重疾险买终身好还是买定期

引言

你正在考虑购买重疾险，但是选择重疾险的保障期限是一个重要的考虑因素，你感到很困惑。究竟是购买终身重疾险还是定期重疾险？终身重疾险的保障期限一直延续到投保人去世，而定期重疾险的保障期限通常为10年、20年或30年。两种重疾险各有优缺点，该如何选择呢？本文将为你逐一进行解答，让你在购买重疾险时能够更加明确自己的需求。

一. 终身重疾险的特点

终身重疾险的最大特点是保障期限一直延续到投保人去世。其主要优势是长期保障，无需担心保险到期之后再承担风险。例如，一位30岁的年轻人，选择购买一份终身重疾险，每年缴纳一定的保费，从保险生效开始，直到其去世，保险公司都会按照合同约定进行赔付。这样的保障方式，使得投保人在购买保险后的很长一段时间内，都无需担心因为重疾而导致的经济压力。然而，终身重疾险也存在一些缺点。首先，终身重疾险的保费较高，尤其是随着年龄的增长，保费会呈上升趋势。其次，终身重疾险的投保年龄要求较严格，一些年纪较大的人可能无法购买。因此，在购买终身重疾险时，需要根据自身情况，权衡利弊，做出最适合自己的选择。

图片来源：unsplash

二. 定期重疾险的特点

定期重疾险，顾名思义，其保障期限是有限的。相较于终身重疾险，定期重疾险的保险期限通常为10年、20年或30年。也就是说，在约定的保障期限内，如果投保人发生合同约定的疾病或意外事故，保险公司将按照约定给付保险金；但在保障期限结束后，保险合同就会终止。

定期重疾险的优点是保费相对较低。因为保障期限是有限的，所以保费也相对较低。这对于那些刚刚步入职场的年轻人来说，可以减轻他们的经济负担。此外，定期重疾险的灵活性较高，可以根据自己的实际需要选择不同的保障期限。例如，如果认为自己在未来的10年内疾病风险较高，可以选择购买10年期的定期重疾险；如果在10年后，可以根据自己的身体状况和需求再决定是否购买新的保险。

然而，定期重疾险的缺点是保障期限结束后，保险合同就会终止，如果再次购买保险，可能需要重新进行健康告知，而且保费可能会有所上升。所以，对于那些认为自己在未来几十年内都有较高疾病风险的人来说，购买定期重疾险可能并不是最佳选择。

总的来说，定期重疾险和终身重疾险各有优缺点，选择哪种保险取决于个人的经济状况、健康状况和对未来风险预期的判断。对于年轻人来说，可以考虑购买定期重疾险，以减轻经济负担；对于中年人和老年人来说，可以考虑购买终身重疾险，以确保长期的保障。

三. 终身重疾险的优缺点

终身重疾险的优点是终身保障，无需担心保险到期后再次购买。随着医学水平的提高，人们的寿命越来越长，购买终身重疾险可以确保在漫长的岁月里得到保障。但是，终身重疾险的缺点是保费较高，且投保年龄要求较严格。如果购买终身重疾险时年龄较大，可能已经错过了最佳购买时机，因此保费可能会较高。此外，终身重疾险的保费会随着年龄的增长而增加，这可能会导致投保人承担较大的经济压力。因此，在选择购买终身重疾险时，需要考虑到自身的经济状况和保险需求，做出最合适的决定。

四. 定期重疾险的优缺点

四.定期重疾险的优缺点

定期重疾险，顾名思义，其保障期限是有限的，通常是10年、20年或30年，保障期限结束后，保险合同就会终止。下面我们来详细了解一下定期重疾险的优缺点。

4.1 优点

首先，定期重疾险的保费相对较低。相较于终身重疾险，定期重疾险的保费通常会更低一些，因为终身重疾险需要承担的风险时间更长。

其次，定期重疾险更加灵活。投保人可以根据自己的实际需要选择不同的保障期限，例如选择保障20年或者30年，等到年限较长、经济状况更好的时候，再考虑更换或者添加其他保险。

4.2 缺点

然而，定期重疾险也存在一些缺点。首先，保障期限结束后，保险合同就会终止，投保人需要重新购买保险，而且保费可能会有所上升，因为年龄越大，患病的风险也就越高。

其次，定期重疾险的保障期限是有限的，如果投保人在保障期限内没有患病，那么保险合同就会终止，投保人也就无法获得保险公司的赔付。

总结：定期重疾险和终身重疾险各有优缺点，投保人可以根据自己的实际需要和经济状况来选择购买哪种类型的重疾险。如果经济状况较好，且希望获得长期保障的，可以选择购买终身重疾险；如果经济状况一般，希望获得基本保障，可以选择购买定期重疾险。

五. 针对不同用户的购买建议

根据不同的用户群体，我们可以给出不同的购买建议。对于年轻人，可以考虑购买定期重疾险，因为保费相对较低，而且可以根据自己的经济能力进行调整。比如，一个30岁的健康男性，购买一份20年期的重疾险，每年仅需支付几千元，而获得的保障却可以达到数十万元。这样，即使在未来几年内发生保险事故，也不会给生活带来太大的负担。而对于中老年人，尤其是那些已经退休或者即将退休的人，则可以考虑购买终身重疾险。因为随着年龄的增长，身体机能逐渐衰退，患病的风险增加，而终身重疾险可以确保在任何时候都能获得保障，无需担心保险到期后再承担风险。而对于那些正处于事业上升期，或者家庭负担较重的人，比如有孩子需要抚养的人，则可以考虑购买一份定期重疾险和一份医疗险的组合，以应对可能的风险。

六. 注意事项

1. 仔细阅读保险条款：在购买重疾险之前，一定要仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围、保险期间、保险费以及保险金的支付方式等。

2. 健康告知：在购买重疾险时，保险公司会对投保人的健康状况进行询问，投保人需要如实告知。如果未如实告知，将来发生保险事故，保险公司可能会拒绝赔付。

3. 保额选择：购买重疾险时，需要根据自己的经济状况和实际需求选择合适的保额。如果保额过低，可能无法弥补因疾病带来的经济损失；如果保额过高，可能会增加保费负担。

4. 关注保险公司的信誉：在购买重疾险时，要选择信誉良好的保险公司。可以查看保险公司的信誉评级、投诉记录等，以了解保险公司的信誉状况。

5. 保险费支付方式：购买重疾险时，可以选择一次性支付或分期支付保险费。分期支付保险费可以选择年付或月付，可以根据自己的经济状况选择合适的支付方式。

七. 如何购买

首先，购买重疾险需要选择正规渠道。这可以通过保险公司的营销渠道、保险代理人、保险经纪人或在线平台进行。无论选择哪种方式，都需要确保购买的平台是正规的，避免购买到无效或者质量不达标的保险产品。

其次，购买重疾险需要了解保险条款。在购买保险之前，需要仔细阅读保险合同，了解保险的保险责任、保险期限、保险费用、保险金支付方式等。如果存在疑问，可以咨询保险公司的客服或者保险代理人。

再次，购买重疾险需要进行真实健康告知。购买保险时，保险公司会要求投保人进行健康告知。投保人需要真实地告知自己的健康状况，包括是否有疾病、是否有家族病史等。如果存在隐瞒或者误导，可能会影响保险金支付。

然后，购买重疾险需要考虑保险金额。保险金额的选择需要根据个人的经济能力和保障需求来决定。如果选择过低的保险金额，可能无法承担风险；如果选择过高的保险金额，可能会造成经济负担。

最后，购买重疾险需要考虑保险期限。保险期限的选择需要根据个人的年龄和健康状况来决定。如果选择过短的保险期限，可能无法保障到退休；如果选择过长的保险期限，可能会造成不必要的经济负担。

八. 缴费方式和赔付方式

保险的缴费方式和赔付方式是与保险合同紧密相关的两个重要环节。

首先，让我们来谈谈保险的缴费方式。缴费方式通常有两种：一次性缴清和分期缴费。一次性缴清意味着投保人在购买保险时需要一次性支付全部保费，这种方式适用于有稳定收入的成年人。而分期缴费则是指投保人按照一定期限分期支付保费，如每年、每月等，这种方式适合收入不稳定或者希望减轻经济压力的人。

其次，赔付方式是指当保险事故发生时，保险公司如何向投保人或受益人支付保险金。通常，重疾险的赔付方式是按照保险合同的约定进行赔付。例如，如果投保人购买了50万元保额的重疾险，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司将按照约定赔付50万元。

在选择保险时，投保人应根据自己的经济状况和保险需求选择合适的缴费方式和赔付方式。一次性缴清保费可能会对投保人的短期经济压力较大，但分期缴费则可能会增加长期负担。因此，投保人需要根据自己的经济状况和保险需求，权衡利弊，做出最适合自己的选择。

结语

在购买重疾险时，究竟选择终身重疾险还是定期重疾险，需要根据您的具体情况进行选择。终身重疾险提供终身保障，无需担心保险到期后再次购买，但保费较高且投保年龄要求较严格。定期重疾险保费相对较低，灵活性较高，可以根据实际需要选择保障期限，但保障期限结束后需重新购买保险，且保费可能有所上升。年轻人可以考虑购买定期重疾险，保费较低，能够获得必要的保障；中年人和老年人可以考虑购买终身重疾险，确保长期保障不间断。在购买过程中，注意理解保险条款，注意保额的选择，仔细比较不同保险公司的产品，并进行真实健康告知。确保选择正规渠道购买保险，并选择合适的缴费方式和赔付方式。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。