儿童保险的真相：80%父母给孩子买错了保险！挑选要点？值得买的4款少儿保险？

很多家庭的第一份商业保险，都是买给孩子的。然而，根据小马老师从业17年的经验：

80%的家庭买错了儿童保险，多花几万冤枉钱！

为了帮宝爸宝妈们避坑，特地花费整整一周时间，整理了这篇儿童投保攻略。

本文重点：

● 惊了！80%家长给孩子买错保险

● 儿童必保3种险，及挑选要点

● 测评了563款，真正值得买的4款少儿保险

明明1000多就能搞定，有些人却花6-7千元，几十年交下来，多花十几万。

不仅多花了钱，有可能出险还赔不了！

还有给孩子买终身寿险的，钱花的太冤了！

小马老师强调过很多次，小孩没必要买寿险，原因有二：

● 一是监管对未成年人身故赔付是有限制的，就算你买50万身故保额，不满10岁，最多也只赔20万！

● 二是这类产品，寿险和重疾共用保额。

比如说寿险保额51万，重疾保额50万，如果重疾理赔了，那之后寿险的保额就只剩1万，坑爹啊！

所以啊，各位家长，投保之前一定要多做功课！

买保险之前，先厘清宝宝会面临的两大风险：

宝宝年纪小，抵抗力不强，尤其是新生儿，感冒发烧如同家常便饭，大大小小的病基本都得跑趟医院，

一年下来也是一笔不小的数目，这时候如果有医疗险和医保可以报销，也能减轻了一些压力，

万一不幸患上白血病、严重川崎病等儿童高发重疾，对于家庭来说就是晴天霹雳，

一方面是重疾治疗费用贵，重症室的费用每天从四五千到上万元不等，后期的护理费的康复费，更是没有几十万是搞定不了的！

另一方面，疾病治疗周期长，夫妻至少得有一个全职照料孩子、陪伴孩子治疗，不上班就没有收入，这误工费也是一笔不小的损失。

如果有医疗险，就可以报销住院医疗费，

如果有重疾险的赔付金，就可以转移家庭的经济负担。

孩子天性顽皮，磕磕碰碰、烧伤烫伤、异物卡喉等意外防不胜防。发生意外的风险比成年人要高很多，意外保障不可少。

结合以上两大风险，给宝宝买保险，务必要注意三大方面：大病保障+医疗储备+意外防御。

与之对应的转移风险的保险，分别是：重疾险、医疗险、意外险。

小马老师提炼出儿童必保3种险挑选指南，按照这个原则选产品，可以帮你规避80%的坑。

小马老师测评了市面563款少儿保险产品，筛选出4款值得买的：1款重疾险、2款百万医疗险，以及1款意外险，绝对不要错过！

重疾险：小青龙2号

小青龙2号是一款标准的多次赔付少儿重疾险。

相较于之前的小青龙1号，小青龙2号保障很丰富，投保灵活性也更高。

重点说说小青龙2号重疾险的3大升级亮点。

①重疾赔完轻中症还能赔

小青龙2号轻中症赔付次数是累计计算的，总共可以赔6次。

如果重疾赔完，中轻症未达到6次，那么在重疾确诊90天后，确诊非同组中、轻症还可赔，最多可以赔6次！

小孩子以后的人生还很长，一份「重疾理赔后，轻症、中症保障还能不间断」的保障，还是很有必要的。

②癌症二次赔创新叠加赔

小青龙2号可以附加“恶性肿瘤—重度额外给付保险金”，也就是癌症二次赔保障。

保障看起来好像和同类产品差不多。

但是重点来了，小青龙2号的癌症二次赔，可以和二次重疾叠加赔付。

③增值服务超给力

增值服务是保险公司的“隐形服务”，关键时刻能省不少心。

小青龙2号的增值服务非常丰富，分为2大类，足足有28种。

像常见的重疾住院/手术绿通、重疾检查加急、重疾院后照护指导就不多说了。

重点提一下白血病专项就医服务，针对少儿高发的白血病提供专项增值服务，

让白血病患儿第一时间接受精确检测、精准治疗，也能给各位做家长的省下不少操心事。

百万医疗险：长相安、铁甲小保2号

由平安健康出品的一款保证20年续保的百万医疗险。

基础责任包含了一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗，且门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊都有，非常全面。

自带重大疾病津贴，一旦确诊120种重疾中的任一种，就能获赔1万元。

投保家庭单，家庭成员共享1万免赔额。如果上一年度保险无理赔，免赔额还可以下调1000元，最低可以下调到5000元。

此外，长相安还有3个非常亮眼的附加责任：

①恶性肿瘤院外特药：可报销药品数量有100种，包含抗癌CAR-T药品：奕凯达和贝诺达，0免赔，100%赔付，年限额200万，同样保证续保20年。

②ICU住院津贴：未达到重疾标准，但是入住了ICU，可以按住院天数获得赔偿，一天800元。

③在线问诊药品费用：小病小痛不用跑医院，通过平安旗下互联网医院在线问诊开药，直接按照80%的比例结算，个人仅需自付20%。

铁甲小保2号，一款儿童专属商业医疗险，可以保证续保至孩子17周岁。

产品拓展了计划二版本，除了可以报销公立医院普通部的医疗费用，像是特需部、国际部或者VIP部都可以进行报销。

如孩子需要进行住院治疗，还可以入住特需部的单人病房，就医环境比较好，并且还有专人照顾。

另外，铁甲小保2号对某些常见的少儿疾病核保较为宽松，比如支气管肺炎、急性肠胃炎、腺样体手术、轻度手足口疾病等，铁甲小保2号也有机会承保。

对于新生儿家庭，入手这款产品会比较有优势。

意外险：小神童3号

小神童3号，由平安大公司承保的少儿意外险，拓展了私立医院报销。

共有2个保障计划，10岁以下选基础版，一年保费才66元。

此处为了更好展示保障责任，选择尊贵版为展示保障责任，亮点有3个：

①基础保障到位，均可报销医保目录外费用，0免赔100%报销；

②意外伤残保额都是意外身故的2倍。

③增值服务优秀，提供健康服务大礼包以及少儿门诊绿通。

另外，小神童3号自带意外住院津贴，法定节假日可双倍赔，

可选责任包括：预防接种意外医疗、食物中毒、监护人责任；都很平价实用，家长可以根据需求附加。

父母总是力所能及把自己最好的东西给孩子，保险也不例外，

不断精挑细选，只想为孩子提供更加全面的保障。

今天给大家总结的4款产品，算是儿童保险产品中的佼佼者，保障实用，价格亲民。