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大家慧选年金险值得买吗?跟其他养老年金比保单利益高吗?

更新时间:2023-12-08 09:17

高收益+高灵活的养老年金险——大家慧选,一上线就火爆市场!!!


好久没见到这么优秀的产品了,背靠有央企背景的大股东,安全感拉满。


门槛超低,年交2000元就能上车,平均到每月才167元,一顿火锅钱~


有ABC三个领取计划,分别对应稳领取、高领取和定期领取,满足保费要求还能对接高端养老社区,满足多层次的养老需要。


想提前规划退休的朋友们,可算是捡到宝了!

 

为了让大家摸清这款产品,今天带来大家慧选保障形态、保单利益和保司背景的全方位拆解,干货满满,记得收藏!


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大家慧选年金险,值得买吗?


毫不夸张地说,大家慧选是2023年末的一匹黑马。


我做了张表,详细梳理了大家慧选年金险的保障形态,三个版本对应不同朋友的养老需求。



3大保证领取方案可选



A款保证领取20年,B款保证领取已交保费,C款保证领取15年。

 

我们以30岁男性年交10万,交10年,60岁领取为例,看下区别▼



 

大家慧选B款,最高每年到手13.21万,每月平均1.1万!直接躺平花钱就行了。


到80岁,B款累计领取277.41万,比已交保费多出了整整177万!到90周岁/100周岁,每年还额外领祝寿金: 19.815万、26.42万。


如果想要到80岁领取最高选大家慧选C款,到80岁有15倍祝寿金165.15万,祝寿金+累计领取养老年金385.35万,是已交保费的3.85倍~


如果想保证领取最高,看下大家慧选A款,保证领取241.8万,并且开始领取后,20年内有现金价值;到90周岁/100周岁,每年还额外领祝寿金: 12.09万、24.18万。

           

大家慧选,真真是主打一个越老越香!


大家慧选年金险减保写进合同


 

不同于一般的养老年金,大家慧选的减保写进合同,并且合同生效且在有效期内满5年就能减保。


(图源:大家慧选的减保条款)


这里要提醒大家,养老的钱,专款专用,才能让你养老高枕无忧,不到万不得已,不要轻易减保。如果资金有急用,可以通过保单贷款缓解燃眉之急。

 

大保司



大家慧选的承保公司,大家养老保险股份有限公司,妥妥含着金钥匙出生的高富帅▼

 

①成立于2013年12月31日,是经银保监会批准设立的全国性养老保险公司,注册资本33亿元人民币,是大家保险集团的全资子公司,也是国内十家专业养老保险公司之一。

 

②大家保险集团的股东是中国保险保障基金、中石化、上汽集团,注册资本203.6亿,高于大家耳熟能详的中国平安、太平洋和中国人寿


投保门槛低



出生满7天,最高65周岁也能投保大家慧选。

 

不捆绑附加投保人豁免责任,无健康告知和体检,期交保费最低2000元起,趸交5000元起,最长支持20年交。


大家慧选年金险满足条件,可对接旅居或养老社区



自带城心养老社区/旅居社区,拥有高品质养老社区的权益。

 

这些养老社区地理位置优越,养老配置极其完善,现有可旅居的养老社区位于三亚海棠湾、秦皇岛北戴河、黄山芙蓉谷、杭州黄泥岭。

 

大家的家•北京阜外城心社区▼



 只要满足保费要求,即可解锁对应权益:

 

 ① 总保费达25万,可享旅居权

 ② 总保费达120万,即可入住城心社区



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大家慧选年金险跟其他养老年金比,保单利益高吗?


没有对比就没有伤害,单说一款大家慧选,体现不出竞争力。


把它和市面同类高领取的年金险金满意足5号诚爱一生放一起PK下,谁的保单利益高,谁才是王者,就一目了然了。


以30岁男,年交20万,交5年,60岁开始领取为例:


*金满意足5号和诚爱一生都含可选保证领取计划,其中金满意足5是保证领取10/15/20年,诚爱一生是保证领取10/15/20/25年/已交保费,为了方便对比,此处取与大家慧选相同保证领取期间作对比。

 

保证领取20年



从上表可以看到:


年领取:大家慧选A款12.88万>诚爱一生12.48万>金满意足5号每年领取11.81万;


生存到80岁,大家慧选A款累计领取270.48万>金满意足5号247.93万>诚爱一生262.08万;


总利益(累计领取+现金价值):金满意足5号334.5万>大家慧选A款330.8万>诚爱一生262.08万;

 

其中,金满意足5号的现金价值仍持续超100岁。

 

保证领取15年计划



每年领取,诚爱一生年领取>金满意足5号12.212万>大家慧选C款11.96万;


生存到80岁,大家慧选C款累计领取+15倍祝寿金约418.6万>诚爱一生288.12万>金满意足5号256.45万;


大家慧选C款只保障至养老年金开始领取后第20年;


金满意足5号、诚爱一生在80岁后生存,仍然可以每年领取12.212万、13.72万,


其中,金满意足5号现金价值持续超100岁。

 

保证领取已交保费



年领取:诚爱一生15.08万>大家慧选B款14.28万;


生存到90岁/100岁,大家慧选B款额外有1.5倍和2倍的祝寿金。


生存至100岁后,大家慧选B款累计领取>诚爱一生;


生存至105岁,大家慧选B款最高可累计领取706.86万>诚爱一生693.68万。

 

总的来看,大家慧选、金满意足5号、诚爱一生各有特色:

 

✔️如果看重现金价值持续时间超过100岁,且高领取,可选金满意足5号;


✔️如果看重每年领取额高,且90岁前领取高,选诚爱一生;


✔️如果只看重领取到80岁,且领取高,选大家慧选C款;


✔️如果看重长期领取,且家族有长寿基因,希望100岁也能领取多的,选大家慧选B款;


✔️如果看重保证领取高,选大家慧选A款;

 

其中,大家慧选和金满意足5号都带申请减保~

 

大家慧选年金险的减保更是写进合同,保单满5年可减保,每年不超已交保费的20%;


增值权益丰富,支持保单贷款、指定第二投保人;满足一定保费,可对接城心高端养老社区;

 

有养老、财富规划、教育规划、传承财富等需求的朋友,可以根据自己的需求选择~