定期存款，开始亏钱了！金满意足5号等年金收益怎么样？

今年春节后，人民币经历了一轮贬值。

如果手里持有美元，一年啥也不干，净赚10%。

再加上美元加息，香港很多银行的美元存款，利率给到了4%以上。

国庆节期间，很多人特种兵似的跑到香港去开卡、购汇、存款。

没想到，十一月人民币就开始升值了。

从最高7.35，一路涨到现在的7.13左右，升值了3%。

这样一来，有些美元定期存款，就开始亏钱了。

表面看4%的利率，减去3%的汇率损失，还有1%左右的收益。

但这1%左右的收益，还要剔除结售汇摩擦成本，基本等于不赚反亏。

所谓摩擦成本，就是结售汇之间的差额。

今天上午，拿715.46人民币，可以换100美元。

但是同一时间，这100美元，只能换回来712.62人民币。

一来一回，损失2.84人民币，这就是摩擦成本。

除此之外，选择美元定期存款，还要考虑机会成本。

也就是说，如果没有换成美元存款，直接用人民币存款产生的利息。

七万多人民币，就算放在余额宝一年利息，也得一千多块。

这一千多块的利息，就是机会成本。

我一直觉得，凡是牵扯汇率的东西，普通人最好不要碰。

说回人民币存款，就不得不吐槽一下：

最近存款又开始降息了！

表面来看，只是中小银行对9月大行降息的跟进。

实际上，则是整个银行业为了自保的不得已为之。

众所周知，银行赚的是存贷差。

存贷差收入，占银行业总收入的70%左右。

今年以来贷款端连续下调了两次lpr，这严重压缩银行的收入。

三季度，42家A股上市银行中，38家净息差都在下降。

其中20家银行的存贷差，已经低于1.8%。

而这个1.8%，是银行维持正常经营的红线。

在四季度，存量房贷集体降息，被落地执行了。

在其它条件不变的情况下，银行的净息差也会进一步压缩。

为了银行业正常发展，存款持续降息是板上钉钉，一定会落地的。

另一个角度，存款降息，也能促使大家把钱拿出来消费。

钱这东西，只有流动起来了，才能发挥真正的价值。

目前，能够在保证安全的前提下，代替存款的就只有储蓄险了。

储蓄险唯一的问题，就是有一定的回本周期。

回本前，账户里的钱还没有投入的本金高，不划算。

一般回本周期在5-10年。

比如金满意足5号的回本周期在9年左右。

三五年就要用的钱，千万别往里面放。

同样是100万的投入，和国债、定存相比，金满意足10年后在收益上有绝对优势。

我们以30岁为例，每年投入10万，连续10年：

首先，金满意足5号的收益特别高。

标红的年份，复利收益直接超过了3%的天花板。

第10年，它的irr已经到了2.66%，折算成单利就是2.88%。

无论速度还是收益，不只是国债追不上，其他增额产品也都望尘莫及。

其次，金满意足5号的流动性还特别强。

每一年你可以拿走的钱，都以现金价值的形式清楚地写在合同里。

只要你需要，随时可以拿走部分或者全部的钱。

最后，金满意足5号没有健康告知。

如果你想趁现在锁定3%+的复利收益，使自己手里的钱免受降息侵蚀，可以通过下方卡片预约顾问详细咨询。

ps：

有个“差生”爸爸说“我儿子是学渣,但是我依然相信他完全有可能成为国之栋梁”。

比起那些被带去看“学习苦难门诊”的孩子，这位“学渣”已经赢在了起跑线上。

前些年，很多富裕的家长为了不卷，都想把孩子送出去。

但是现在越来越多的人，计划把补课费和留学费存起来。

相比学历收益的的不确定性，这些钱更能为孩子的未来生活保驾护航。

但前提是，这些钱得放在一个足够安全的地方。

如果放进股市里，还不如送给培训机构和留学机构呢。