重疾险到底买消费型还是储蓄型

引言

你想购买重疾险，但是面对消费型重疾险和储蓄型重疾险，不知道该如何选择。本文将为你解答这个问题，告诉你如何选择合适的重疾险。

重疾险的特点

重疾险，全称重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保险人患有保险合同所规定的重大疾病时，保险公司按照约定向被保险人支付保险金的保险。以下是重疾险的特点：

1. 针对性强：重疾险主要针对的是一些特定的重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等，这些疾病往往需要高额的医疗费用，而且治疗周期长，对患者的经济压力很大。

2. 保障范围广泛：重疾险的保障范围涵盖了多种重大疾病，包括癌症、心脏病、中风、肾脏病、器官移植等，几乎涵盖了所有常见的重大疾病。

3. 赔付方式灵活：重疾险的赔付方式有三种，一种是确诊即付，一种是实施了手术才付，还有一种是达到了约定的疾病状态才付。被保险人可以根据自己的实际情况选择合适的赔付方式。

4. 长期保障：重疾险的保险期限通常为长期，如10年、20年、30年或者至被保险人退休，被保险人可以在保险期限内享有持续的保障。

5. 适合大众需求：重疾险的保费相对较为合理，适合大众购买。而且，重疾险的购买没有年龄限制，无论老年人还是年轻人都可以购买。

总的来说，重疾险是一种针对性强、保障范围广泛、赔付方式灵活、长期保障、适合大众需求的保险产品，是消费者购买保险时的重要选择之一。

消费型重疾险的优缺点

1. 优点：

消费型重疾险的优点是保费相对较低，并且购买时不需要进行健康告知，使得购买更加灵活。此外，消费型重疾险在保险期间如果未发生重疾赔付，则保费不会返还，因此对于年轻、身体健康的人来说，购买消费型重疾险更加合适。

2. 缺点：

消费型重疾险的缺点是如果保险期间未发生重疾赔付，保费就会消费掉，不会返还。此外，由于不需要进行健康告知，因此在保险期间内发生重疾赔付后，可能无法继续购买其他保险。

3. 建议：

对于年轻人和健康状况良好的人来说，购买消费型重疾险是一个不错的选择。因为保费较低，可以在预算有限的情况下购买较高的保额，从而获得更好的保障。然而，对于年纪较大或者健康状况不佳的人来说，购买消费型重疾险可能无法获得足够的保障，因此可以考虑购买储蓄型重疾险。

4. 案例：

小张是一位年轻的上班族，他选择购买消费型重疾险，因为他觉得自己还年轻，健康状况良好，购买消费型重疾险可以以较低的价格获得较高的保额。然而，小张在购买后不久，由于工作压力过大，导致身体状况不佳，因此无法继续购买其他保险。

5. 总结：

消费型重疾险的优点是保费较低，购买灵活，适合年轻人和健康状况良好的人。然而，缺点是如果未发生重疾赔付，保费就会消费掉，不会返还。因此，在购买消费型重疾险时，需要根据自己的实际情况和需求进行选择。

储蓄型重疾险的优缺点

储蓄型重疾险，顾名思义，就是保险公司在保险期满后，如果被保险人没有发生重疾理赔，保险公司会将所交保费或者保费增值的部分返还给投保人。这种保险类型以其安全性、稳定性和收益性，受到了很多消费者的青睐。下面我们来详细分析一下储蓄型重疾险的优缺点。

优点：

1. 保障期限长：储蓄型重疾险的保障期限通常为终身，也就是说，只要投保人按时缴纳保费，就会被保险人提供终身的重疾保障。

2. 收益稳定：如果被保险人在保险期满后没有发生重疾理赔，保险公司会将所交保费或者保费增值的部分返还给投保人，相当于一种长期的投资。

3. 适合长期规划：储蓄型重疾险适合那些有长期规划的人，比如为了养老或者子女教育等。

缺点：

1. 保费较高：由于储蓄型重疾险的保障期限长，而且保险公司还需要承担投保人在保险期满前发生重疾的风险，因此，其保费通常会比消费型重疾险要高。

2. 保障内容相对固定：储蓄型重疾险的保障内容通常比消费型重疾险要少，而且不能自由选择，只能根据保险公司的规定来选择。

3. 投资收益不确定：虽然储蓄型重疾险有一定的收益，但是其投资收益并不确定，因为保险公司需要根据市场情况来调整投资收益。

总的来说，储蓄型重疾险既有优点也有缺点，消费者在选择时需要根据自己的实际情况和需求来决定。如果经济条件较好，且有长期规划的人，可以选择储蓄型重疾险。而如果经济条件一般，或者没有长期规划的人，可以选择消费型重疾险。

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如何选择合适的重疾险

一、了解自己的需求

在选择重疾险时，首先要了解自己的需求。每个人的身体状况、经济状况、家庭状况等都是不同的，因此需要的保险类型和保额也会有所不同。你需要根据自己的实际情况，选择适合自己的重疾险。

二、明确保险期限

重疾险的保险期限有短期、长期和终身三种。短期重疾险适合年轻人购买，长期重疾险适合中年人购买，终身重疾险适合老年人购买。你需要根据自己的年龄和健康状况，选择合适的保险期限。

三、了解保险条款

在购买重疾险时，你需要详细了解保险条款，包括保险责任、免责条款、等待期等。只有了解这些内容，你才能知道自己的权益，避免在购买保险后出现纠纷。

四、比较价格

重疾险的价格因保险公司、险种、保额等因素而不同。你需要根据自己的经济状况，选择性价比高的重疾险。同时，你还需要比较不同保险公司的重疾险，选择最适合自己的保险。

五、咨询专业人士

购买保险是一个复杂的过程，你需要咨询专业人士，了解更多的保险知识，以便做出正确的决策。你可以咨询保险公司的客服，也可以咨询专业的保险顾问，他们会给你提供专业的建议。

总的来说，选择合适的重疾险需要了解自己的需求、明确保险期限、了解保险条款、比较价格、咨询专业人士。只有这样，你才能买到适合自己的重疾险，享受到保险带来的保障。

结语

在重疾险的选择上，消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优缺点。消费型重疾险价格较低，购买时无需担心未来无法赔付的问题，但期满后无法再享受保险保障。而储蓄型重疾险虽然价格较高，但除了提供疾病保障外，还具有一定的储蓄功能，期满后仍可继续享受保险保障。因此，在选择重疾险时，需要根据自己的经济状况、年龄、健康状况以及购保需求进行综合考虑，选择最适合自己的重疾险。

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