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购买保险 注意保单的免责猫腻
更新时间：2017-08-26 02:57
【摘要】购买保险时我们都知道保单中忽悠免责条款，虽然这是我们强调的一定要注意的内容，但是还是有不少人没有对此条例好好研究，被某些文字游戏带入了陷阱。看看下面刘先生的案例能否给你带来一些警示。
钢材要通过水路从无锡运往外地，一路上风大浪大，为了避免船上钢材因此生锈，老板刘先生咬咬牙，花大价钱投了锈损险。谁知到了目的地，保险公司却对生锈的钢材拒赔。理由让刘先生啼笑皆非--没有证据表明这些钢材是由于风浪导致生锈的。
“难道只有进水导致的生锈才能理赔？这让我如何去证明？”虽然最后保险公司的这条免责条款被法院判定无效，刘先生仍然气不顺：“保险条款本就晦涩难懂，如果免责条款再被‘随意解释’，消费者权益从何谈起？”免责条款成了消费者与保险公司最易起纠纷的部分。看似字义清晰的免责条款，一旦发生事故后，消费者与保险公司的理解却是“差之毫厘，谬以千里”。这让许多消费者大呼上当：“投保时怎么都行，理赔时却怎么都不行，保险公司文字游戏忽悠人！”
尤其是各种车险，最容易引起争议闹上法院。2011年的一天，翟某驾驶货车行驶至318国道一加油站时，和妻子一同下车加油。谁知没走几步，原本停好的货车溜坡了。妻子冲至车辆后部想顶住货车，无奈车身太重，货车还是与坡下的另一辆汽车发生碰撞。妻子受伤，车辆、货物也均受损。交警部门认定，事故由翟某负全责。
交强险、商业险均无争议，但对第三者责任险，保险公司却拒赔。按字面意思，“第三者”一般被认为是保险人和被保险人之外的第三人，事发时妻子不在车内，自然属于“第三者”。但保险公司的免责条款又写着，亲属不属第三者险的理赔范围。本来并不复杂的案件，就因为这一免责条款让承办法官颇为踌躇。有律师就认为，保险公司的免责条款不应“一刀切”，而应具体问题具体分析。妻子下车后，理应属于“第三者”的范畴，保险公司应该适当予以赔偿。
按照车损险的免责条款，对车上货物撞击造成的损失，保险公司免责，但一次交通事故中货车上货物与车辆本身发生碰撞造成的损伤，能不能适用车损险理赔？再比如，对“在医保范围内赔偿”的理解，也存在争议。有的投保人支付的医药费远远超过医保报销数额，超出部分保险公司是否该赔付？为了这些免责条款，双方常常在法庭上争得面红耳赤。法官对此也颇感棘手，往往只能在条款与被保人实际利益间，用足法律空间尽量平衡。
慧择提示：保险条例中保险的专业术语太多，消费者并不是都能明白。有的是因为条款语义太过宽泛导致不同理解，大部分则确实是保险公司对免责条款做出有利于自己的解释。投保时对不清楚的地方一定要多问一句，尤其是投保前的告知事项，要认真阅读后再签字，避免后期发生种种争执。
钢材要通过水路从无锡运往外地，一路上风大浪大，为了避免船上钢材因此生锈，老板刘先生咬咬牙，花大价钱投了锈损险。谁知到了目的地，保险公司却对生锈的钢材拒赔。理由让刘先生啼笑皆非--没有证据表明这些钢材是由于风浪导致生锈的。
“难道只有进水导致的生锈才能理赔？这让我如何去证明？”虽然最后保险公司的这条免责条款被法院判定无效，刘先生仍然气不顺：“保险条款本就晦涩难懂，如果免责条款再被‘随意解释’，消费者权益从何谈起？”免责条款成了消费者与保险公司最易起纠纷的部分。看似字义清晰的免责条款，一旦发生事故后，消费者与保险公司的理解却是“差之毫厘，谬以千里”。这让许多消费者大呼上当：“投保时怎么都行，理赔时却怎么都不行，保险公司文字游戏忽悠人！”
尤其是各种车险，最容易引起争议闹上法院。2011年的一天，翟某驾驶货车行驶至318国道一加油站时，和妻子一同下车加油。谁知没走几步，原本停好的货车溜坡了。妻子冲至车辆后部想顶住货车，无奈车身太重，货车还是与坡下的另一辆汽车发生碰撞。妻子受伤，车辆、货物也均受损。交警部门认定，事故由翟某负全责。
交强险、商业险均无争议，但对第三者责任险，保险公司却拒赔。按字面意思，“第三者”一般被认为是保险人和被保险人之外的第三人，事发时妻子不在车内，自然属于“第三者”。但保险公司的免责条款又写着，亲属不属第三者险的理赔范围。本来并不复杂的案件，就因为这一免责条款让承办法官颇为踌躇。有律师就认为，保险公司的免责条款不应“一刀切”，而应具体问题具体分析。妻子下车后，理应属于“第三者”的范畴，保险公司应该适当予以赔偿。
按照车损险的免责条款，对车上货物撞击造成的损失，保险公司免责，但一次交通事故中货车上货物与车辆本身发生碰撞造成的损伤，能不能适用车损险理赔？再比如，对“在医保范围内赔偿”的理解，也存在争议。有的投保人支付的医药费远远超过医保报销数额，超出部分保险公司是否该赔付？为了这些免责条款，双方常常在法庭上争得面红耳赤。法官对此也颇感棘手，往往只能在条款与被保人实际利益间，用足法律空间尽量平衡。
慧择提示：保险条例中保险的专业术语太多，消费者并不是都能明白。有的是因为条款语义太过宽泛导致不同理解，大部分则确实是保险公司对免责条款做出有利于自己的解释。投保时对不清楚的地方一定要多问一句，尤其是投保前的告知事项，要认真阅读后再签字，避免后期发生种种争执。
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