医疗保险消费型好还是返还型的好

引言

你正在考虑购买医疗保险，但面对市场上琳琅满目的险种，你是否感到困惑？是选择消费型的医疗保险还是返还型的医疗保险呢？本文将为你解答这个问题，帮助你选择最适合自己的医疗保险。

一. 医疗保险消费型的特点

1. 消费型医疗保险是一种在购买保险时就需要支付保险费的保险产品，没有返还功能，也就是说保费就是保额，如果保险期限内没有发生保险合同约定的疾病或意外事故，那么保费就不予退还。因此，消费型医疗保险的特点就是保费低廉，适合年轻人和健康状况良好的人群购买，作为短期保障计划。

2. 消费型医疗保险的另一个特点是保障范围广泛，涵盖了住院、门诊、手术等多种治疗方式，同时还可以选择附加一些特定的医疗服务，如康复护理、中医治疗等，以满足不同人群的需求。消费者可以根据自己的实际需求和预算来选择合适的保险计划。

3. 消费型医疗保险的购买条件相对宽松，一般没有严格的身体检查和健康告知要求，只要符合年龄和职业限制，就可以购买。这对于那些身体状况不佳或者年龄较大的人群来说，是一个很好的选择。

4. 消费型医疗保险的缺点是如果没有发生保险事故，保费就不会返还，因此对于一些想要通过购买保险来规划养老金或者储备金的人群来说，可能不太合适。此外，如果保险期限内发生保险事故，那么保费和保额是一样的，也就是说如果保额较低，可能不足以覆盖治疗费用。

5. 总的来说，消费型医疗保险适合那些想要获得短期保障，不需要返还保费，并且能够承担保费和保额相等的风险的人群。在选择消费型医疗保险时，消费者应该根据自己的实际需求、预算和健康状况来选择适合自己的保险产品。

二. 医疗保险返还型的特点

医疗保险返还型，顾名思义，就是在保险期满后，保险公司会根据保险合同返还一部分保险费给投保人。这种保险类型的特点如下：

1. 保障期限明确：返还型医疗保险的保险期限通常较长，如10年、20年或者30年，甚至保障至70岁或80岁。这样的保障期限明确，让用户知道自己的保障时间。

2. 满期返还：在保险期满后，保险公司会根据保险合同返还一部分保险费给投保人。返还的保险费可以是全部已交保费，也可以是一定比例的已交保费。这种满期返还的功能，让用户觉得自己的保险费没有白花，有一定的收益。

3. 适合有长期保障需求的人群：对于有一定经济基础，希望获得长期保障的人群，返还型医疗保险是一个不错的选择。在保险期满后，不仅可以获得医疗保障，还可以获得一笔返还的保险费。

4. 保费较高：由于返还型医疗保险的保险费包含了保险和储蓄两部分，因此保费通常较高。对于经济压力较大的人群，可能需要考虑其他保险类型。

5. 保障内容有限：返还型医疗保险通常只包含住院医疗和重疾医疗等基本保障，而牙科医疗、门诊医疗等额外保障通常不包含在保险内。因此，如果用户有额外的医疗保障需求，可能需要购买其他保险产品。

总的来说，医疗保险返还型适合有长期保障需求，且有一定经济基础的人群。在选择保险时，用户需要根据自己的实际情况和需求，选择合适的医疗保险类型。

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三. 如何选择适合的医疗保险

选择医疗保险时，首先要明确自己的需求。不同的医疗保险有不同的特点，例如消费型医疗保险和返还型医疗保险。消费型医疗保险是投保人购买保险后，如果未发生保险事故，所缴保费将消费掉，不会返还给投保人。而返还型医疗保险则是在保险期满后，保险公司会将所缴保费返还给投保人。因此，对于经济条件较好、身体健康的年轻人，可以选择消费型医疗保险，保费相对较低，保障范围更广泛。而对于经济条件一般、年龄较大、有慢性病的人群，可以选择返还型医疗保险，虽然保费相对较高，但有保障期满后返还保费的优势。

在选择医疗保险时，还需要考虑保险的保险范围和保险金额。保险范围是指保险公司承担的医疗费用的类别，如门诊费用、住院费用等。保险金额则是指保险公司承担的医疗费用的最高限额。选择医疗保险时，应根据自己的实际需求和承担能力，选择合适的保险范围和保险金额。

此外，还需要注意保险的等待期和免赔额。等待期是指投保人购买保险后，需要等待一段时间才能享受保险待遇。免赔额则是指保险公司不承担的医疗费用部分。选择医疗保险时，应了解保险的等待期和免赔额，根据自己的实际情况，选择合适的保险产品。

总的来说，选择医疗保险时，应根据自己的实际需求和承担能力，选择合适的保险类型、保险范围和保险金额、保险的等待期和免赔额。只有选择适合自己的医疗保险，才能在需要时，得到有效的医疗保障。

结语

在本文中，我们探讨了医疗保险消费型与返还型两种保险产品的主要特点和优劣。消费型医疗保险主要关注保险期间的医疗费用报销，价格相对较低，但无返还。而返还型医疗保险在保险期间结束后，会根据保险合同约定返还一定比例的保费，但价格相对较高。

选择适合您的医疗保险需要根据您的经济状况、年龄、健康状况等因素进行综合考虑。如果您是年轻人，身体健康，经济压力较小，可以选择消费型医疗保险，以较低的价格获得全面的医疗保障。而如果您是中老年人，或者患有特定疾病，可以考虑选择返还型医疗保险，以获得更多的保障。

总的来说，选择医疗保险的类型需要根据您的具体需求来决定，无论是消费型还是返还型，都有其优点和适用场景。希望本文能帮助您更好地了解医疗保险，做出明智的选择。

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