听劝！这3类人没必要买重疾险！热门产品达尔文8号、守卫者6号、众民保适合谁买？怎么买？

重疾险，一直都是【买错保险】的“重灾区”。

一是因为重疾险健康告知较为严格，条款复杂，很多人没看懂保什么，也不管有啥既往疾病，直接就投保，理赔时可能会发现，一分钱都赔不了。

二是因为重疾险保费相对较高，动辄几千，而且一交可能要交30年，很多人错估了保费预算，交了几年很容易出现交费压力，甚至交不起。

但是，由于重疾险非常实用，满足条件能一次性赔一笔钱，有效缓解患病家庭的经济压力。

所以，重疾险一定要谨慎购买，最好做些功课再入手。

今天就跟大家聊聊重疾险适合谁买，以及怎么选择合适的重疾险，还有整理好的重疾险推荐榜，可以参考参考。

3种人，没必要买重疾险

重疾险并不适合所有人，尤其是以下3类人：

1、被动收入占大头人群

重疾险最大的作用是治疗期间的收入补偿。

如果已经有充足的备用储备，就算不用工作也有足够的被动收入，比如房租、股息等，那么可以不买重疾险。

2、55周岁以上人群

55岁以上买重疾险，有2大难关：

一是身体状况欠佳，能买的产品很少。

二是年龄大保费贵，很可能出现保费倒挂的情况，即交的保费可能比赔的保额还多。

所以，55岁以上人群，更建议配置百万医疗险/防癌医疗险+意外险组合。

3、有多种疾病史人群

重疾险一般都有健康告知，对身体状况、既往病史等会针对性的询问，通过了健康告知或核保才能买。

已经有严重病史或多种疾病人群，重疾险很可能会除外承保、加费承保、延期承保，甚至直接拒保。

身体欠佳人群投保重疾险，一定要谨慎挑选，优先考虑核保宽松的重疾险，而不是盲目跟风投保。

重疾险怎么买

目前在售的重疾险很多，不做点功课再选购，真的很容易挑花眼，一不留神就踩坑了。

不同人群选择的产品不同，一定要根据自身实际情况去选，记住2个核心点：

在通过年龄、职业、健康告知等投保门槛后，再来根据预算规划保额和挑选可选保障。

小马老师也整理了市面上值得买的3款重疾险，不管是追求性价比还是追求全面保障，甚至是非标体也能买，大家可以参考一下。

1、高性价比：达尔文8号

追求高性价比人群，建议优先选择达尔文8号重疾险。

达尔文8号重疾险是一款单次赔重疾险，基础保障能打，还有6大可选保障，非常全面且灵活。

①基础保障很能打

达尔文8号重疾险保110种重疾+35种中症+40种轻症+被保人豁免，还有2大特点：

一是重疾理赔后，非同组轻中症还能赔，一定程度提高了轻中症的赔付概率。

二是等待期内得了轻中症，仅免责该项疾病，保单继续有效，算是很良心的设定。

如果预算不多，也可以选择达尔文8号基础保障，或者保至60岁的达尔文8号定期版，性价比都非常高。

②60岁后也能赔的特色保障

达尔文8号重疾险可以附加住院津贴保险金，主要应对60岁后患病风险，赔付门槛非常低。

附加后若60岁前没有发生重疾，60周岁后无论大病小病住院，每天给付0.1%基本保额。

比如投保50保额，60岁前没有发生理赔，60岁后因肺炎住院，每天都可以领取500元，每个保单年度最多可领90天，即最高4.5万元。

如果担心重疾险保费白交，投保时可以附加上此项保障。

③癌症二次赔范围广

大部分重疾险，对于癌症二次赔保障，仅针对恶性肿瘤-重度二次赔。

达尔文8号重疾险扩展恶性肿瘤轻度和原位癌二次赔，保障更全面。

癌症不仅高发，还容易复发、转移，附加二次赔保障作为兜底，还是很有必要的。

此外，达尔文8号重疾险还有疾病关爱金、特定心脑血管关爱金、身故保障等，就不一一展开讲了。

总之，达尔文8号算是市面上第一梯队的重疾险产品，不管是口碑还是保障都很能打，买重疾险建议优先考虑。

2、保障全面：守卫者6号

追求重疾多次赔、保障全面的人群，可以看看守卫者6号重疾险。

守卫者6号是一款真正的多次赔重疾险，无“三同条款”，重疾最多能赔6次。

①自带ICU住院关爱保险金

非重疾/中症/轻症原因入住ICU病房≥7天，赔付30%基本保额，限1次。

（注：入住ICU的原因一年内导致或发展为重/中/轻症，赔付重/中/轻症保险金需扣减已赔付ICU住院关爱保险金。）

相当于扩展了保障范围，比如常见的交通事故，就算病情不符合轻中重症的理赔标准，入住ICU病房7天及以上，可以赔30%基本保额，买50万即赔15万。

这项责任在市面上算是非常罕见的，实用性非常强，守卫者6号不用额外加钱就能保，非常良心。

②增值服务与保障期同长

守卫者6号重疾险提供9项增值服务，投保人和被保人都能享受，而且有效期和保障期一直。

提醒一下，守卫者6号核保放宽截止时间为2024年3月31日，如有需要可以抓紧时间投保

总的来说，守卫者6号重疾能赔6次，还有6大可选保障，保障全面但价格却比单次赔重疾险贵不了多少，追求保障全面的可以优先考虑。

3、健康异常：众民保重疾险

重疾险健康告知严格，如果有高血压、高血脂、高血糖、乳腺结节、甲状腺结节等异常，或者做过冠状动脉搭桥、支架植入等介入治疗，可以考虑众民保重疾险。

众民保重疾险是一款1年期重疾险，保障责任也很简单，只保重疾。

最多可以赔5次，每次（组）能赔100%基本保额（每个保单年度最高赔付2次，连续投保累计最高赔付5次）。

保障并不出色，但其优势也很明显：

①投保门槛低

众民保重疾险最高70岁可投，无职业限制，健康告知只有2条。

特别说说健康告知，真是少见的宽松：

但要注意，众民保重疾险不支持智能核保，如果过不了健康告知，是不能投保的。

②保费便宜，家庭单能折上折

众民保重疾险保费非常划算。