百万医疗险为啥不能保一辈子？续保期短或到期不能续保，怎么办？

昨天有朋友后台留言：

医疗险虽好，所谓“一顿饭钱”，就能买几百万的医疗保障，但“续保”一直是大家的心头隐忧。

网上有人这样形容，挺有意思的：

也不用太焦虑。

先看看是大毛病还是小毛病。

如果是小毛病，比方说患有结节，有两种解决办法：

① 可以买TOP级百万医疗险，但接受除外承保。

甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级、肺结节，有机会除外承保。

以乳腺结节3级为例，只要满足下方条件，即可除外承保。

也就是说，后续因乳腺疾病及其并发症或后遗症产生的治疗费用，长相安不予报销。

但与乳腺不相干的疾病，比如心脏病、肝癌等，依然可以按规则报销。

②可以尝试一些健告宽松的产品。

窦性心动异常、高尿酸、高血糖、高血压、肺结节、甲状腺结节等，都有机会标体承保。

像高血压患者，收缩压＜145mmHg且舒张压＜94mmHg且无其他的异常的。

符合以下要求，医享无忧惠享版可以标体承保，算是核保非常宽松的了。

健康告知和核保都很宽松，对非标体人群非常友好。

像糖尿病患者，投保惠享e生慢病升级版，满足3个要求，就有机会标体承保。

此外，如果患有肝病、肾病，比方说乙肝、大小三阳、脂肪肝，也有专门的百万医疗险可以投保。

健康告知非常宽松，除了上图列出的疾病，无其他异常可直接标体承保。

当然如果说，上面的方法都试了，实在是大毛病买不了，也有三个方案可选：

① 选择所在地的惠民保。

它们有个共同点，就是投保门槛低，对健康状况要求少。

惠民保可以做个打底的保障。

不过各地惠民保的保障、投保条件、免责条款都不同，有的地方的惠民保只保社保内的医疗费用。

身体和预算允许的话，还可以加一个终身保证续保的防癌医疗险，解决高发癌症的治疗费用。

另外，也可以考虑下面这个方案↓

投保条件同样非常宽松，不限职业、不限健康情况、不限地域，只要参加了医保（含新农保），出生满30天-80周岁，都能买。

社保内外的医疗保障都有，还有52种特定高额药品费用保障、质子重离子医疗保险金等，保障相对比较全面。

写在最后：

最后想跟大家说，保险产品确实是在一个不断更新、升级的状态中。

但大家给自己或者家人配保险，切“忌”一个观念就是“等”。

早前买了6年期医疗险的朋友，虽然眼下要纠结“续保问题”，但好在前6年把医疗风险“兜”住了呀。

现在也一样，能续保更久的产品什么时候会出现，没人能预估。

咱们能做的，只有抓住眼下「最优选」，至少先掌握 20 年的主动权。