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达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险保障怎么样?价格好不好?谁更值得买?在哪儿买?

更新时间:2024-05-17 11:39

最近的重疾险市场,堪称“神仙打架”,好产品挺多的。


比如之前的超级玛丽10号、还有刚升级上线的达尔文9号,都是佼佼者。


不少朋友也在纠结哪款更适合自己。


今天,我们也来对比看看这两款重疾险有什么不同?到底哪个更值得买?


想省时省心?也可以直接点这里>>让顾问1V1给你对比分析。



达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险基础责任大比拼!


为了方便大家对比,我们把责任做成了对比表:



可以看到,两款都是单次赔付型的重疾险,保障期限可自由选择终身或定期。


ps:达尔文9号的定期保障,近期可以期待一下,如有需要上线后第一时间通知你。


从投保规则可以发现,达尔文9号会宽松一些:


  • 承保年龄上,超级玛丽10号支持0-50周岁投保,达尔文9号放宽到55岁,对高龄朋友更友好


  • 缴费期限上,达尔文9号选择更加多样,长达35年交,短至一次性交清,它都支持;


  • 投保职业上,达尔文9号新品上线活动期间,限时放宽到6类职业,保额最高可达60万;对于油井工人、工程建设人员等职业风险系数较高的工种,以及偏好高保额的朋友,达尔文9号会更加合适。


再看基础保障责任,达尔文9号也是给足了惊喜!


要知道,目前行业内的重疾险,最多支持重疾赔后非同组轻/中症继续有效。


以超级玛丽10号举例,若是先确诊了乳腺癌理赔后,再确诊宫颈原位癌,因为同属于癌症这一组,不予理赔。





而达尔文9号不走寻常路,大胆取消了重疾后的中/轻症分组限制,全部中轻症都能继续赔。


患重度癌症后,再确诊轻度癌症或原位癌,也能赔。


可谓是行业突破性创新,大大提高了获赔的可能性!


达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险价格有没有吸引力呢?同样是30岁成人投保50万保额,30年缴费,只要基础责任的情况下:





达尔文9号的定价,比超级玛丽10号还要低出百来块钱。


基础责任保障更优,价格更低,达尔文9号的性价比,无疑是更胜一筹的。



达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险可选责任哪家强?


接着看可选责任,达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险都包含身故或全残保障、疾病关爱金、多次重疾保险金、癌症拓展责任,以及一些创新特色责任,支持灵活搭配。


到底哪一方保障更实用,哪个责任含金量更高呢?


1. 疾病关爱金


这个责任大家不陌生,可以简单理解为60岁前额外赔,达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险价格。



超级玛丽10号是60周岁前,重疾/中症额外给付80%/30%基本保额。


达尔文9号的重疾和中症赔付,设计和超玛10号如出一辙,亮点在于,符合条件轻症还能额外多赔20%基本保额!


再者,附加上疾病关爱金责任,达尔文9号的保费依然更便宜!


结论:达尔文9号轻症多赔20%,50万保额,就能多赔10万,保费还更优。


2. 癌症二次赔


曾被认为是“老年人”专利的癌症,近些年也有了进一步的年轻化趋势。


因此,超级玛丽10号和达尔文9号都非常注重癌症保障,不过二者在责任设计上大相庭径。




超级玛丽10号将癌症二次赔细分为两块内容——癌症医疗津贴癌症无限赔,责任支持二选一。


①癌症医疗津贴保险金:


以津贴的形式进行赔付,最快间隔半年即可赔,一共可赔 3 次,


以 50 万保额为例,每次的赔付金额分别为 20 万/ 25 万/ 15 万,癌症的新发、复发、持续、转移它都管!


②癌症多次给付保险金:


就是癌症医疗津贴+无限次赔。前三次赔付是和恶性肿瘤医疗津贴一样,后续癌症可无限次赔,每次给付50%保额,但要求间隔期三年。


然而,这个癌症无限次赔,并不太容易落实。


因为每次赔付需满足经医院专科医生确诊仍处于恶性肿瘤-重度状态,虽然包含新发/复发转移/持续三种情形,但特别要注意,癌症持续定义是指首次癌症病灶持续存在或当前进行针对性治疗。


(图源:超级玛丽10号条款)


这意味着,每次理赔前还要挨一刀取病变组织或穿刺抽积液,来提供组织病理学检查证明。如果保司不愿高抬贵手,非要严格按条款执行,那我们一点办法也没有。


所以说,癌症无限赔并不是带癌活着就赔,需按条款要求,满足条款理赔要求才能获得赔付。


相比之下,达尔文9号的癌症二次赔,主要有2点取胜:


①扩展了恶性肿瘤轻度和原位癌二次赔



除了二次患癌再赔120%保额,二次罹患轻度癌症或者原位癌,也能额外再赔30%保额,保障更全面。


②条款更加友好


达尔文9号癌症持续没有要求首次癌症病灶持续或当前进行针对性治疗。


结论:对比下来,达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险两款产品责任各有创新,难分伯仲,但条款角度出发,达尔文9号会更人性化一点。


3. 多次重疾保险金


也就是第一次重疾后,还有机会理赔第2次重疾甚至更多。


以30岁男/女性,50万保额,保障终身和价格为例:




可以看到,超玛10号虽然保费便宜,但限定了首次重疾的时间必须在60周岁前,且满足间隔期要求后,重疾只能再赔付一次,赔120%保额。


达尔文9号将首次重疾年龄延长至65周岁,让赔付率大大提升,且还能再赔2次(第2次/3次分别再赔120%保额,没有发病年龄限制)


结论:达尔文9号延长了首次重疾年龄,理赔率更高,理赔次数更多,责任更优!


4. 心脑血管二次赔


达尔文9号针对10种心脑血管特定疾病,赔付120%基本保额,限1次;


非心脑特疾→心脑特疾,间隔期180天;

心脑特疾→同种心脑特疾,间隔期1年。





附加上保费也不贵,30岁成人买30万保额,


男性只要多加675元,女性多加545元,就能锁定60万的终身心脑血管二次赔保障。


考虑到心脑血管多发于男性,而超级玛丽10号又缺失这块保障,达尔文9号保障无疑更全面。


结论:家族有心脑血管遗传病史的朋友,以及男同胞们,更推荐达尔文9号


5. 身故/全残保障


身故/全残保障就不展开说了,责任简单好理解。




结论:重点对比下大家最关心的费率,同样的测算条件,依然是达尔文9号更优秀。


6. 特色创新责任


除了常规责任的较量,达尔文9号和超级玛丽10号也有各自的特色创新责任:




重点夸下达尔文9号重疾险的重大疾病保费补偿金,可以说是行业首创。


被保人如果在缴费期内发生重疾,不仅豁免剩余保费,还返还已缴保费。


以30岁女性交50万保终身为例(30年缴费)


如果55岁出险,可获得


✔️50万重疾理赔款

✔️剩余保费不用再缴纳

✔️返还之前已交保费(5185元*25=129625元)

✔️保单还继续有效


这款责任行业首创,每年仅需多缴纳≈300元,不出险是最好的,但出险了能“不花一分钱”享受重疾保障,特别实用!


另外,它的住院津贴保险金,只要60岁前未确诊重疾,那么60岁后住院(无论是因疾病还是意外),每天可以获得0.1%保额的津贴,年限90天。


相当于降低了重疾理赔门槛,不生病也能赔!(注:给付首次重疾或身故全残保险金时需扣除已给付住院津贴保险金)


结论:整体看下来,达尔文9号重疾险的这次升级,实在是太硬核了!


不仅差异化责任更丰富,大胆创新,行业首创“重疾返保费”,


而且住院津贴可得性高,各项保障细节也处理地更加到位,价格更便宜,赔付更大方!



达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险健康告知谁更优?


达尔文9号再好,但如果买不上,一切都是白搭。


深扒了达尔文9号PK超级玛丽10号重疾险两款产品健康告知内容后,我惊喜的发现,就连健康告知要求,达尔文9号表现也十分突出!



达尔文9号对肝炎仅询问了慢性乙型肝炎、丙型肝炎、酒精性肝炎,对于未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳,未直接问询。


再者,也不问询烟酒史、累计投保保额,不明性质的肿瘤/肿块/息肉等情况,


既往病史问询也不涉及焦虑症、双向情感障碍、视野缺失、白内障等,相比超级玛丽10号重疾险,属实宽松不少!


有相关疾病/烟酒史的朋友,可以优先考虑达尔文9号。


另外,5月16号再次放宽健康告知:达尔文9号重疾险


像咽颊炎、急性肺炎(非重症)、手足口病(非重症)、轻/中度脂肪肝、先兆流产、局限性肺气肿等等,都可以直接投保,另外就医问询也放宽了许多。


达尔文9号上市后,收集了很多客户的投保反馈,产品还在不停地进化,也是非常贴心了。



写在最后


对比超级玛丽10号重疾险,达尔文9号重疾险不仅健康告知更宽松,保障责任上也进行了颠覆性的创新,取消了重疾后中轻症分组,还有价格大幅降低的威力加持,直接晋升到成人重疾险性价比第一梯队。


如果你有以下需求:


✅看重责任好、价格便宜,选达尔文9号(基础责任)


✅希望花小钱,重疾能赔2份钱,选达尔文9号(+重疾保费补偿)


✅希望小病住院也能赔,选达尔文9号(+住院津贴)


✅家族有心脑血管疾病史的朋友进行针对性保障,选达尔文9号(+特定心脑血管保障)


✅看重恶性肿瘤持续保障,选超级玛丽10号。


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