每种保险都必须配吗？买了好几份保险，可以重复理赔吗？会不会冲突？

我们一个个来看，它们有什么用。

医疗险，用于报销医保之外的医疗费。 

如果看病只用医保的话，其实有一大笔医疗开支是需要我们自己承担的。

之前有数据统计了山东省的城镇居民医疗保险和新农合，发现用医保看病，自费的部分占比接近50%。

（来源：知网）

也就是说，如果一个人治病花了50万，可能有25万需要自己掏钱买单。

大家知道医保看病，有4大限制：

寿险保障最简单，达到身故或全残，就会给一笔钱。

最常见的寿险主要有终身寿险和定期寿险。

终身寿险保障的是终身，早晚都会拿到这笔钱，但是这类保险一般保费都比较高，如果想要做为遗产继承的话，可以考虑。

但对大多数人来说，最实用的还是定期寿险。

它保障的是某个时期内的身故风险，有20年、30年、至60岁/70岁可选，保费相对便宜，几百块钱就可以撬动几十万甚至上百万的保额。

寿险，是用来转移经济支柱身故导致的经济损失。 

比如经济支柱身故后，家里的房贷、小孩之后上学费用、赡养老人等经济压力可以得到缓解。

可以看到，M先生的四大金刚保险都配上了，保额不低，赔到的钱也不少：

意外险和医疗险在医疗费用上，是不能重复报销的。

但医疗险有免赔额，这部分钱其实可以用意外险来覆盖。

M先生60万自付住院费用中，百万医疗险先报销了59万。

剩1万，可以用意外医疗报销。

M先生这种属于大额意外医疗支出，比如，平时生活中肯定发生一些普通意外——骨折啥的。

治疗费不多，可能低于1万元，达不到百万医疗险的免赔额，报不了。

这时候就才可以用意外险报销，从这点来看，意外险是医疗险的一个很好的补充。

另外，M先生身故了，符合意外身故的赔付约定。

因此，M先生意外险可赔付1万+50万=51万

最后，M先生的家属总获赔260万，减去60万自付医疗费，还有200万。

剩余的200万，可以用于家庭的日常开销、房贷、孩子教育等。

相反，如果M先生没有投保，他家人不仅面临M先生的身故之痛，还可能因偿还不上房贷，需要流离失所。

写在最后

保险的种类不同，它们的作用也不同，千万不要认为一张保单什么都能保。

买保险也一定要根据自己健康状况、家庭经济状况、实际需求来配齐，这样才能买到既“实用”又有“性价比”的产品。

另外，但是保险只保身体好的人，健康异常太多的人是买不了保险的，所以建议大家趁早买保险。