恒大出事都两年多了,也不是这一两天的事儿。
但我没想到,这事后劲这么大,沧州银行差点因此被挤兑了。
许家印进去后,网上流传了一张恒大与各大银行的债务表。
表中提到,恒大欠沧州银行34亿元(后被证实为谣言)。
消息经过层层发酵,到了广大储户那里就变成了:
“快去取钱,去晚了,就取不出来了”。
于是,沧州银行的取钱队伍,都排到了银行外面。
(图片来源:潇湘晨报)
沧州银行赶紧发公告,澄清:
网传数据不实,恒大只欠我们3.46亿,不是34亿。
这3.46亿,2022年就已经“依法执行抵押物处置程序”了。
同时还发了一张人民币墙的照片,安抚人心,目测在千万级别。
我在银行那会,款箱装满是160万,16寸行李箱那么大。
图片来源:潇湘晨报,多方转手,图已包浆
也是巧了,当时我们支行,钱也被取光过一次。
救场时,我们也是第一时间把钱堆到客户眼前,好熟悉的操作。
说到银行存款:
单一银行、单一账户、50万元以内的存款绝对安全。
这背后是金融监管和存款保险制度。
还有一层交易逻辑:我们的交易对手方是银行。
你的存款到期了,找银行要钱;
他的贷款到期了,也是银行找他们要钱。
就算你眼看着,银行把你刚存的一百万,转手借给了恒大。
恒大还不上钱这事,也和你没有半毛钱关系。
类似的,还有我们的社保养老金。
从表面来看,打工人缴纳的养老保险,已经被现在领钱的老人领走了。
等我们退休后,要靠那时的年轻人缴费来供养。
于是,很多人担心,现在人们不生孩子,未来年轻人越来越少,自己可能领不到养老金。
有人还做了推算,80后退休时,每年退休2000万人,要靠800万年轻人供养。
这种担心完全是多余的。
无论是现在退休了的老人,将来退休的我们,还是将来工作的人。
在养老保险这件事情上,我们的交易对手方都是国家,不是任何其他人。
你现在缴纳养老金,国家承诺将来给你发养老金,你的债务人是国家。
至于到时候,国家从哪里搞钱发给你,不太需要咱们个人操心。
我们真正需要操心的,是现在工作挣一万,退休之后只有四千。
由奢入俭,真的能做到吗?
说回恒大的2.4万亿负债。
这确实是一笔很大的钱,网上有人做了换算,大概相当于:
48艘航母造价、2.8万吨百元大钞、郑爽打工3千多年才能赚到。
但这里面,有一个非常大的误区:
负债金额≠窟窿大小。
假设我啥都没有,就一套市值1000万的房子,还有贷款600万。
于我而言,负债金额确实是600万。
但我并没有资不抵债,也不会破产,我的净资产是400万。
恒大也是同理。
它现在负债2.4万亿,但它还有1.8万亿资产,窟窿只有0.8万亿。
0.8万亿依然不是个小数目,但比起2.4万亿负债总额,还是少了很多的。
我们再来看看恒大的负债结构:
总负债2.4万亿=0.7万亿房款+1万亿上下游应付账款+0.6万亿借款。
最后这0.6万亿,才是各大金融机构的欠款。
6千亿呀,听起来也不少,为什么银行不太恐慌呢?
因为在借款时,恒大都是有抵押的。
就像我们申请房贷时,都是把房子抵押给了银行。
你不还钱,银行就卖你房子;
恒大不还钱,银行就卖他的那些抵押物。
虽然说,抵押物可能会贬值,银行可能会亏钱,但至少不会血本无归。
在恒大的这场债务危机中,最倒霉的是买到烂尾房的人,还有上下游合作商。
而咱们这点存款,尤其是50万以下的小额存款,真没必要担心。
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