爸妈保险怎么买？需要注意什么？3套实用方案

父母的医疗问题，让不少人头疼。

父母生大病了怎么办？只有新农合怎么办？

毕竟年纪大了，去医院的频率也在逐年增加。

所以，很多朋友过来问能不能给父母买份保险？

给父母的保险，还真不是简单、有钱就能买。

很多朋友想给父母买份保险，结果却碰了一鼻子灰。

今天我把压箱底的父母保险挑选逻辑都告诉大家。

同时，还准备了3套父母保险方案，不管年龄大，还是身体有异常，都有机会买！

给父母买保险会有很多“坑点”，如果不重视的话，要么就买不上，或者就算你买上了，可能也赔不了。

接下来，一个一个给大家分析：

大家都知道，买保险有两大门槛，一个是年龄，一个是健康。

年龄越大，能买的保险就越少。

一般来说，重疾险的年龄坎是55岁，医疗险是60-65岁，意外险是60岁。

所以别看有些保险保障很好，想给父母给买上，可能压根就买不了。

另一个拦路虎——健康。

年纪大了，身体有些小毛病很正常。

但大家别不重视啊，因为这个会涉及到后续理赔顺不顺利。

别说我没提醒大家啊，如果你想按正常成人的重疾、医疗、意外和寿险给父母配保险。

这价钱可能真不便宜。

你比如说重疾险，30岁成人，30万保额，交15年，保终身，一年也要个五六千。

如果是55岁的父母，30万保额，交15年，保终身，一年保费就得一万多了。

交的总保费，比保额也差不了多少。

这种情况下，把用来交保费的钱自己攒着，可能比买份重疾险强！

如果说父母还没有医保，那这个得首先安排上。

用医保解决最基础的保障之后，接下来的重点是看能配置什么商业险。

毕竟医保还是有报销比例、封顶线等各种限制。

真要用起来，你会发现问题还挺多。

所以条件允许，建议再给父母安排以下几个商业保险。

百万医疗险其实就是在有医保的基础上，多考虑一层。

用作解决大额的医疗支出，花小钱解决大事。

像有些不在报销范围内的抗癌药、靶向药，真要我们承担，每瓶几千上万，有够呛的！

这时候，百万医疗险就能帮上忙啦！

减掉一万块的免赔额，合理的医疗费用最高能100%报销，最高几百万的额度，每年一千多就能搞定。

前边也说了，父母买商业保险，有年龄和健康这两个拦路虎。

百万医疗险虽然性价比很高，但很多时候，可能买不上。

这个时候，可以退而求其次，通过组合来解决风险。

首先，选择防癌医疗险

百万医疗险的精简版，专门解决恶性肿瘤这类高发重疾。

不管是报销比例，质子重离子医疗，还是靶向药什么的，都跟百万医疗险没什么差别。

父母身体已经有点问题，像什么高血压、糖尿病的，都买得上。

其次，选择惠民保

惠民保属于政策性医疗险，所以它能不限职业，不限健康投保。

比起百万医疗险，会差一些，比如报销比例不按100%，免赔额会更高。

但在百万医疗险买不了的前提下，绝对是个好选择。

防癌医疗险和惠民保，我建议是可以一起买，这样可以更好的覆盖风险。

对中老年来说，不小心摔一跤、病一场，身体情况会差很多。

因此，一份意外险也是必不可少的。

日常的磕碰摔伤、跌倒骨折去医院，基本不用自己再掏钱。

而且价格也不贵，一年三百多就能搞定，是一份非常实用的保障。

如果给父母安排商业保险，有上面几个，基本上就足够了。

至于我们常说的重疾险和定期寿险，我的看法是这样的：

超过50岁，普通家庭可以不用考虑重疾险，因为价格会比较贵，保额也不太高。

但预算足够，自己和小孩的保障都配好了，可以根据自身情况考虑。

定期寿险的逻辑是给经济支柱，有负债的人配置。

按目前国内的情况，到50岁，60岁还背负房贷，或者需要赚钱养家的人，其实不在少数。

因此，定期寿险也可以根据自身情况去安排。

直接给大家安排三个方案，1个健康体，2个是亚健康，可以直接抄作业。

以50岁为例：

百万医疗险给大家选的是：

平安健康承保的长相安。

可保证续保20年，在这20年间，即使产品停售，也不影响我们续保。

碑额充足，保证续保期间最高报销800万。

而且保障也不错：

整体保障齐全，一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊都有。

重疾给付1万元关爱金，支持100%报销癌症院外购药（155种+2种Car-T);

当年没有发生理赔，次年免赔额降1千元，最低能降到5千元，不管是价格、保障、还是服务，都非常优秀。

意外险选的是小蜜蜂3号意外险典藏版。

小蜜蜂3号是目前意外险里边的性价比大佬。

考虑到父母年龄原因，这里选择的是典藏版，优点特别多↓

以65岁为例：

虽说身体有些问题，想买到标准的百万医疗险就比较困难。

但也并不绝对，有些产品在这方面就做的很好，大大放宽了核保的尺度。

比如这款医享无忧惠享版

保障方面，跟市场上优秀的百万医疗险基本没差。

作为百万医疗险核心的一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊都有。

其次，还有123种外购药，质子重离子，经社保之后100%报销。

还能享无理赔免赔额递减，每年减少1000元，最高减至6000元。

但在投保门槛这块，是真的做到了“人无我有”。

首先，最高投保年龄是69岁。

其次，职业要求是1-6类，对一些高危职业也很友好。

最后，针对一些常见的身体异常，基本上都有机会投保。

反正，其他百万医疗险买不上的，医享无忧惠享版都可以再看看。

意外险选的是孝心安3号老人意外险。

相比前边的小蜜蜂3号，孝心安3号最大的变化是身故全残保额少了很多，最高20万。

但其他方面依然很给力：

防癌医疗险/惠民保+意外险

以65岁为例：

这个方案，针对的是身体状况比较差，很难过核保的父母。

防癌医疗险选的是平安长期防癌医疗险

最高70周岁可投，并且是保证续保终身，后续无论是身体条件变差还是发生理赔，都不影响续保。

三高、心脑血管疾病、脑部疾病等等，都能过核保。

当然，考虑到平安长期防癌医疗险只针对癌症，最好还补充一份惠民保。

惠民保这里选的是众民保

当前惠民保里，保障比较接近百万医疗险的产品，而且支持全国投保。

社保内和社保外各200万保额，质子重离子200万，特定药品80万。

此外，还有转诊交通费，救护车费，互联网药品费。

可以作为防癌医疗险的有效补充。

意外险选的是孝福康升级版

50-80岁可以投保，意外医疗不限制社保。

也有意外住院津贴，救护车费等等。

最为关键的区别是，它没有健康告知。

因此，如果孝心安3号和小蜜蜂3号都买不上，孝福康会是一个很好的选择。

写在最后：

父母健康是儿女最大的福气，这样就算我们在外奔波，也不用瞻前顾后，做起事来也能更顺利。

但生老病死是自然规律，年纪大了，生病风险增加无可避免。

我们能做的，就是给父母挑选好适合的保障，既让他们能够安心治病，也尽量免除我们自己的后顾之忧。