保险产品得到普遍认可尚需各方努力

    随着理财市场的日渐升温，保险类产品也开始在市场中涌现。专家分析，作为金融体系的组成部分，保险在未来市场中也应占有重要地位，但其产品要得到普遍认可还需多方的努力。

    记者曾在某大型网站看到一项舆论调查，参与者可以选择自己对保险产品的认识。网民中既有选择“保险可以保障意外伤害”等，也有选择“保险产品都是骗人的”。此外，现实生活中还有不少人忌讳买保险，认为保险不吉利。

    “保险业在我国起步比较晚，保险产品在社会上也尚未得到普遍认可。”南开大学风险管理与保险学系教授、博士生导师朱铭来表示，在我国保险业发展的初期，一些公司注重短期利润忽视产品介绍，通过各种手段达到销售的目的，造成保险产品在一些人心中有着不佳的形象，也一定程度上影响了保险业的发展。

    朱铭来认为，随着经济社会的发展，保险应该进入更多人的生活。对投资收益类的理财产品来说，市场波动风险将影响到未来的收益。而保险产品面临的是个人的一系列风险，如健康、意外伤害等等。因此，保险将是理财和投资中重要组成部分，其核心功能是保障和防御风险。

    张先生为新买的汽车上齐了各项保险，“虽然增加了几千元的开销，但日后车辆一旦发生碰撞，就可以省下很多维修费用。这实际上是用较小的金额，避免日后更大的损失。”张先生说。

    平安人寿理财专家告诉记者，目前市场中还比较流行保险理财产品，如投资连接型保险(简称“投连险”)可将最高95%的资金投资于股票、基金等市场，还可以根据投资者的判断，在不同风险程度的账户间进行投资转换。

    朱铭来认为，保险业未来有着广阔的发展空间，但这需要多方的共同努力。保险公司应认识到保险是一种长期行为，应在买卖双方之间建立起诚信关系，不能只注重产品的销售，忽视产品介绍和后续服务。保险公司还应根据投资者的具体情况判断风险水平，并提供有针对性的保险产品。

    对消费者来说，要意识到各类风险的存在，特别是中低端客户受财产的限制，应对突发事件的能力比较低，可能更需要保险的保障。同时，消费者还应意识到保险产品的核心功能是保障，即使投资型险种也不例外，因此不要被产品的表面收益率所迷惑。