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保险理财成中国家庭投资理财趋势
更新时间：2012-09-14 17:42
【摘要】本年度的中国家庭理财报告中显示：中国家庭一样看重保障和投资，合理理财实现资产增值是中国家庭理财规划首选目标，其次为保障子女教育和安排退休生活。处于稳定期的家庭则更多地考虑如何安排好退休生活。
从投资类别看，存款仍是中国家庭最主要的理财方式，87%的家庭表示持有存款(包括本外币)。此前，西南财大与中国人民银行联合发布《中国家庭金融调查报告》也显示，总储蓄占总收入的19.25%，低于依据宏观数据计算出来的储蓄率，但仍处于较高水平。不过，该调查报告指出：“中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。增加消费、减少储蓄最有效的政策是提高广大民众的收入水平，以减少收入不均”。
在储蓄之外，投资股票和基金亦是大多数家庭的资产配置方式，根据汇丰的报告，分别有66%和60%的家庭投资股票和基金，但因过去一年证券市场低迷，该投资类别对家庭资产增值多为负贡献。调查显示，过去一年中，超过六成家庭表示实现财富增长。23%的家庭表示承受了资产减值，其资产配置多以股票和基金为主。
除了上述三大投资类别外，投资保险和银行理财产品的家庭占比分别为58%和40%，也属较高水平。从未来12个月的投资意愿看，这五类产品仍将是最重要的投资品类。同时，结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财增长点。
从亏损和收益角度看，受访家庭可承受的最大亏损范围集中在5%-20%的区间，可接受的银行理财产品最低收益率分布在3%-5.5%的区间。就理财产品期限而言，65%的家庭表示欢迎4-12个月的期限。其中，低年龄段家庭更关注6个月以下的短期产品，高年龄段家庭更关注中长期产品。
值得注意的是，虽然大多数中国家庭有理财习惯，但在风险偏好和实际资产配置之间往往存在错配。根据调查，63%的家庭表示属于“中等回报率、中等风险接受度”类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭较少，分别为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置看，以中等风险产品为主的家庭占比仅为13%，以高风险或低风险产品为主的家庭占比则为45%和42%。
慧择提示：报告显示，近六成的家庭表示持有保险产品。其中，最受青睐的是定期人寿、养老及医疗险。受访家庭年交保费平均占家庭年收入7.4%。从投保目的看，三分之二的家庭表示“为了保障，而非储蓄或投资”，另有超过半数家庭表示“鉴于不断增长的医疗费用，对医疗保障有更多的需求”而投保。
从投资类别看，存款仍是中国家庭最主要的理财方式，87%的家庭表示持有存款(包括本外币)。此前，西南财大与中国人民银行联合发布《中国家庭金融调查报告》也显示，总储蓄占总收入的19.25%，低于依据宏观数据计算出来的储蓄率，但仍处于较高水平。不过，该调查报告指出：“中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。增加消费、减少储蓄最有效的政策是提高广大民众的收入水平，以减少收入不均”。
在储蓄之外，投资股票和基金亦是大多数家庭的资产配置方式，根据汇丰的报告，分别有66%和60%的家庭投资股票和基金，但因过去一年证券市场低迷，该投资类别对家庭资产增值多为负贡献。调查显示，过去一年中，超过六成家庭表示实现财富增长。23%的家庭表示承受了资产减值，其资产配置多以股票和基金为主。
除了上述三大投资类别外，投资保险和银行理财产品的家庭占比分别为58%和40%，也属较高水平。从未来12个月的投资意愿看，这五类产品仍将是最重要的投资品类。同时，结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财增长点。
从亏损和收益角度看，受访家庭可承受的最大亏损范围集中在5%-20%的区间，可接受的银行理财产品最低收益率分布在3%-5.5%的区间。就理财产品期限而言，65%的家庭表示欢迎4-12个月的期限。其中，低年龄段家庭更关注6个月以下的短期产品，高年龄段家庭更关注中长期产品。
值得注意的是，虽然大多数中国家庭有理财习惯，但在风险偏好和实际资产配置之间往往存在错配。根据调查，63%的家庭表示属于“中等回报率、中等风险接受度”类型；而属于“高回报率、高风险接受度”和“保本不亏损”类型的家庭较少，分别为24%和13%。但从这些家庭的实际资产配置看，以中等风险产品为主的家庭占比仅为13%，以高风险或低风险产品为主的家庭占比则为45%和42%。
慧择提示：报告显示，近六成的家庭表示持有保险产品。其中，最受青睐的是定期人寿、养老及医疗险。受访家庭年交保费平均占家庭年收入7.4%。从投保目的看，三分之二的家庭表示“为了保障，而非储蓄或投资”，另有超过半数家庭表示“鉴于不断增长的医疗费用，对医疗保障有更多的需求”而投保。
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