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为啥要买养老金?

更新时间:2024-01-09 11:41

为啥要买养老金

最大的目的,当然是为了更好的养老。

自古以来,养老都是一个大事!

我想起小时候在我们镇上,时不时就能看到墙壁上关于计生的标语,落点都是养老上。

 

较为年轻的朋友,可能感受不到养老的压力,但多多少少都感受过没收入的压力。

这不,我身边好多人,离开象牙塔后,工作没几年,就选择了gap year(间隔年),直接表现为裸辞放空自己,不上班、不上学,休养生息。

拥抱旷野,偏离轨道。

Gap到最后,大家都因为收入问题,又匆匆返回职场。

风花雪月再美丽,最后还是要回归现实。

那么说回主题,退休后的养老生活,可不是短暂的gap一下那么简单。

意味着从那一刻往后,每年都是gap year,30-40年的空闲期

这时,最大的忧虑就是,人如何在老了以后,继续养活自己,让自己依然过得很好。

毕竟这时已经不可能重返职场了。

我们可以肯定的是,退休后,社保退休金大概率是不能完全覆盖开支的。

有个别朋友可能会说了,反正大不了老了,就降低生活质量,将就活着就行。

但实际上,可能并没有这么美好。

不考虑补充退休金的人,现在的底气,可能源自一个健康的身体、稳定的收入、有前景的工作,觉得未来的一切都是可控的。

实际上是,衰老后,人要比想象中,更加脆弱。

就拿我父母来说,我高中的时候,他们觉得未来我即使去国外工作、定居,都没问题,只要我有一个光明的未来即可。

可是现在,我只是在外省工作,他们就无限希望我回到他们身边,最不济也要回到省会工作,离家近点,周末也能回去看看他们。

时间带走了很多东西,其中包括他们过去稳固的安全感。

我之所以说这个例子,也是想说,等老了,每个人都未必有自己想象中的那般强大。

不然也不会有那么多丁克家庭,到老了后悔的情况。

可以这样说,规划养老,越早越好,并且什么时候都不晚。

等老了,如果没有给自己留够充足的养老金,大概率将会后悔不已。

 

 

当下,我们有这么多投资产品:基金、理财、存款、增额终身寿等。

为啥养老,就一定要选养老金呢?

对此,我基于养老的需求,给出了三个理由。

一是安全,养老的钱,一点亏不得。

选商业养老金,是绝对的安全。

养老金,对应了两笔钱。

一个是每月/每年领到手的养老金。

另一个就是现金价值。

等到将来万一需要退保,或者保单贷款时,现金价值的高低,决定了我们能退保或贷款拿到多少钱。

这两项是养老金最根本的东西,全部都白纸黑字在合同里,完全不用担心。

基金、理财产品,部分时期的高收益,确实令人羡慕。

但谁又能确保,未来一定能拿到呢?

至于存款,增额,安全性确实可以保证,但是有被提前用掉的风险。

这就是我想说的第二点,你一定要保证,你的养老金,能够储蓄到退休,专款专用。

目前,从长期收益来看,增额的收益比不了年金险。

增额的优势是,很灵活。

有些优秀的增额,几年不到就能回本,此后要用钱时,随时取出来用。

但是成也萧何,败也萧何

在规划养老时,灵活这个优势,却成了其最大的劣势。

主要原因就是,增额里的这笔钱,一般人真的不一定能坚持到退休后,用来养老。

我老家的一个邻居叔叔,家庭条件很不错,积蓄不少。

他儿子读书不是很好,高中毕业,他就把儿子直接送出国去读书了。

这个哥哥,确实不是读书的料,从国外回来,也没找到啥像样的工作,每天就游手好闲的在家里玩。

当爹的看不下去了,决定找个人管管他,就给他安排相亲,催他结婚。

买车、买房,办婚礼,一口气花了不少钱。

婚后,哥哥觉得自己是有家庭的人了,得找点事情做,就决定听朋友的建议,一起投资开一家电竞酒店。

说实话,我家那个鬼地方,根本就不可能开起来什么电竞酒店,没那个消费力。

最后,亏了大概一两百万收场。

我这个邻居大叔,家底也几乎被掏空了,以后养老钱,估计都是个难题(以上都是听我七大姑八大姨八卦的)。

真是不怕富二代败家,就怕富二代创业。

年金险就有这点好处,得到了约定好的时间,才能领到钱,中途减保收益很低。

最大程度的实现了专款专用,避免我们在还没退休的时候,就把准备好的养老金一点点用完了。

第三个点是,也是最吸引我的点,就是「活多久、领多久」这个最大价值。

等我们到了约定好的年龄,这笔安全、专款专用的养老年金,并不是一次性的发给你。

而是跟我们的社保退休金一样,按照你约好的方式,或月或年,按时给你发养老金,活多久领多久。

终身的现金流,安全感是无可替代的。

举个极端例子,将来,你碰到了骗子,惦记你手上的养老金。

 

在手上握着后半辈子养老钱的情况下,面对任何诈骗,相信你都会非常警惕。

你可以防住千万次,但实际上骗子只要成功一次,你就会倾家荡产。

而换成每月领养老金的现金流,你上当一次,最多就是被骗一个月的养老钱。

骗子要想把你一年的养老金骗走,需要用12种骗术,换多个人,并且每次都成功,这难度着实不小。

即使是这样,也只能骗走一年,下个月/年,属于你的养老金,还是会按时打进账户。

所以说,终身领取的养老金,真的非常香,是我们养老的首选。

我们总说,用现金去解决养老,就是用有限的资产,去对抗不确定的时间。

结果当然是焦虑无比,每一个动作都小心翼翼,不是怕花多了,就是怕被骗。

而持续不断的现金流,必然是我们老年生活,最大的底气。