住着院，保险过期了，还能赔吗？

不知大家会不会有这种担忧：

如果我发生了保险事故，治疗结束后却发现保险忘记续保，过期了！

大白有个同事，就发生过类似的事——脚意外扭伤了，才发现意外险过期很久了（这种确定是赔不了）。

但如果刚刚过期，过期前的医疗费用能赔吗？

今天大白就来仔细说说这件事~

保险到期后产生的费用，还能赔吗？

不是所有险种，都会面临这个问题。

像重疾险和寿险，是给付型的。在保障期内出险并达到了赔付要求，就一次性拿赔偿。

跟在医院花费了多少钱，没什么关系。

所以，我们需要考虑的，一般就是医疗险和意外险（有意外医疗保障）。

因为是报销型的，如果治疗时间较长，就有可能出现，一些费用产生在保障期间，而另一部分产生在之后的情况。

此处有1种情况是可以正常报销的：保险到期了，治疗还没结束。

不过不同的险种和产品，规定不同。

这个设定一般会涉及到百万医疗险、小额医疗险和意外险3个险种，叫“责任延续”，即能报销保险期满后一段时间的费用。

给大家列几个比较热门产品的延续时间：

大家可以看到，不同的险种，甚至同险种的不同产品，责任延续时间都不一样。

医疗险：30天是常见的，有的产品会到90天或180天等。

意外险：一般是从意外发生日开始计算，但也有部分是从保险到期日开始计算。

但是具体到产品的设置，还需要翻翻条款，或者直接咨询保险顾问>>

另外还有一种情况，就是出险后没来得及报案，等到想起来的时候，保险已经到期了，可以赔吗？

如果事故发生在保障期间，那么是可以赔的。

如果被拒赔，《保险法》规定：人寿保险以外的案件，理赔的诉讼时效期间为2年。

（图源：《保险法》）

也就是说，出险了之后，2年之内都可以通过诉讼要求赔偿。

虽然但是，还是建议大家尽早报案。

如果涉及到意外事故，有时需要事故现场勘查和鉴定，如果时间久了，可能会影响理赔。

而提交理赔资料则可以晚一些，但如果需要去医院治疗，注意要把病历、发票等资料保存好哦~

保险到期了，治疗没结束，报销规则会变吗？

这个问题大家不用太担心，咱们分2种情况来看：

1、只保1年的医疗险、意外险等

如果在责任延续期内，那么符合约定条件的费用，能按条款去赔。

比如：小蜜蜂5号，意外事故在门诊治疗，费用在意外伤害发生之日起15天，0免赔，按照100%赔付（经社保报销后）。

2、保证续保的医疗险

在同一保单年度的医疗费用，没什么争议，按条款赔就好。

比如：长相安长期医疗险，一般住院医疗0免赔，按照100%赔付（经社保报销后）。

但，如果一次事故的医疗费用跨了2个保单年度，一般赔付限额和免赔额，都会算作前一个年度的。

如此不会扣除2次免赔额。

（来源：长相安条款）

所以这么来看，买保证续保的医疗险，不仅是拥有更好的续保稳定性，还可能比较省钱（省1次免赔额）。

也不用太担心保险到期而治疗还没结束的问题。

写在最后

都说保险细节多（确实多），不同的产品细节还有差别。

像遇到这种特殊场景，具体产品表现如何，需要揪揪细节的。非专业人士，真的很容易忽略。

理赔的时候，遇到这种情况怎么办，一般人也容易抓瞎。

所以，拥有专业咨询顾问+理赔团队的配置，就能帮大家省心很多。

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