社保交了20年，两个月前刚退休，拿到养老金后愣住了

四川成都的王阿姨，在今年的10月31日，正式办理了退休。

想着自己也交了好些年的社保，对领养老金还是很期待的。

结果等到养老金发下来，她直接懵了。

交了近21年的养老保险，按道理时间也不算少，可每个月退休金竟然只有1600多元。

这点钱在成都这个新一线城市，想过上比较舒适的老年生活，还是比较难的。

退休金领多少，到底是怎么算的？

王阿姨的退休金，为啥会这么少呢？

下面就给大家介绍下。 

王阿姨出生于1973年10月，到今年10月刚好50岁退休。

早些年一直是自己做点小生意，也没交过社保，直到2003年才正式在单位上班，并缴纳社保。

到退休时，总共交满250个月。

下面，是她的养老金核定表：

表格里，有几个信息，是直接关系到养老金发放金额的。

包括：

从表格里框出来的地方，可以看到王阿姨的对应数据。

最后算出来，每个月养老金是1652.72元。

那么，这个金额，是怎么算出来的呢？

成都地区，养老金计算公式如下：

养老金合计=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+月增发养老金

这是整体的计算公式，其中的每一部分，还各有自己的计算公式。

▼基础养老金

也就是统筹账户里发出来的养老金。

基础养老金

=（成都市计发基数+指数化月平均工资）÷2 ×（全部缴费年限 ×1%）

PS：成都市计发基数，每年在下半年公布，公布之前退休的养老金发放，使用上一年的计发基数。

由于王阿姨在办理退休时， 成都市2023年的养老金计发基数还未公布，所以，按照2022年计发基数7822元计算。

因此，王阿姨的基础养老金

=（7822+4450.72）÷2 ×【（250÷12）  ×1%】

= 6136.36 ×20.83%

= 1278.2元

▼个人账户养老金

缴费时，从我们工资里扣的那部分钱，进入个人账户，经过几十年的积攒和增值，形成「个人账户储存额」。

政府把这笔钱，按月发放给我们，就是个人账户养老金。

个人账户养老金

=个人账户储存额 / 计发月数

这里的计发月数，是国家统一规定的：

因此，王阿姨的个人账户养老金

= 54953.05 / 195

= 281.81元

这部分养老金，并不是每个人都有。

有些朋友，在养老保险制度出台和完善之前，就已经参加工作了，但是当时却没有养老保险可以交，或者当时的制度跟现在不一样。

对这部分群体，国家会额外发放一笔「过渡性养老金」。

具体计算公式，是和表格里的视同缴费年有关系，视同缴费年限越高，这部分养老金越多。

由于成都地区，在1995年12月31日之后参加工作，是没有视同缴费年限的。

王阿姨是在2003年左右正式参加工作，所以，视同缴费年限为0 ，也就是说，过渡性养老金也为0。

▼月增发养老金

月增发养老金，可以理解成，符合某项规定，就可以获得一笔额外的养老金。

根据成都人社局的规定，共有以下12种情况：

具体能增发多少养老金，可由以下公式计算：

而王阿姨每月养老金还不到1700元，确实少了点。

主要是因为以下两点：

▼平均缴费工资指数，只有0.569

平均缴费工资指数，是根据缴费工资和缴费年限计算得出的。

也就是说，她历年的缴费工资，大约只有当时平均工资的56.9%，是比较低的。

▼个人账户金额低

另外，缴费工资低，直接导致王阿姨的个人帐户储存额不高。

虽然缴费年限差不多20年，但整体账户里只有5万出头，导致这部分养老金偏低。

总的来说，王阿姨主要因为缴费工资低、导致在计算养老金时，基础养老金，以及个人账户储存额，都比别人要低不少。

比如目前很火的金满意足5号

重要提示：