扎心。

也难怪很多城市的业主都开始向上呼吁，要求降存量房贷。

且不论存量房贷会不会降，有些动作多少能帮助“省钱+减损”，给大家支支招。

这个方法，自己可以手动降房贷。

给大家举个例子，一位深圳的朋友，2021年在深圳买婚房，当时踩在了房贷高位，LPR加点后，房贷利率5.2%。

拿到房本后，成功搞定了“商转公”。

因为是首房首贷款，把原本108万的商贷替换成了公积金贷款。

（图源：客户供图）

贷款利率从之前的5.2%，降到了3.1%，一把操作下来，一年能立省1.5万的利息（静态算法）。

下个月更新成最新的公积金贷款利率2.85%，能省更多。

个税app还是有点玩法的。

每年个税汇算的时候，有个税专项附加扣除，房贷vs房租能抵税，但只能二选一。

房屋贷款抵扣是固定的，无论在北上广深买房，还是在老家买房，都是1000块的抵扣水准。

假设工资对应的税率是30%，每个年能省个300块。

但房租抵扣不一样。

它因城市而异，有1500块，1100块，800块三档。

如果你在老家买房，但是工作在大城市租房住，可以优先考虑以房租抵个税，更划算。

当然，关于个税省钱，还有一些新玩法。

比方说，一些马上要还清房贷的朋友，可以留点“小钱”在银行，慢慢还。即便每个月要房贷不足1000，也同样可以享受节税。

另外一种方法是，市面上有一些可以抵税的保险。拿一个有趣的财富型产品举例，它每年最高可买额度是2400，刚好是政策给的最高税优额度。

拿不同的工资税率来算：

嚯，有点意思哈。

最关键，它不仅可以抵税，它本身也有不错的现金价值增长。

当然，如果你的房子买在高点，比方说目前还是4%以上的贷款利率。

有钱的话，还是会更建议提前还贷。

因为大部分普通人，通过闲钱获得的无风险的回报，越来越低了，很难超过4%。

和房贷比，利差还挺大的，所以眼下提前还贷，合理。

但如果你的房贷利率目前低到2.83%以下，这个策略不考虑，因为“负加点”越来越猛，说不定远期能薅到羊毛，这里以后再跟大家聊。

这一点是针对完全拿不出房贷的朋友。

不到万不得已，尽量别走到“停贷”这一步。

一旦被银行起诉，除了必须要还贷款，还要支付罚息，甚至要承担打官司的费用。

代价很昂贵。

比如，裁判文书网，有一个今年3月的新鲜判例：

（图源：裁判文书网）

其中包括——

所以，因为客观原因，实在还不出贷款，可以提前了解一下，有些银行会有暂缓还贷政策。

那有人还会坚持问，存量房贷主“降贷的春天”还能来吗？

是有可能的。

两方面的原因：

一是，看国家目前在主推啥，经济下行，急需刺激消费。

要消费，最重要的是老百姓得有钱。

所以，搞到最后，想让大家有钱消费，那就得给大家“减负”，最简单直接的减负方式，就是降房贷利率。

二是，要看银行还有没有降贷空间。

降低存量房贷，某种程度上就是在动银行的钱。

银行要赚钱，靠得是存贷款利差。

从目前的存款利率一降再降来看，我们的房贷还是有下降空间的。

换个角度来看，存量房贷利率不降，到最后大家都掏不出钱交房贷，银行也没法天天去催款。

所以，存量房贷主也不要灰心，我们且等“春”来！

希望大家2024年，都能赚钱无忧，都找到致富之路。