挑选重疾险，如何避免踩坑？如何挑选？有钱也不要轻易买重疾险！

对保险有认知的朋友都知道，重疾险交费期长，且保费较贵，动辄大几千一年；

选错了，可能理赔不了，甚至白交几万、十几万.....

重疾险，满足条件就能赔付一大笔钱，可以用于治疗、贷款还款、家庭后续生活、孩子教育等等，

因此，认真挑选非常有必要！

今天小马老师就跟大家讲清楚：

挑选重疾险，如何避免踩坑？

挑选重疾险的三大金标准

当下市场第一梯队重疾险，有哪些？

重疾险买对了，患病后满足条件能赔付一大笔钱。但是不了解保险的朋友，自己挑选重疾险时会有很多坑，不想钱打水漂的朋友要细心留意。已经投保的朋友可以对比一下，自己有没有踩坑：

第一，保障病种不是越多越好

现在的重疾险，很多都保障 100多种重疾、大几十种中轻症。那病种数量越多，保障就越好吗？有些保险公司正是抓住了这个误区，号称自己保上百种疾病，但翻开条款你会发现：

很多像埃博拉病毒、疯牛病这种，在国内极其罕见。所以一款重疾险好不好，不是光看保障病种，还要看病种是否常见高发。

第二，不要为了返钱牺牲重疾保额

有返还的重疾险（指到期后未出险返还对应保费或保额的险种），不仅价格贵，返还也是有条件的。比如每年5000元，你原本可以买一份50万保额的重疾险，但附加上返还责任后，只有20万保额。

第三，注意保费倒挂，避免交的钱比赔的多

保险的本质是花少量的钱转移无法承担的风险。像下面这张保单：每年交9570元，交10年，一共9万5千多，保额也才10万。

这钱，保费都快赶上保额了，性价比不高，建议大家还是要谨慎选择。

如果都避开这3个坑点的朋友，恭喜你，钱没白花，想知道自己的保费是不是物超所值，咱们接着往下看挑选重疾险的三大金标准。

挑选重疾险的三大金标准

在正式讲解前，小马老师先给大家看一款好的重疾险配置指南。

在正式讲解前，小马老师先给大家看一款好的重疾险配置指南。

这份指南明确了，选重疾险，重点看重疾、轻中症、癌症的保障的重点，里面的有些点要特别注意。

想让自己的保费花的物超所值、花的舒心的朋友，可以把这份《重疾险配置指南》保存下来，慢慢研究。

第一，保额要充足。

保额就是患重疾后将来赔付的金额。重疾险的保额，最低能覆盖一次重疾带来的损失，如治疗费、康复费、误工费；最好能够覆盖3-5年的家庭年收入。

一般重疾治疗费在10-30万，康复费在10-20万，因此最基础重疾保额在20万-50万；如果想覆盖3-5年家庭的开支，则需要更高。

第二，看高发疾病的覆盖情况。

重疾险保多少种疾病相对比较次要，保什么疾病才是关键。

最高发的28种重大疾病，是原保监会统一规定的，每家都一样。这28种疾病占到了所有重疾理赔概率的95%以上。我们更应该把注意力放在高发的中/轻症上。

中轻症的理赔条件相对更宽松，能让我们在重疾早期先拿到一笔钱治疗，争取把风险扼杀在萌芽阶段。

历年保险公司理赔数据总结的高发中/轻症病种▼

第三，看核保理赔条件

 产品再好，因为一些健康问题买不上也白搭。我们在挑选产品时，也要结合自身情况，选择核保条件相对宽松，能够承保的产品。

 能标体承保是最好的结果，不能标体承保，加费、除外承保也不失为一种选择。 另外，出险了想要顺利理赔，选择合适的产品、做好健康告知是一方面，符合产品的理赔条件也是必不可少的条件。

所以，理赔条件越宽松的产品对我们就越有利。不过这方面太专业，自己很难把握，你们如果有看好的产品可以直接咨询顾问老师，帮你全面考量。

对一般人来说，要买到一款适合自己的重疾险，非常不易，但你看到这里，只要留心上面说的几点注意事项，就能避免白花大几万块。

当下市场第一梯队重疾险，有哪些？

根据以上方法，这是小马老师花了近一周时间，把市场最新135款重疾险都择优筛选了一遍，最终选出3款当下市场第一梯队的重疾险：

小红花致夏版，性价比高。

【特点】

小红花致夏版的基础保障组合是重疾+中症+轻症+被保人豁免。

有2大亮点：

①等待期内得轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效

要知道，市面上个别重疾险是直接终止所有轻/中症责任。

②重疾理赔后，非同组轻症/中症保障持续有效

不过有个前提，是自重疾确诊之日起满90天，再发生非同组的轻症和中症，才能赔。

从基础责任看，小红花致夏版和达尔文7号，基本一致。

另外，可选责任多，增值服务给力。

可选责任有5项，每一项保障都到位。

3年的7*24小时的视频医生，更能与家人共享，解决家人的紧急或日常的健康咨询问题。

这里就不细说，想了解更多详情的朋友，可以咨询你的保险咨询师。

【注意】

保障不能全选。不过选择到合适就行，不用全选上。

【总结】

预算充足的话，可以附加，毕竟终身任何时候身故都能赔基本保额。

预算紧张的话，可考虑配置定期寿险，比如保到60岁或70岁，价格不高，也能覆盖赚钱黄金期的身故风险。

小青龙2号，少儿必选重疾险

【特点】

1、自带重疾多次赔。

一般重疾只赔付1次，多次赔付需要附加；小青龙2号重疾自带赔付3次，分别赔付100%/120%/120%。

2、中轻症赔付共用6次。

保障时间长，发生极端情况的概率相对就增加了，这样的设置能让人更安心。

3、二癌与二次重疾叠加赔。

如果首次重疾不是癌，满足间隔期后又确诊了癌症，小青龙2号可以同时赔付恶性肿瘤-重度二次赔+第二次重疾（共计240%保额）。

4、疾病关爱金可选。可以自主选择保前30年或者60岁之前。

5、重疾赔完轻中症还能赔

如果首次确诊的是重疾，间隔90天之后，确诊非同组的中/轻症，还可以获赔，累计最多赔6次。

【注意点】

等待期180天。

【总结】

小青龙2号的重疾不分组可赔3次+重疾赔完轻中症还能赔+癌症二次赔和二次重疾可以叠加赔付+提供白血病专项就医服务,可谓亮点满满。

【适用人群】

想给孩子全面保障，注重重中轻症和癌症保障的家长，可以选小青龙2号。

i无忧2.0，大保司

【亮点】

1、 健康告知宽松

不问两年内的检查异常，仅问两年内超过5天的住院和长期服药超30天。乳房结节或肿块、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乙肝也有机会承保。

2、等待期较短

I无忧2.0等待期为90天，市面上有不少产品的约定都是180天。等待期越短，意味着我们越早拥有保障。

3、大保司

i无忧20.的承保公司是中国人保即中国人民保险(PICC)，是世界五百强企业之一。实力不用多说。

4、基础责任好

基础责任保障内容包括：

重疾120种，赔1次，赔付100%

中症20种，赔3次，每次赔付60%

轻症40种，赔5次，每次赔付30%

人保i无忧2.0重疾险的中轻症都是多次不分组赔付的，说明能够赔付的范围会更大。

5、附加责任丰富实用

比如疾病关爱金约定在被保人60周岁前不幸患重疾，额外赔付80%；中症额外赔付30%；轻症额外赔付10%。重疾二次赔付，可以更好地转移重疾风险，要知道确诊重疾之后，治愈之后想要再次投保比较困难。还可以附加15种特定心脑血管疾病保障。

【注意点】

定期版本最长缴费期只有20年。

【总结】

总的来说，人保i无忧2.0重疾险基础保障全面，附加责任丰富，可以灵活选择。

【适用人群】

i无忧2.0特别适合就是喜欢大公司，或者有乳房结节或肿块、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乙肝小异常的朋友。

总结一个：

✔追求性价比，对癌症保障要求高，首选小红花致夏版；

✔想给孩子全面保障，注重重中轻症和癌症保障的家长，可以选小青龙2号；

✔追求大保司，健康告知宽松，买i无忧2.0就对了。

对于这3款合同内的疾病保障，这点放心，我都一一看过了，基本不怕踩雷。

当然，三款产品，搭配起五花八门的可选责任，再跟年龄、性别一混搭，

保费也就千差万别了。

如果你搞不清楚哪个产品性价比高、哪个产品好，哪个更适合你，可以咨询你的保险咨询老师，帮你规划下，根据你的需求，推荐最适合你的产品。