保险指南：如何挑选称心的汽车保险

    最近一周，陈先生经常浏览各保险公司的网站查询汽车保险的相关信息。细问后才知道，原来他想换一家保险公司购买汽车保险，希望通过比较，得到更好的价格和服务。但是网上的信息五花八门，他不知道该如何判断。

　　去年，车主陈先生通过4S店购买了某保险公司的汽车保险。“当时花了好几千元钱买保险，出险后这家保险公司的服务却很难让我满意。他们总是寻找各种借口，说我的车超出了理赔范围。”陈先生说，眼看汽车保险下个月就要到期，根据以往的经验，他很快就要开始接受保险公司业务员或销售人员的轮番电话“轰炸”。那么，陈先生今年又该到哪里选择自己比较满意的汽车保险呢？

　　一般情况下，通过网络、电话等方式直接购买保险比较方便，车主获得的报价也比较低。而4S店等由于需要收取一定比例的代售费用，价格会稍高一些，但是由于具有维修及时的优势，也颇受部分爱车一族车主的喜爱。如果方便的话，车主亲自到保险公司柜台咨询后购买，也是不错的选择。

　　目前，我国很多保险公司均经营车辆保险，并且保险条款和费率基本上没有太大差别。从理论上说，各保险公司的保险费率和承担的责任范围基本相同，仅在投保和索赔时的一些细节规定略有差别。

　　但是车主们往往会发现，不同的保险公司对同一位车主给出的保险报价可能会相差几百元甚至上千元，而且各家保险公司的售后服务水平也不尽相同。记者采访了解到，在这里，保费报价的不同除了各保险公司设置的保险费率会有细小的差别以外，更主要的部分来自于保险公司给出的费率系数。

　　以陈先生准备购买的车险举例来说，根据车险网上超市搜保网提供的数据，报价最低的华泰保险公司的“折后单面价”为3824.25元，最高的平安保险公司为4804.28元，相差将近1000元。细看这两份保单明细就会发现，华泰和平安给出的车辆损失险的保费分别为1703.48元和1718.46元，相差仅不到15元。但是由于华泰给出的费率系数为73.50%（相乘后保费为1252.06元），而平安高达105.03%（相乘后保费为1804.84元），使得两家保险公司仅车损险一项就相差约550元。

　　相对来说，规模较大、业务量较多的保险公司的保费价格相对高一些，服务也可能更加方便及时。如果您需要经常开车到外地，那么一家保险公司业务网点的分布和异地维修的服务水平，则是另一个不得不考虑的重要因素。这也是考验一家保险公司综合服务能力的重要指标。陈先生之所以对去年的保险公司不满意，很大程度上就是他大年初二开车回老家的时候出了点小事故，保险公司的服务没有及时到位所引起的。

　　除了保费报价的高低、购买时是否方便和服务网点的分布情况这三个重要因素需要考虑以外，各保险公司本身在车主中的口碑及其合作修理厂的维修水平，也是您获得满意车险产品不能忽略的重要保证。虽然汽车保险一般只需要一年购买一次，却是一件很考验车主细心与耐心的事情。

　　“只买对的，不选贵的。”只有最符合实际需求的购买方案，才永远是车主最正确的选择。